如何在信用卡支付系统中体现双边市场理论的应用

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如题，因为是自学双边市场理论，遇到一些实际问题我就有些迷茫，虽然银行卡确实是体现了双边市场的特点，但具体来讲，双边市场理论在此领域的运用又是如何的呢，比如对银行卡定价等等的影响？

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关键词：信用卡支付 支付系统 双边市场 信用卡 实际问题 系统 理论 应用 支付 信用卡

参考Armstrong, M., 2006, “Competition in Two-Sided Markets”, Rand Journal of Economics, 37(3): 668-691

对于银行卡组织而言，不仅市场需求与价格总水平相关，而且价格结构在很大程度上阴险银行卡市场的联合需求，因为双边市场的特性，银行卡定价必须同时考虑到双边用户的需求弹性、交叉网络外部性等因素。

一般而言，银行卡市场的价格结构具有“非中性”的特征，在整个交易流程中，发卡行承担了主要的金融风险，包括信用风险，市场风险、信用卡伪造风险等，为了弥补发卡者的风险损失以及交易费用的支出，银行卡组织通过与发卡行、收单行的协商，确认从交易金额中扣除交换费作为发卡行的收益。银行卡组织利用规模经济，并使授权清算系统运作规范化与标准化，极大的降低了交易成本，其收益则来自于成员银行（发卡银行和收单银行）的手续费以及核定的固定费用。

如果发行银行卡不能给银行带来利润，即使消费者有需求，银行卡也不会发行的。

目前，消费者在银行卡定价方面有发言权吗？这是双边市场吗？

以下是引用我爱企企在2008-6-14 15:49:00的发言：

对于银行卡组织而言，不仅市场需求与价格总水平相关，而且价格结构在很大程度上阴险银行卡市场的联合需求，因为双边市场的特性，银行卡定价必须同时考虑到双边用户的需求弹性、交叉网络外部性等因素。

一般而言，银行卡市场的价格结构具有“非中性”的特征，在整个交易流程中，发卡行承担了主要的金融风险，包括信用风险，市场风险、信用卡伪造风险等，为了弥补发卡者的风险损失以及交易费用的支出，银行卡组织通过与发卡行、收单行的协商，确认从交易金额中扣除交换费作为发卡行的收益。银行卡组织利用规模经济，并使授权清算系统运作规范化与标准化，极大的降低了交易成本，其收益则来自于成员银行（发卡银行和收单银行）的手续费以及核定的固定费用。

LS回答的非常精确。 我仅补充一点。

很多人都在迷惑不解，Credit Card 如何赚取Revenue... 其实这里面最大的利润空间就是在 Card Holder在刷卡的时候会产生交易费（右商家出）。后这笔Fee就由3者瓜分：发卡行（issuing Bank),收单行(collection Bank),中国银联(China Union Pay). 基本上比例是7：2：1.

Hope the answer could do some help...