[原创] [银行的秘密系列]一：没有一家银行真正赢利

以下是引用lxz16235在2008-12-5 11:39:00的发言：

以下是引用马列光在2008-3-22 13:36:00的发言：

[银行的秘密系列]一：没有一家银行真正赢利

　　银行的秘密之一：没有一家银行真正赢利
　　
　　银行把老百姓存的钱借出去，是为了获得利息收入。银行严格审查每笔贷款，并采取各种预防风险措施，保证贷款能够安全收回。尽管如此，银行回收贷款的能力还是有限的，大量银行贷款实际上不可能收回来，从这个意义上讲，银行都不赢利。

这个是楼主得出银行不盈利的假设吧？那请楼主证明这个假设是正确的。

“从这个意义上讲”不知道是怎么讲，逻辑上都能推翻这个结论。呵呵。

     

    商业银行并不赢利是有根有据的结论，“根”就是指逻辑理论。因为本篇短文只为不明白银行理论的人们而写的通俗文章，所以呢沒有展开理论。

     你有这种想法不奇怪。随便批评几句本人也欢迎！

以下是引用afterdark在2008-12-5 17:29:00的发言：

但是有一点我是赞同楼主的，就是中国的四大银行绝对是亏钱的主，他们的利润是这么算出来的，国家说，亏的算我的，我给你剥离，赚的算你的，这样才搞成了一个看上去盈利的银行。

可以看看这条银监会的消息——“因地震无法偿还的债务应予核销”。结果四大国有稀里哗啦的弄下来两三万亿的坏债（官方数据，实际数据应该之高不低）……都不知道怎么弄出来的。

     银行不赢利，利润从那来呢？利润是会计报表做出来的。而会计准则的本质是一个“视界”问题。即怎样去看数据，改改报表就会有利润。

你所说的其实是指货币的流动吧，但是这不能体现在在银行的资产负责表上啊。
盈利与否其实也是包括会计准则的运用的吧。
通常遇到大面积的银行亏损政府都会出面组织不良资产剥离，由专门的资产管理公司负责。
不过据我所知，汇丰是一个盈利的榜样。当然我是说在次贷危机之前。

我觉得吧，楼主把银行业务过分简单化了。而且，就算银行只做存贷款，也有坏账准备啊。建议楼主找个上市银行财务报表看看再说。用实际数据梳理一下你的理论，否则所谓理论就是空谈。

不过我同意楼主的部分观点，就是银行的财务报表上的数据，比其他行业财务报表基于更多的假设。

没有一家银行真正赢利
可能吗

以下是引用fionawu在2009-3-22 10:22:00的发言：
我觉得吧，楼主把银行业务过分简单化了。而且，就算银行只做存贷款，也有坏账准备啊。建议楼主找个上市银行财务报表看看再说。用实际数据梳理一下你的理论，否则所谓理论就是空谈。

我给网友有个讨论，也贴一段给你吧：

“如果你在银行有笔存款，那么这笔存款的源头就是银行的贷款，你会把这笔钱还给银行吗？不会。

你把它存入了银行，银行会计制度把这笔线当做负债，而不是未还贷款。所以你认为银行是赢利的。

如果把这笔线记为银行的坏帐损失，银行利润就減少了。把所有私人存款加在一起，计入损失。银行就亏大了。银行不会这样做帐。

银行亏损的事实却是这样的。”

       我是银行员工，我觉得马列光同志的观点太匪夷所思了，用的是非法集资的思维来分析银行是否盈利，中心思想就是拆东墙补西墙，这种事情可能吗？

        “银行没有把流失的贷款金额计入核算体系”，别人欠你多少钱都不核算，可能吗？银行现在每天放的贷款，第二天数据全部传到人民银行，你不算人行也帮你算呢。

         “你把它存入了银行，银行会计制度把这笔线当做负债，而不是未还贷款。所以你认为银行是赢利的。”这个是什么逻辑？增加负债如何能够增加盈利？增加负债只会增加成本，增加收入才能增加利润，这是最基本的会计常识啊！

          那个“未还贷款”不做处理，出现坏帐，如何能体现盈利？

       “把所有私人存款加在一起，计入损失。银行就亏大了”，这又是什么逻辑？存款就是存款，如何能记入损失？未归还的贷款才能记入损失啊！

        马列光同志认为，是银行用新增的存款作为收入或归还贷款，减去收不回的贷款，造成了虚假利润，但是同时又认为，银行将新增的存款作为负债，而不是未还贷款，本身就是自相矛盾。

       其实，就算是非法集资者，自己亏空了多少，都是心中有数的。负债就是负债，亏空就是亏空，拿负债去拆东墙补西墙，那些用高利息非法集资的农村妇女自己都清楚得很，马列光同志还不知道吗？

        现在有句话，叫做中国的银行都是在开当铺，就算还不了，追偿手段还是相当多的。就算是管理水平不高，把握一条，有抵押才贷款，借款人想逃废债，也是相当困难了。

      再引用一下马列光同志的话：

         " 企业投资失败以后，巨额的银行贷款不能归还，当事银行损失最大。这些不良贷款流向哪儿去了呢？其实，银行不能回收的贷款并没有消失，又流回了银行体系。"

      "如果你在银行有笔存款，那么这笔存款的源头就是银行的贷款，你会把这笔钱还给银行吗？不会。”

      大家看清楚了，按照马列光同志的观点，不良贷款创造了存款，又流回了银行体系，但是它并不会还给银行，那么银行的不良贷款仍然存在，试问，此时银行如何实现盈利呢？

      马列光同志认为，此时银行只有“不断扩大贷款规模”，也就是不断地增加放贷款，但是这跟银行盈利有什么关系呢？不良贷款不会因为放贷款减少啊，盈利增加需要回收贷款才行啊，你这个办法解决什么问题？

      所以，我总结马列光同志的思维就是骗子思维，在非法集资者身上是完全适用的，只要骗到别人来存款，这个存款就是收入，就是盈利。

看来lz真的不了解银行，请问lz在哪里高就？

我就是银行一名管理人员，银行存款、贷款、核算还有中间业务，每笔帐目都很清楚。而且银行处理不良资产是有严格程序的，现在股份制银行都是用自有资本金和自身利润来核销不良资产的，即使是核销的不良贷款也要帐销案存，一旦发现借款人有可以归还的资产时，银行要立即追偿的。没有实践和调查，请不要信口开河。

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