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雷达卡
90后终于有长脸的啦! 炫富的都low爆了好吗？
写这样一个故事不是一夜爆富的神话，而是一个普通人脚踏实地赚钱，规划投资，享受投资的乐趣的事情。但是他的故事，值得大多数人看一看，因为他的故事，是可以复制的，只要你有一点好的自制力，加上一点投资理财的知识，让钱生钱不是问题。
我在工作中结识了一个朋友，第一次见面小伙子人给人的印象挺好，工作对接情况也完成得挺好，也很好学的，看得出来生活也是很有规划的。他是90年生的，算是第一批的90后。大学毕业后，通过校园招聘很幸运的进到一家国企。
他知道我是做理财的，对投资理财也算半个专家，就向我咨询他现阶段的财务问题。我让他先分析一下自己财务奖况，了解自己的收支情况，再结合自己的特点进行理财配置。通过他对自己的分析，我感觉他想理财，但是方法却不对，没有收到显著的成果，没有让他储蓄的钱发挥应有的价值。
他在国企虽然稳定但工资却不高，扣完社保和公积金，每月到手5000元，还有每年有年终奖4万元，再加上偶尔出差补贴和过年过节的福利，一年差不多11万的收入。目前资产是这样构成的，所工作的二线城市有贷款商品房一套，父母赞助的首付。目前主要的开支就是房贷，每月2800，但是国企的公积金比较高，能覆盖一大半，自己每月需要存800到银行账户。生活开支神马的，吃饭在食堂，偶尔跟朋友去打一下牙祭，花费一两百块钱，每个月的次数也不太多，所以在生活开支大概每月500元。
他这样的情况也是年收入大概有11万，开支主要是房贷800*12=9600元，还有500*12=6000元。再加上每年会给父母一万的零花钱，还有其它的一些花费，每年结余6万左右。
他的收入比较稳定，工资提升也需要一个过程，工作两年，储蓄10万左右，父母身体还好不需额外花钱要赡养，不过随着年龄增长这部分开支就会增加。
像他这样毕业三年的年轻人，能在财务规划上他这样的不多，自制力差一点的，差不多都是月光族，负翁了，他能做到每年省下6万，真的是很少见的。不过他省下的钱仅是储蓄这么简单。我们说虽然注重最原始的积累，但是光储蓄却是最笨的办法。
目前他的投资方法就是30%的银行定存+50%的宝宝类货币基金+20%国债。可以看出来，他的投资完全是几乎无风险的固定收入类投资，像他这种理财方式真的不像90后呢。
我对他的诊断的是，像他这样，比较年轻，也没有什么负担，其实可以选择稍微激进一点的理财产品。
他也有这样的意愿，对股票基金也有一些了解，但是也不愿意在这方面花太多的精力和时间，还是想找一些收益高一点，但是风险相对低一点的。
目前建议他国债做为一个稳定的基础，保留；宝宝类的货基，留一部分，做为资金周转，定存到期后，对时间的不敏感的，可以换作指基的定投，既可以强制储蓄，又可能获得较高的收益。股票建议也是做长线，选择基本面健康，市盈率比较低，处于价值洼地的股票，最好分红也比较高。还有大部分的，可以选择目前比较火爆的P2P理财。当然以他对收益的追求水平，不应当去选择那些收益特别高，20%-30%的，风险也特别高。P2P投资，一定要选择可靠的平台，像陆金所有上市公司背景之类的，不过门槛比像高，可以选择一些有背景的平台，风险很小，但门槛低一些的。找一些本地的网贷平台，除了线上了解，也可线下实地了解，安全性更可靠。我们本地的网贷平台，像大一点楚金所网贷平台，有国资和上市公司的双重背景，收益率在10%左右，可以替代“宝宝”，这样收益率也翻了一番。
他听了我具体收益和风险的分析之后，觉得很有很受启发。
他现在投资的比例是20%债券+40%P2P投资+20%指基定投+10%“宝宝”+10%股票。这也是一个相当稳健的投资组合，但是相对于之前的投资方法，已经是优化了很多。
后期随着投资理财知识的的提高，可以选择激进一点的配置组合。最重要的一点就是，必须自己考虑，自己觉得好，靠谱才行。
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