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继续实行稳健的货币政策加大金融对经济发展的支持力度_金融论文

发布时间:2015-05-23 来源:人大经济论坛

主题词 货币政策 金融事业 信贷管理 经济发展 国际收支

继续实行稳健的货币政策加大金融对经济发展的支持力度

2001年,中国人民银行坚持扩大内需的方针,认真执行稳健的货币政策,积极调整信贷结构,强化金融监管,既支持经济增长,又防范金融风险,取得明显成效。

(一)货币信贷总量适度增长,与经济发展基本适应

2001年,中国人民银行综合运用各种货币政策工具,调节货币供应量,实现了年初制定的货币供应量调控目标。到2001年底,广义货币(M2)余额15.8万亿元,同比增长14.4%;狭义货币(M1)为5.9万亿元,增长12.7%;市场现金流通量(M0)1.6万亿元,增长7.1%。金融机构企业存款余额为5.2万亿元,比年初增加7199亿元,同比增长16.9%;城乡居民储蓄存款余额为7.4万亿元,比年初增加9458亿元,同比增长14.7%。全国金融机构本、外币各项存款折成人民币15.5万亿元,贷款为11.9万亿元,分别比年初增加2.1万亿元和1.3万亿元,分别增长15.4%和11.8%。总体看,货币信贷增长与经济增长基本相适应。

(二)信贷结构进一步改善,促进了经济结构的调整

与国债资金相配套的基础建设贷款得到及时安排。70%以上农村信用社开办了农户小额信用贷款,农户贷款迅速增加。2001年底,全国农村信用社贷款为1.2万亿元,比年初增加1400亿元。各类消费贷款余额达到6990亿元,比年初增加2755亿元,同比多增160亿元。其中,个人住房贷款余额5598亿元,比年初增加2282亿元,同比多增353亿元,对拉动消费和投资发挥了重要作用。对小企业金融服务工作有所改进。

(三)金融监管加强,信贷资金使用效益逐步提高

对不良贷款比例高的商业银行和全国的银行承兑汇票业务等进行了重点检查,处罚国有独资商业银行违规人员1926人。贷款质量五级分类办法内部运行3年已取得成功,并决定从今年全面推行。
2001年,国有独资商业银行信贷资金周转1.09次,比上年加快0.1次。到2001年底,不良贷款比年初下降907亿元,不良贷款占全部贷款比例为25.37%,比年初下降3.81个百分点,实现了年初确定的降低2—3个百分点的目标。存款类金融机构超额备付金率平均为7.6%,支付能力较强。

(四)国际收支状况良好,外汇储备大幅度增加

完善资本项目管理的措施,初步建立了国际收支风险预警系统。到2001年底,国家外汇储备已达到2122亿美元,比年初增加466亿美元,增长28.14%;国家黄金储备500吨。黄金体制改革取得重要进展,在上海成立了黄金交易所并模拟运行。人民币汇率继续保持稳定。
2002年是我国加入WTO的第一年,金融业对外开放将进入一个新的历史阶段,金融业发展面临新的机遇和挑战。中国人民银行将更好地依法履行职责,继续实行稳健的货币政策,切实加强金融监管,促进金融体制、金融制度、金融业务创新,为促进经济发展和全面对外开放创造良好环境。今年,中国人民银行将从以下几个方面加强和改进货币信贷工作。

第一,继续保持货币信贷总量适度增长,进一步加大对经济发展的支持力度。2002年,货币信贷预期目标是:M2增长13%左右,M1增长13%左右,现金M0投放不超过1500亿元。全部金融机构贷款增加1.3万亿元以上。
第二,提高中央银行对宏观金融的调控能力,进一步增强货币政策透明度。综合运用各种货币政策工具,灵活调控货币供应量。增强中央银行运用利率调控经济的能力,对外币利率及时按国际金融市场变化进行调整,对人民币利率按我国宏观经济形势进行管理,同时,要考虑人民币和外币的利率水平差异带来的影响。加大公开市场操作力度,适当增加对中小银行的再贷款。
建立和健全有关货币政策的信息收集、分析、咨询、决策和监测系统,增强货币政策透明度。完善货币政策情况报告和分季公布制度。
第三,引导贷款投向,促进经济结构调整。督促商业银行、政策性银行在保证国债项目配套贷款的同时,增加对企业技术改造、中小企业特别是科技型中小企业和农业结构调整的支持力度。合理引导贷款投向,促进国有企业战略性改组。促进农村信用社全面推广农户小额信用贷款,逐步缓解农民贷款难问题。农户小额信用贷款是指由农村信用社根据农户的资信核定贷款额度,农户在贷款额度内向农村信用社自主申请、自主使用、主动归还的免于担保、抵押,由农户承担责任的贷款。采取合理有效的措施,通过定银行、定学校、定贷款额度,建立三者之间稳定的关系,促进国家助学贷款大幅度增加。继续加强管理和规范消费信贷业务,支持其健康发展,严禁发放不指定用途的消费贷款。继续落实推进西部大开发的各项金融措施,促进区域经济协调发展。
第四,加快商业银行改革,增强信贷资金营销观念,疏通货币政策传导机制。促进国有独资商业银行按照集中固定资产贷款审批权、适当划分流动资金贷款权的原则,完善内部信贷管理权限划分;增强营销观念,主动培养和选择客户,积极开拓信贷市场;根据信贷市场有效需求,编制和执行业务经营计划,合理规定内部资金往来利率,促其分支机构合理运用资金;改进上级银行对分支行业务经营考核办法,在鼓励吸收存款的同时,扩大贷款营销,通过增收节支提高盈利水平。
第五,加强金融监管,加快银行改革,为有效执行货币政策创造条件。加快国有独资商业银行的综合改革,分步解决国有独资商业银行完善法人治理、充实资本金、提高资产质量、改善经营管理以及精简机构和精减人员等问题,并严格考核,促使其不良贷款比例平均下降2—3个百分点。从2002年1月1日起,全面实行贷款质量五级分类管理,督促商业银行按照谨慎会计原则建立贷款损失准备制度。从5月1日起,实施《股份制商业银行公司治理指引》和《股份制商业银行独立董事、外部监事制度指引》,规范股份制商业银行法人治理结构。根据《金融机构撤销条例》,加快对有问题金融机构的处置,并依法对违规人员进行严肃处理。适应金融对外开放扩大的需要,认真履行我国加入WTO金融开放的承诺。进一步修改和完善金融法规,增强监管的透明度,分别制定国有独资商业银行、股份制商业银行、上市银行及其他银行公开披露有关信息的标准和期限。
第六,改善和加强外汇管理,促进国际收支平衡,维护人民币汇率的稳定。继续执行以市场供求为基础的有管理的浮动汇率制度,在保持人民币汇率基本稳定的前提下,进一步完善人民币汇率形成机制。继续改进对经常项目收支的管理,循序渐进地推进我国人民币资本项目可兑换进程。加强国际金融合作,积极推进东盟及中日韩“10+3”货币互换机制,促进亚洲金融市场稳定。
第七,进一步改进金融服务。加快企业信贷信息登记系统和个人征信体系建设步伐。抓紧“中国银联”的筹建工作,争取在2月份正式挂牌。促进银行卡联网通用,到2002年底,要做到在300个以上城市实现本系统内银行卡联网运行,在100个以上城市实现各类银行卡的跨行使用,在40个以上城市实现各类银行卡跨地跨行使用。

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