保险的现存状况

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保险的发展现状：

保险从诞生到现在，已经成为现代经济社会风险管理的重要手段，成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分。未来趋势：在发达国家，保险已经渗透到社会生产生活的各个层面，为人们提供“从摇篮到坟墓”的保险服务。

保险在现代经济社会中发挥着越来越重要的作用：1、保险业是现代经济的重要产业。2、保险业是现代金融业的重要支柱，保险业与银行业、证券业一起，共同构成现代金融业的三大支柱。3、保险是社会风险管理的重要手段，从发展趋势看，保险业在全球风险管理体系中将发挥更加重要的作用。4、保险业是社会保障体系的重要组成部分。

目前国内保险存在的问题：

中国保险市场还处在初级发展阶段，主要表现在以下几个方面： 1．中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。 2．中国保险业的发展还处于一个低水平。 3．保险市场结构分布不均衡。 4．中国保险业的专业经营水平还不高。 5．再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。

1、对外开放的中国保险业就是和世界保险市场接轨，融人世界贸易组织的大家庭，同时也意味着对以往民族保险业保护的放弃和对外资保险限制的开放。 由于外国的保险公司进入中国的保险市场，给了我们带来了挑战，现有的保险市场格局将被打破。随着外资保险公司的抢滩登陆，中国保险市场主体的竞争将具有国际性，中国原有的市场主体格局自然会被打破。目前全球大约有300多家保险公司制订了开发中国保险市场的计划。符合进入条件的外国保险机构将以分公司或合资形式进入，进入的主体可能有保险公司、再保险公司、保险经纪公司、保险顾问公司等。随着保险市场的扩容，尽管新兴的内资保险公司业务规模会逐步扩大，但外资保险公司的市场份额也会逐步提高，因而国内保险公司的市场占有率会在一段时期内持续下降。  

2、现有的保险市场业务结构面临挑战。保险市场业务结构由直接保险业务(即原保险业务)、再保险业务和保险中介业务构成。我国原保险业务市场发育较快，但缺乏相匹配的转移风险的再保险市场。我国现在的情况是，保险公司应该分保(即再保险)的业务分不出去，不应该自留的不得不自留，某些业务因得不到分保支持而无法提供服务，导致外币业务过分依赖国外再保险市场。就中介业务而言，个人代理业务异军突起，但由于专业化经营的保险代理公司、保险经纪公司尚未出现，中介业务结构单一化，从而导致整个保险市场的业务结构难以丰满，对不规范的市场行为也未起到应有的制约作用。因此，加入WTO后，境内再保险业务容量将面临考验，再保险和原保险未协调发展的状况一时难以改变，中介业务市场的结构性缺陷一定程度上会影响民族保险业中介市场的发育和拓展，影响保险资源的深度开发和优化配置，影响保险业的经营效率，从而弱化我国保险业参与国际竞争的能力。

3、 保险市场监管面临压力。如何建立适合我国国情又与国际惯例接轨的保险监管体系，是一个亟待解决的课题。《中华人民共和国保险法》自1995年10月1日颁布实施以来，对我国保险市场的监管工作提供了可靠的法律依据，但由于与之相配套的相关法律法规尚未出台或虽已出台又不完备，因而从总体上来说，我国保险市场监管的法制建设不健全，监管手段和监管水平相当落后。

4、 保险人才的流失将趋于频繁。从已经进入中国市场的外资保险公司来看，除少数专业人员如核保、精算等人员外，一般都采取人才本土化策略。近几年来，急欲叩开中国保险大门的国外保险公司采取在高校设立奖学金等多种形式为我国培养专业人才，这一方面有利于培育中国的市场；另一方面也是为其在中国的开业作铺垫。而在外资保险公司面前，内资保险公司因体制和机制等原因对一些年轻的专业人才失去了吸引力。从整个保险市场来看，专业人才的流动属于人才资源的合理配置，对市场的培育不无益处，但客观上会对本来就人才不足的内资保险公司造成影响。

5、电子商务对我国传统保险业的挑战。目前电子商务在美国、西欧等发达国家和地区的发展极为迅速。电子商务的广泛普及，不仅有利于推动世界经济的全球化进程，也给作为经济重要组成部分的保险业带来强大的冲击，使传统的保险服务方式正在发生深刻的变化，保险电子化已成为各家保险公司关注的热点。目前世界各国的大保险公司都在采取各种积极措施，来顺应这种世界性的电子商务潮流，拓展各自的电子商务，以求在不久的将来在激烈的市场竞争中占据优势。这一切都给我国传统的保险业提出了严峻挑战。

解决措施（建议）：真正把科学发展观落到实处。公司之所以出现经营行为短期化、结构调整不到位、政策不连贯等问题，根本原因在于没有落实好科学发展观。对监管机构而言，当前和今后较长一个时期的首要任务是引导公司深入理解科学发展观的内涵和要求，增强落实科学发展观的自觉性和坚定性。

一是必须增强全行业发展的紧迫感，引导公司抓住当前难得的发展机遇,加快发展的步伐。

二是必须坚持以科学发展观统领发展的全过程，实现规模、速度、结构和效益的全面、协调、可持续发展。只讲速度不讲效益，或者只讲效益不讲速度都不是落实科学发展观的表现。要全面发展，就必须统筹兼顾不同险种、不讲速度都不是落实科学发展观的表现。要全面发展，就必须统筹兼顾不同险种、不同业务、不同地区的发展。要协调发展,就必须保持合理的业务结构，与形势发展相吻合。要可持续发展，就必须不仅立足当前，更要着眼长远，不能急功近利，竭泽而渔。

三是必须用发展的办法解决当前保险业存在的各种困难和矛盾，逐步消除结构不合理、人才短缺、效益下滑等影响行业发展的突出问题。不发展，问题更严重，只有发展才是解决问题的最好途径。要制定并实施人才战略，建立符合实际的薪酬与考核体系，协调好公司、股东、高管人员和普通员工的利益，通过改革与发展稳定队伍、留住人才，为保险业可持续发展奠定基础。

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关键词：中华人民共和国 保险经纪公司 社会保障体系 世界贸易组织 现代金融体系