近年来，农村金融改革不断深化，农村商业银行初步形成了权责清晰、运转协调、有效制衡、行为规范的“三会一层”的公司治理框架。立足新体制新机制的后发优势、人缘地缘网点的传统优势、地方政府支持的政策优势，形成了以农村合作金融为主题，商业金融与政策性金融分工协作，民间借贷为补充的农村金融服务体系，综合竞争力显着增强。但仍然存在一些制度、政策、机制等方面的问题和矛盾，致使部分农村金融需求无法得到有效满足，农村融资特别是农村基层融资问题仍较为突出。因此，如何有效发挥农商银行在农村金融体制中的作用，显得非常重要。为此还需要：

　　进一步深化改革。对农商行进行股份制改造并建立良好的公司治理来加强激励和约束，提高以高风险获得高收益的积极性，增强对风险较大的农村信贷市场提供信贷能力。继续加大农村信用社改革，改善机制，增强实力。进一步扩大微贷业务规模，支持农商行开展微贷业务、提供全方位的农村金融服务，有效满足农村多元化金融需求。

　　积极发挥转型发展优势。一是充分利用根植于“三农”经济，贴近中、小、微型企业，贴近社区的比较优势， ...

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