随着经营环境日趋严峻复杂，银行业转型到了最为关键的时期。在经济新常态下，银行业从资产负债端、收益端、渠道端等多方面启动了新一轮转型变革。从近期银行业实践来看，这些结构性变革已经取得初步成果，包括信贷重心不断下沉、主动负债力度加大，交易银行与投行业务进入发展快车道，且线上线下一体化服务渠道正在成型。未来，这些结构性变革仍将继续，成为引领银行业经营模式转型的新趋势。

　　资产负债端：下沉信贷重心发展主动负债

　　在资产端，优化信贷结构、加强信贷资产流量管理、提高非信贷资产经营管理水平是目前商业银行的主要改革思路。

　　“在贷款结构上，下沉传统业务结构重心，发展低资本消耗、风险分散的零售信贷业务，加快向零售业务战略转型步伐；在贷款投向上，紧跟国家发展战略，大力发展消费信贷以及中小企业主经营贷、涉农贷等零售信贷业务，优化信贷结构，实现业务转型突破。”北京银行行长张东宁表示。

　　从近年来的实践看，一方面，银行业在小微融资业务上继续发力。据央行统计数据显示，今年上半年，银行业小微企业贷款增长加快，截至6月末，小微企业贷款余额19.31万亿元，同比增长15.5%，增速比上季末高 ...

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