现在，陌生人的借钱游戏变得不那么好玩了，甚至有些“危险”。

　　一段时间以来，不只是P2P网贷小平台跑路、倒闭；从今年开始，诸如红岭创投、铜板街，包括陆金所等大平台也开始“出事”。虽然事后陆金所澄清其2.5亿元坏账系旗下的保理公司所为，但连行业标杆都站着“中枪”，难免让人唏嘘。

　　你还敢借钱给陌生人吗？在这个寒流袭来的春天，人们开始怀疑——体现金融民主化与普惠化的P2P网贷还是不是最好的金融安排？

　　原本P2P能解决信息不对称、高交易成本的问题，甚至有人预言，在一定的技术框架下，P2P将逐步替代贷款；因为它能在0.1秒找到最需要贷款的人。

　　但理想很丰满，现实太骨感。P2P网贷周期性 “倒闭潮”已经爆发，仅2014年四季度，就有102个平台提现困难，问题平台170个。究其原因，核心障碍是征信系统不健全，制约了P2P网贷的信用评估、贷款定价和风险管理效率；反之，征信基础较完善的地方，P2P的生命力则得以显现。

　　有数据显示，网贷与经济发展水平呈正相关，目前集中分布于金融水平较发达 ...

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