存款保险制度(deposit insurance scheme)由美国首先施行，此后在世界多国顺利推行。对于正在推动利率市场化的中国而言，“先行者”的经验无疑将是良好的参照。

　　“当年美国推出存款保险制度可谓是一种‘倒逼’。”上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁告诉《第一财经日报》记者，当时美国正逢1929年大萧条，美国有三分之一的银行因为储户的挤兑而纷纷倒闭，那时便出现了一个无解的难题——市场上每个人为了保证自己的资金安全而去挤兑银行，而本来很健康的银行可能只是因为一个谣言便面临破产风险。“因此，当时以此为出发点，且为了维持市场信心，便由国家出面成立了一个第三方的存款保险公司，为银行储户的储蓄进行担保。 ”

　　在朱宁看来，中国推出存款保险制度主要出于下述考虑。在推动利率市场化的过程中，银行或金融机构会更多地用利率作为竞争的手段，高利率会对储户和储户行为造成很大刺激。然而，提供最高利率的机构必然进行的是风险最大的投资活动，而储户往往只关注利率，而非背后的风险，因此存款保险公司会保证储户安全，但其也会根据不同金融机构的风险评级来征收不同水平的保费。

　　“其实这一制 ...

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