平安证券

　　[摘要]

　　投资要点：

　　事项：宁波银行公布2015年半年报。2015年上半年净利润同比增15.1%，总资产0.66万亿元（+25.4%，YoY/+8.02%,QoQ）。其中贷款+21.4%YoY/+5.0%QoQ;存款+17.10%YoY/+2.46%QoQ。营业收入同比增23.5%，净息差2.39%（-13bps，YoY），手续费收入同比增41.4%。成本收入比30.1%（-1.56pct，YoY）。不良贷款率0.89%，与一季度持平。拨贷比2.50%,(-2bps,QoQ)，拨备覆盖率281.79%（-3pctQoQ）。公司核心一级资本充足率9.12%（-78bps,QoQ）,资本充足率12.64%(+66bps,QoQ)。

　　平安观点：

　　息差二季度环比收窄，非标投资增加宁波银行2015年上半年净利润同比增长1 ...

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