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保险学教学改革研究来源：人大经济论坛论文库　作者：杨倩　时间：2020-11-10

　　 摘要：近年来保险业取得长足发展，也成为服务实体经济的重要力量。移动互联网、大数据、人工智能等新技术的运用，也对保险业产生了重大影响。保险行业的快速发展和新技术的应用对人才培养提出了新的要求。但现有保险学教材重理论轻实践，与保险实务和保险业的发展之间存在较严重的脱节。因而，结合我校应用型金融人才培养的实际要求，笔者在原有教材理论体系的基础上重新划分教学模块，结合每个模块的特点综合采用了讲授法、案例教学法、角色扮演法、实训软件模拟等教学方法，教学内容安排上从理论讲授逐渐过渡到以学生为主导的应用和实操。

关键词：保险学；教学改革；教学方法

近年来，我国保险行业高速增长，保险市场规模连续超越德国、法国、英国、日本，原保险保费收入保持两位数的同比增长，行业总资产规模也在快速攀升，保险深度实现翻番。保险业作为金融的三大支柱之一，也成为服务实体经济的重要力量。数据显示，截至2018年，保险业银行存款余额2.4万亿，是实体经济中长期贷款的重要资金来源，保险还通过股权、债权、基金等方式，投向“一带一路”、棚户区改造、粤港澳大湾区建设等领域，助力实体经济发展。更进一步，伴随着移动互联网、大数据、人工智能等新技术的运用，科技对传统保险业产生了重大影响。互联网巨头布局保险业，相互保险公司、互联网保险公司、第三方合作平台、互联网车险理赔服务平台等新兴市场主体层出不穷，对从业人员的数量和素质提出了新的要求。同时，保险学作为金融学、经济学和投资学专业的专业方向课程，在学科体系中具有不可缺少、不可替代的作用。尤其我校以培养应用型金融人才为目标，我系毕业生就业数据统计显示，绝大多数进入金融行业工作的学生都在银行、证券、保险等金融机构从事金融营销工作。学生通过保险学课程的学习，充分了解保险基础知识和理论、掌握各险种的功能和意义、具备相应的现代保险意识，并具备学以致用应用保险工具做好风险管理的能力，这对完善其专业知识架构、培养应用型金融人才具有重要作用。但在教学中笔者发现，现有保险学教材重理论轻实践，与保险实务和保险业的发展之间存在较严重的脱节，以教材理论体系为核心展开的教学和以教材为主要学习资料的自我学习均难以满足上述人才培养需求。因而，结合我校人才培养的实际要求，笔者在原有教材理论体系的基础上重新划分教学模块，结合每个模块的特定综合采用了讲授法、案例教学法、角色扮演法（小组营销对抗赛）、实训软件模拟等教学方法，教学内容安排上从理论讲授逐渐过渡到以学生为主导的应用和实操，在教学实践中取得较好的效果。

一、课程内容模块划分

该课程包括三个模块：保险学基础知识、保险分类及各个险种的功能和意义、保险公司经营与管理。三个模块的划分是以教学内容和教学方法的选择差异为依据，紧密服务于教学目标的实现。其中，保险学基础知识以讲授法为主，讲解风险与风险管理、保险制度、保险合同等保险学基础知识以及保险市场各参与者，同时辅以结合时事热点的新闻视频或案例导入、启发提问、随堂习题练习和讲解、头脑风暴等方法，提升学生的参与度和积极性，营造良好的学习氛围。并在主要章节课后设置了章节小测环节，一是对学生的学习效果进行检测并给予学生即时反馈，二是有利于老师掌握学生学习情况，便于查缺补漏对易错知识点进行讲解。

第二个模块保险分类及各个险种的功能和意义，包括人身保险、财产保险和社会保险三篇。在介绍社会保险的基础上，进一步讲解人身保险和财产保险内容。该模块是本门课程的核心，学生不仅需要掌握各个险种的功能和意义，会利用互联网资源测评保险产品，还需要具备应用相关保险产品转移个人和家庭所面对的风险的能力。因而该环节中，除了以讲授法讲解理论知识，本人还设计了小组营销对抗赛的模拟实践环节。提前一周将小组营销对抗的题目及要求下发给对应的小组，确保本节课的理论知识和本周的小组营销对抗赛题目相匹配，不仅能提升学生对于理论知识的理解，也能达到翻转课堂的效果。本模块的最后一周，设置了综合应用课，精选2-3个课程中使用过的案例，利用所学的关于险种的知识对案例进行综合分析，强化学生的应用能力。

第三个模块，保险公司经营与管理部分主要要求学生通过在保险学实训软件平台上完成个人及团队实训任务，扮演保险公司不同岗位工作人员操作不同险种的投保、录单、核保、承保、保全、理赔、续保、退保等流程，帮助学生更直观的体验和理解保险公司的经营管理，也增进对于第一二模块理论知识的理解和技能的掌握。

二、教学方法

（一）案例分析

教师精选案例，通过蓝墨云班课平台提前一周分发案例，案例正文之后会有相应的思考题，引导学生对案例进行思考。通过在课程中提问互动、头脑风暴、提交小组作业等形式对学生的案例学习效果进行检查。同时，引导学生应用所学的理论知识分析案例并提供可行的解决方案，一方面加强了课程互动，另一方面也提升其学以致用的能力。所使用的案例小部分来源于教材，大部分来源于新闻热点事件和本人自生活中搜集的真实案例，每年根据当年的新闻热点进行调整更新，达到70%以上的案例更新率。同时，同一个案例可以结合不同章节的知识进行深度分析，全方位多角度展示案例中当事人的保障规划分析，不断帮助学生更好的理解和应用综合规划。

（二）小组营销对抗赛模拟实践

在小组营销对抗赛中，10个小组分别扮演保险公司代理人或经纪人角色，向特定客户或者潜在客户推介保险产品，每两个小组推介同类但不同形态的产品进行相互对抗，教师对内容和营销效果进行评分，听众学员模拟客户对产品进行投票，微信公众号推广三个部分共同构成了小组成绩。该环节教师通过蓝墨云班课提前一周将题目下发给对应的小组，小组自行利用教材、互联网、教学资源库等资源研究产品的优缺点，挖掘卖点，进行营销包装，并于下堂课进行营销展示，以此确保当周的课程理论知识和本周的小组营销对抗赛题目相匹配，达到翻转课堂的效果。该任务的设置通过小组对抗和在线网络营销，营造模拟真实情况的保险营销环境，使学生真切体验保险营销的过程，包括客户需求分析、产品和竞品研究、产品呈现、客户关系管理、个人形象管理等，提高学生对于各险种功能和意义的理解，同时培养学生独立进行保险产品测评、开展保险营销的能力。
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此外，保险实训平台原有的实训案例通过对关键字段进行调整和替换达到避免重复的目的，但容易出现案例不符合逻辑与现实情况等问题，笔者结合从业经历和收集整理的案例，自编部分实训任务，更好的发挥实操训练的作用。教学资源库的建设以及在小组营销对抗赛中引导学生利用各种资源对产品进行测评，搭建起理论教学与保险应用的桥梁，强化学生学保险用保险的能力。
参考文献：
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