-
我国商业银行金融创新及风险防范
目录 摘要1 Abstract2 1.引言4 2．商业银行金融产品创新及风险特征5 2.1 商业银行金融产品创新5 2.2 商业银行金融产品创新的风险特征7 3．商业银行金融产品创新的风险链条8 4． 我国商业银行金融产品创新的风险防范思路及有关思考10 4.1 金融产品创新的风险防范机制的建立10 4.2 对商业银行金融产品创新的有关思考12 参考文献14 摘要 次贷危机的爆发为我国商业银行金融产品创新的风险控制敲响了警钟。金融创新既为提高商业银行竞争力做出了突出贡献,但也提高了商业银行风险防范的难度。产品创新是商业银行增强核心竞争力的重要手段，日益受到银行业和学术界的广泛关注。然而，我国商业银行在面对激烈的竞争时，除了体制和社会环境的影响外，产品创新同质化、创新速度慢、整合度不高等问题已日发显现。 本文在概括金融创新内涵和商业银行金融产品创新风险特征基础上,分析了我国商业银行金融产品创新风险链条的特征,提出了我国商业银行金融产品创新需要在微观上建立企业战略意识、管理机制、制度创新与产品设计四维度的风险管理体系。 【关键字】商业银行，金融产品创新，次贷危机，风险防范 Abstract The outbreak of the sub prime mortgage crisis sounded the alarm for the risk control of Chinese commercial banks ‘financial product innovation. Financial innovation has made outstanding contributions to enhance the competitiveness of commercial banks, but it also increased the difficulty of commercial banks’ risk prevention. Product innovation is an important means to enhance core competitiveness for commercial banks，which gets ever － increasing attentions of commercial banks and academics. However，in the face of intense competition，china＇s commercial banks are not only restricted by institutional and social environments，but also take on some problems obviously as followed: Homogenization of product innovation，slow innovation，little integration. Based on the summary of financial innovation and risk characteristics of financial product innovation, the financial product innovation chain analyzed, and some suggestions to enhance the risk prevention capacity put forward, including the establishment of corporate strategy, management, mechanism, system innovation and product design, the four - dimensional system of risk management is necessary to Chinese commercial banks. 【Keywords】 Commercial bank, Financial product innovation, Sub prime mortgage crisis, Risk prevention
-
关于农信社合规风险管理的调查报告
目录 一、基本调查情况2 二、农信社合规风险管理存在的主要问题2 （一）合规风险管理意识淡薄2 1.重业务拓展，轻合规管理2 2.重事后管理，轻事前防范2 3.重执行层操作人员管理，轻管理层人员约束2 (二）合规风险管理机制不健全3 1.合规管理没有完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全形成3 2.合规风险管理职责分散3 (三）合规风险管理法规制度缺乏可操作性3 1.内容不规范3 2.对内部规则的执行不到位，或者根本不执行3 3.备案审查工作不到位3 三、加强农信社合规风险管理对策3 1.加强合规文化建设，塑造深厚的合规文化3 2.加强合规文化教育，提高经济效益4 3.科学设计合规风险管理职能部门业务流程4 4.建设合规风险管理队伍，提高合规风险管理能力5 参考文献6 摘 要 随着银行业金融机构的经营活动日益综合化，业务和产品越来越复杂，监管者和客户对金融服务质量的要求逐渐提高，我省农信社依法合规经营意识不断增强，各项管理规章制度逐步完善健全，合规风险管理水平不断提高。但也应该清醒地看到，有章不循、有禁不止、屡查屡犯的问题在各信用社仍然不同程度地存在，经营行为不规范、内控制度不落实的情况还时有发生。据中国银监会公布的统计显示，今年上半年银行业金融机构累计发生各类案件179件，其中发生百万元以上案件51件。面对市场化与国际化进程中的巨大竞争压力以及银行业严格监管的趋势，如何加强合规风险管理，提高合规风险管理能力，建立合规风险管理的长效机制，进一步提升价值创造能力和核心竞争能力，已经成为摆在农信社面前的重要课题。因此合规风险管理已经成为各金融机构防范经营风险实现可持续发展的一项重要内容，日益受到监管部门和各信用社的高度重视。完善合规风险管理体系，建立健全合规风险管理机制，进一步提高从业人员的合规意识，有效识别、预警、控制合规风险对正处在改革发展关键时期的农村信用社来说同样具有重要的现实意义。 本文首先介绍了合规的来源及合规风险的定义，通过对所辖农村信用社合规风险现状的调研，在剖析其成因的基础上，最后就其存在的风险提出相关对策。 下面本人就所在地区农村信用社合击规风险存在的主要问题及就如何提高合规风险管理对策，谈谈以下几点看法。 关键词：农信社 合规风险管理 问题 对策
-
关于我国中小企业融资问题的调查报告
目录 一、背景介绍3 二、调查情况分析4 （一）各金融机构与中小企业之间存在着严重的信息不对称现象4 （二）中小企业融资难有其自身原因7 三、调查结论及建议8 （一）政府及相关监管机构应为中小企业的健康成长创造一个良好的政策环境8 （二）努力解决金融机构和中小企业之间的信息不对称问题9 （三）对非正规金融机构加以合理的引导9 （四）进一步促进我国多层次资本市场的建设与发展10 参考文献11 摘 要 改革开放以来，我国中小企业得到了迅速发展，成为推动国民经济发展的生力军和缓解就业压力、维护社会长治久安的重要途径。但是，在我国，中小企业普遍融资困难，融资环境不理想，而且融资难已成为中小企业发展的瓶颈。本文对我国中小企业融资难的原因进行剖析,并有针对性地提出了解决我国中小企业融资难的对策,以助于其健康发展。 本次调研选取了河南省的部分中小企业和金融机构作为调查样本，调研采取抽样问卷调查、调研座谈等形式，获取了目前中小企业融资情况的第一手资料。另外，还组织了多次座谈会，和调查员们交流了调研中遇到的一些相关问题。 本文针对制约当前我国小企业发展的最大瓶颈“融资难”问题，在多次深入调查的基础上，应用大量数据进行比较研究，得出以下结论：我国中小企业融资难和国家体制、银行以及中小企业自身都息息相关，应当改变对问题的认识角度与政策思路，改革相关制度，调整相关政策，明确改革目标，最终解决中小企业融资问题。 关键词：中小企业；融资难题；政策建议
-
我国商业银行住房贷款风险管理研究
目 录 一、商业银行个人住房贷款的业务现状1 （一）建行某分行住房贷款的发展历程1 （二）银行住房贷款业务的品种2 （三）银行住房贷款审批流程管理2 二、银行个人住房贷款的风险表现3 （一）组织结构不健全3 （二）经办和审查人员素质良莠不齐4 （三）业务品种繁多，风险防范难度加大4 （四）内控制度不完善5 （五）个人住房贷款业务流程缺乏竞争机制5 （六）个人住房贷款业务流程缺乏有效的协调5 三、住房贷款业务风险控制的措施与对策5 （一）完善内部风险控制管理制度5 （二）做好贷前调查与贷后管理6 （三）建立风险转移机制7 四、结论8 参考文献9 摘 要 近年来随着我国经济的高速发展，房地产业已成为国民经济的重要支柱产业之一，而住房金融对推动我国房地产业的快速发展起到了关键作用，从1998年国家停止福利分房以来，商业银行的个人住房贷款发展迅猛，已成为我国居民购买住房的主要融资模式。 本文以建设银行某分行为例，根据工作实践，探讨了商业银行住房贷款风险管理研究。论文首先分析和介绍了建行某分行个人住房贷款的发展历程、产品种类和贷款流程，其次从六个方面分析了银行个人住房贷款的风险的表现，最后针对风险，提出了相应的风险控制措施。 关键词：商业银行；个人住房贷款；风险管理
-
澳门银行实施国内发展战略策略分析
目录 一、澳门银行发展现状及其实施国内发展战略的必要性……………1 (一)澳门银行发展现状分析……………………………………………1 (二)澳门银行实施国内发展战略的必要性……………………………1 二、澳门银行在国内发展战略分析……………………………………2 (一)外资银行进入国内发展战略经验…………………………………2 (二)澳门银行国内发展战略定位………………………………………3 三、澳门银行实施国内发展策略………………………………………5 (一)注重市场细分与定位………………………………………………5 (二)注重新技术下的营销策略…………………………………………6 (三)加强协调合作………………………………………………………7 (四)积极革新产品………………………………………………………7 (五)提高信息科技的应用水平…………………………………………7 参考文献…………………………………………………………………8 内容摘要 澳门地区作为我国行政特区，银行业是其主要产业之一，银行业发展情况对澳门的经济、金融产生重要的影响，在电子信息时代，特别是随着我国对外资银行逐步开放的大环境下，澳门银行如何参与国内银行业的竞争将是其成败的关键，如何更好的开展以中国内地为中心的区域化发展更是重中之重，本文就澳门银行在国内发展的现状，在内地战略的确定以及营销策略做深入的分析，探讨澳门银行在国内更大的发展空间，获得更多的发展机会。 关键词： 澳门银行 国内 发展战略 营销策略
-
农村金融支持与新农村建设的相关性研究
目 录 引 言 （一）选题背景 （二）选题意义 （三）概念界定 （四）研究思路与方法 一、社会主义新农村建设需要农村金融的支持 （一）农村金融提供新农村建设的资金保障 （二）农村金融引导新农村建设的项目投放 （三）农村金融提供新农村建设的风险分担 二、农村金融支持新农村建设存在的问题 （一）农村金融市场垄断削弱了金融扶持的能力 （二）农村金融市场缺乏对民间金融的规范和引导 （三）农村金融市场存在严重的非均衡态势 三、农村金融支持新农村建设的制约性因素 （一）市场失灵导致了农村金融市场的功能障碍 （二）政府失灵抑制了农村金融市场的竞争活力 四、农村金融支持新农村建设的现实路径 （一）建构农村金融市场的适度竞争机制 （二）塑造农村金融市场的有效合作机制 （三）出台农村金融市场竞争合作的配套政策 结 语 摘 要 【内容摘要】 党的十六届五中全会通过的“十一五规划”提出了建设社会主义新农村的宏伟目标，在全国上下掀起了支持新农村建设的热潮。新农村建设的首要任务是发展农村经济，增加农民收入，这需要得到农村金融的大力支持。农村金融作为农村经济的核心，不仅要为新农村建设提供巨额的资金支持，还要在优化资源配置、引导新农村建设项目投放、促进农村经济结构调整、服务农村居民和企业、提供生产生活保障等方面发挥重要作用。但通过对福建省农业重点市——三明市农村金融市场的调查发现，农村金融发展现状并不乐观，政府主导下的金融垄断在农村普遍存在，农村金融市场缺乏对民间金融的规范和引导，金融供求存在严重的非均衡态势，农村金融对新农村建设的支持作用尚未得到很好的发挥。论文在揭示农村金融支持新农村建设存在问题的基础上，进一步指出市场失灵和政府失灵是造成农村金融市场垄断，影响金融供求失衡，制约农村金融支持新农村建设的深层次原因。基于此，论文提出当务之急必须打破农村金融市场的垄断格局，通过构建政府扶持下的“竞争合作型农村金融市场”，鼓励农村金融机构开展适度竞争和有效合作，以此提高农村金融对新农村建设的支持力度。 【关键词】农村金融 新农村建设 相关性 实证分析
-
个人住房贷款担保业务存在的风险及防范措施
目录 一、担保业务概述及意义1 （一）贷款担保业务的含义1 （二）贷款担保业务的分类2 （三）担保业务的意义3 二、个人贷款担保业务存在的风险及其影响3 （一）道德风险4 （二）操作风险4 （三）政策风险5 三、防范个人贷款担保业务各种风险的措施6 （一）以“５Ｃ”标准判断道德风险6 （二）造就高素质的职业队伍排除操作风险7 （三）关注国家信贷政策及时调整业务方向以规避政策风险8 （四）建立风险准备金制度是抵御风险的重要支柱8 （五）风险处理技巧9 五、结论9 内容提要 近年来随着我国房地产业的迅猛发展，住房贷款逐渐成为各大商业银行信贷业务中的主打产品，而近两年银行业金融服务外包也在国内慢慢普及，出现了许多按揭服务公司，商业银行信贷业务的前期手续大多外包至按揭服务公司代理。同时，为了提高业务收益，按揭代理公司也承担着所代理案件的贷款担保责任,有阶段性担保,也有全程担保,市场上习惯把经营这类型业务的企业称为担保公司。 本文以贷款担保业务风险为研究对象，根据工作实践，探讨了个人住房贷款阶段性担保业务常见的风险点和风险管理方法。文中先介绍了个人住房贷款担保的意义、业务种类和操作流程，再详细分析了该业务中常见的风险类型：道德风险、操作风险和政策风险，及相应的判断方法和防控措施，提出风险管理的相关对策。 关键词：个人住房贷款 担保 风险 防范措施
-
关于对大石桥农行兴华支行银行管理的实践报告
目录 一、2009年末兴华支行的业务数据1 二、管理存在的问题1 （一）员工的业务素质不高1 （二）内部管理制度不规范，内控机制不健全1 （三）岗位组合不合理，网点转型落后.2 （四）工作作风不硬，企业文化不强2 三、兴华支行的具体工作措施2 (一) 抓好员工队伍建设，提高员工业务素质．2 （二）内部管理规范化、制度化、标准化2 （三）优化岗位组合，加强内部控制．2 （四）形势分析准确，业务措施得当2 （五）员工团结，有强大的凝聚力和战斗力．3 （六）开展整顿工作作风，营造爱行爱岗企业文化．3 四、结论4 参考文献5 摘 要 俗话说“三分技术，七分管理”，管理上不去什么都不行，针对大石桥农行兴华支行管理上的种种问题，本人在担任行长职务后，广泛开展调查研究，狠抓措施到位，把出现的诸多问题如：员工的素质不高，内部管理制度缺乏规范，岗位组合没有优化，业务措施不到位，员工的爱岗敬业精神不强，企业文化落后，员工缺乏凝聚力和团队精神等，进行了必要的有效的管理。本人结合在奥鹏中心学到的专业知识，运用科学先进的管理理念，采取各种创新实践措施，终于在2009年有所突破，使兴华支行各项业务快速、健康、协调发展，也使自己在实践中得到了锻炼和成长。 关键词：（银行管理 内控机制 岗位组合 网点转型）
-
湖南邮政储蓄银行小额信贷业务的问题及对策
目录 内 容 摘 要1 一．邮政储蓄银行小额信贷知识介绍：1 1．小额信贷定义：1 2、小额信贷业务种类：1 二．湖南邮储银行开办以来的取得的成绩：1 三、当前湖南邮储银行小额信贷业务出现的问题（因素）4 （一） 客观因素4 （二）主观因素6 四、小额贷款业务发展的几点建议：7 （一）改变观念，创新信贷业务发展新理念7 （二） 加强信贷队伍的培养，提高专业人员素质。9 参考文献10 摘 要 邮储银行发展的主要收入来源为信贷，而发展停滞不前将严重影响湖南邮储银行的经营目标，必须调查分析原因，理清思路，找出对策。 调查影响信贷业务的主、客观思因素。 破除制约信贷业务发展的瓶劲，客观因素是信贷产品（业务）单一、贷款门槛高、贷款手续烦琐、贷款审批时间过长、个人贷款利率偏高、部分基层支行信贷员工素质偏低，主观因素是惧贷、惜贷、个人责任心不强，学习不够。 加快信贷发展的建议：改变观念、创新信贷业务发展新理念，加强信贷队伍培养、提高专业素质，加快业务处理速度、优化业务流程，对优质客户实行优惠政策，吸引新客户、稳住老客户，积极向总行汇报、争取政策，加强业务推介和宣传。 关键词：湖南 邮储银行 信贷业务 问题 对策
-
证券经纪营销业务调查报告
目 录 一、基本情况综述1 二、调查情况分析1 （一）辖区证券经纪业务营销人员情况1 （二）证券经纪业务营销人员的业务贡献情况2 三、证券经纪业务营销中存在的问题3 （一）辖区证券经纪业务营销人员资格现状3 （二）证券经纪业务营销中的不当行为逐渐增多4 （三）证券经纪人的配套要求不够明确4 四、完善证券经纪业务营销的思考与建议5 （一）在监管制度层面上5 （二）在券商管理层面上6 参考文献7 摘 要 为全面了解辖区券商证券经纪业务营销的模式，特别是证券经纪人制度对传统证券经纪业务营销模式的影响，证券经纪业务营销管理制度上的特点和差异及存在的问题，提高机构监管工作的针对性和有效性，促进证券市场健康、稳定、有序发展，近期，我对券商证券经纪业务营销的有关情况进行了调查。 证券公司应根据自身情况和辖区实际，探索适合自己的证券经纪业务营销模式，努力做到既能发展业务，也能有效控制风险；既适应时代发展，又满足监管要求；树立“让优秀的人做营销”的理念，通过强大的后台支持和营销人员的服务，把“适合的产品销售给适合的客户”。 关键词：证券、证券经纪、业务营销、营销管理
