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浅析防范国际游资对我国经济的影响及其防范策略
目录 一、国际游资概念和基本特征及其流入我国的渠道1 （一）国际游资的概念1 （二）国际游资的基本特征1 （三）国际游资流入我国的渠道2 1、通过经常项目流入2 2、通过资本项目流入2 3、通过货币走私和地下钱庄进入2 二、国际游资对我国经济发展的影响2 （一）国际游资进入我国的现状3 （二）国际游资对我国经济发展影响的具体表现4 1、加大人民币升值压力，对我国汇率制度形成严峻挑战4 2、催生资产价格泡沫，造成经济虚假繁荣4 3、加剧通货膨胀压力，影响货币政策的实施效果4 4、加大金融体系风险，有可能导致银行危机5 5、国际游资很可能对我国社会稳定造成危害5 三、我国防范国际游资的策略5 （一）完善汇率形成机制，进一步扩大汇率浮动范围5 （二）保持经济健康发展，防止经济泡沫的发生6 （三）审慎开放资本项目，加强对游资的监管6 四、结论6 论文摘要 在经济、金融的全球化、一体化趋势下，由于各国经济发展水平的差异，产生了各国资金积累不平衡的矛盾和对资金的不同供求关系，促进了资金在范围内自由流动。然而资金流动的特性是追求与风险权衡的最大收益，尤其是各国金融市场的对外开放和金融工具的便捷化，使国际游资充斥国际市场。国际游资的规模日益扩大，速度不断加快，已经成为当今世界中最活跃的一股力量。国际游资在上世纪90年代以来的数次货币危机中扮演了重要的角色。大规模的国际游资的流入，给爆发金融危机的国家带来了不可估量的风险。巨额的外资流入引起货币和信用扩张，通货膨胀压力增加，导致证券市场和不动产市场的过度繁荣。90年代的金融危机表明国际游资如控制不当，会严重影响一国的经济稳定。 近些年来，随着中国经济的强劲增长，外资的大量流入，外汇储备的持续增加，加之人民币升值预期、美元与人民币利率之差拉大及国内的房地产、股票市场价格高涨，大量国际游资通过各种渠道进入我国。大规模的国际游资，势必会对我国经济稳定发展产生巨大的冲击。 因此如何应对巨额国际游资对我国经济发展的影响而对国际游资进行全面深入的分析，对于在全球经济和金融一体化进程中，金融逐渐开放的中国来讲，有着非常重要的意义。 本文首先对国际游资的概念进行了界定，并阐述了国际游资的特征以及国际游资进入我国的渠道；其次运用大量的数据，分析国际游资进入我国的现状；最后分析了国际游资对我国经济产生的影响，并针对我国实际情况提出防范国际游资的策略。 关键词：国际游资 人民币汇率升值 经济影响
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经济全球化与中国保险业发展
主题词 保险业 经济全球化 中国 经济全球化是21世纪初世界经济的鲜明特征，各国经济超越国界和民族的限制，以共同的经济原则为基础，进行广泛深刻的交往，开展全球范围的大合作、大竞争。同时，信息和网络技术促进了全球经济向数字化、网络化、智能化方向转变，新经济日新月异地发展，正在从根本上改变经济运行的时空尺度，时间变短了，空间变小了，全球经济获得了进一步发展的持久动力。因此，经济全球化，其核心是一次新的效率革命，促使经济、科技、社会、生活方式等逐步发生根本变革，大量新思维、新技术、新发明、新创造层出不穷，不确定性因素空前增大。金融保险业，就是创新最多、变数最大的领域之一。 经济全球化必然要求全球金融市场规模扩大，国际资本流动加快，资产证券化趋势与风险控制要求增强，新型网络运作模式兴起。这些因素促使国际资本大规模流动，金融创新和自由化手段层出不穷，金融机构之间业务壁垒逐渐消除，大规模的金融兼并不断涌现，从而使金融全球化成为不可逆转的发展潮流，并有力地促进了保险业的国际化。 当前，全球保险业正处于一场革命性变革的历史时期。全球保险资本在20世纪最后20年里进行了史无前例的大规模兼并和重组，以控股公司为特征的跨国保险集团成为典型的公司组织形式，保险、银行、证券进一步融合的趋势增强，非寿险、寿险、再保险综合经营、分业监管成为主流。国际保险业的巨额并购活动产生了一批巨型保险集团。其保险、金融资本的积累、升级取得了明显进展，资金优势、知识优势、技术优势、人才优势相当明显，知识、速度和资本正在成为现代保险企业市场竞争力的核心。巨型跨国保险集团的形成，使其资本金数量、资产规模稳居世界顶尖水平，其综合实力、潜在竞争力对亚洲及“两岸三地”保险市场将产生重大影响。特别是中国加入世贸组织，将有力地推动经济金融全球化、保险国际化进程，成为中国保险业加快市场化改革、实现跨越式发展的巨大历史机遇，促使中国保险业进入一个新的发展阶段。 面对经济全球化、保险国际化发展潮流，中国保险业将积极应对，把经济市场化与贸易自由化、经济金融化与金融保险国际化等发展趋势结合起来，充分利用经济全球化的机遇，发挥后发优势，实现快速发展。 一、加快保险产业结构调整，提升保险产业国际竞争力 在参与经济金融全球化过程中，由保险业国际竞争力所决定的产业兴衰从根本上决定了一国保险业发展的命运。保险业知识、技术、资本构成的高低成为保险产业国际竞争力的关键因素。中国保险业现有的劳动资源、资本资源、知识资源等产业资源要素，存在比较优势相对不足、平行转移成本相对较高的局限，从根本上制约了产业结构的调整和升级。加入世贸组织是中国保险业在发展中调整结构，在结构调整中保持较快发展的良好契机。因此，随着中国加入WTO，中国将按照国际规范全面改善投资环境，吸引投资，加快保险产业结构调整，进一步拓宽保险资金运用渠道，逐步将保险产品与服务纳入国际网络，不断提升中国保险业的资本技术构成和产业资源增量，加快缩小乃至尽快消除与发达国家在保险产业国际竞争力上的差距。调整业务结构，用高新技术改造传统业务，提高其技术含量和附加值；开发新产品、引进国际保险市场上的先进产品；加强市场营销等价值链条中的增殖环节，形成特色业务和优势业务；实施跨国经营，适应国际贸易、国际投资的需要，开发国际保险市场；组建跨国保险公司，提高国内保险市场集中度，努力进入全球保险服务供给、分销体系，在发展国际保险合作中提升产业竞争力；推动高新技术产品，特别是各种形式投资连结产品的发展，引导大型保险企业或保险集团占领产业发展制高点，形成核心竞争力；尽快利用网络技术提供优质保险服务，提高管理效率；鼓励寿险、非寿险管理技术互相渗透，业务经营互相融合；鼓励银行、证券、保险等部门之间互相合作，东部、中部和西部等地区之间互相补充，形成功能互补、优势叠加的发展合力；创造竞争优势，使高技术、高附加值、高效益业务成为未来保险业务的主体。 二、加快保险市场化改革，建立完善的保险市场体系 经济全球化、保险国际化进程将从根本上改变中国保险业的市场环境，加快国内与国际两个市场的一体化进程，逐步建立完善的现代保险市场体系。中国加入WTO后，保险业将按照服务贸易自由化原则逐步减少管制领域、减小管制力度，在5年内从经营地域、业务范围、合资范围等方面向外资全面开放。这是中国保险业前所未有的快速市场化改革时期，也是一个前所未有的发展时期。中国保险业将抓紧进行保险条款、费率的市场化改革；加紧促进保险企业制度创新，培育新型的保险市场微观主体；改善投资条件，鼓励外商资本参与国有保险公司股份制改造和投资于其他中资保险公司；鼓励具备条件的国内保险公司到海外设立分支机构，参与保险业国际竞争与国际分工。中国将改进政府管理保险市场的职能和方法，实现政企分开，充分发挥市场配置资源的基础性作用；加强法制建设，研究、修改或废止不符合WTO规则和对外承诺的法律、行政法规、规章和政策措施，制定符合开放式保险市场发展规律与国际惯例的健全、透明、可预见的保险法律框架；创造统一、规范、公平的保险市场环境；建立保险监管体系，完善监管构架，改善监管工作；完善以间接调控为主的宏观调控体系，建立符合市场经济规律的运行法则和环境，大力推动中国保险业的市场化进程，建立和完善统一开放、有序竞争的保险市场体制，实现保险体制的市场化和保险增长方式的集约化。 三、实施人才战略，构筑保险人才高地 现代保险业发展的历程已经证明，保险业全球化竞争归根到底是知识、技术和资本的竞争，其本质是人才的竞争。知识化现代保险企业中的人才，不仅是一种生产要素，而且是一种能够能动地支配和调动其他经济要素的资本要素，是赢得竞争优势、推动业务增长的首要因素。保险全球化、信息化、集约化发展加剧了全球保险业人才资源配置过程的竞争，导致人才资源跨国流动的迅速增加。保险人才积聚的制高点，必然是未来保险业务创新、技术创新、管理创新、制度创新的制高点。因此，适应经济、金融、保险全球化的需要，中国保险业将制定多种多样的鼓励政策吸引和积聚更多的人才，构筑面向全球化挑战的、符合新经济要求的现代保险人才聚集高地。改革现有以金融资本为核心的企业制度，推动体制机制创新、重视人才价值，充分体现知识资本的价值，承认智慧劳动、管理劳动、知识劳动、技术劳动等复杂劳动的基本权利，在企业治理权力和劳动报酬方面予以充分激励，创造人才聚集创业的基础条件；探索实施创新型人才战略，创办保险科技研究实验机构，设立博士后流动站，联合开发重大保险（金融）项目，提供保险（金融）风险投资，促进跨国科研开发交流与合作，建设保险创业文化和创业后援支持体系；加大高层次人才培养力度，推动人才选拔、人才管理制度创新，大力使用符合知识经济要求的年轻人才；在海内外广揽和积聚优秀人才，扩大人才总量，优化人才结构。 四、实施综合性、多元化发展战略 中国保险业必须适应经济金融全球化以及知识经济的需要，组建现代化的综合性保险（金融）集团，进行发展战略的转变。综合性一方面是指非寿险、寿险、再保险业务综合经营；另一方面是指保险、银行、证券业务综合经营。多元化是指资本构成的多元化，个人股权、机构股权、国有股权以及各种形式的国际资本参股形成的金融资本所有权结构。多元性在本质上没有边界，不仅是真实的全球化，而且可以向现有的一切产权组织形式开放。实施综合性、多元化发展战略的一个重要结果是，中国保险产业必将出现一个良好分层的协作分工体系，顶点是核心保险集团，代表着中国保险业的发展方向，是中国保险业参与金融保险全球化竞争的依靠力量，是中国保险业制度创新、知识创新、技术创新、管理创新的主体；然后是那些拥有较多专门人才的专业保险公司；最底层的是那些近似完全竞争性质的中小协作保险企业群。三类保险企业之间以资本、技术、业务、本地化共同特征为纽带，形成中国保险公司之间的战略协作格局，为中国保险业全球化战略竞争与协作的开展创造条件。因此，组建综合性、多元化的保险（金融）集团，不只是现有保险主体的重组和保险公司内部组织机构的调整，也不只是现有保险公司机构的延伸和业务规模的扩大，它是一种保险（金融）制度和保险（金融）结构的创新，是对传统保险体制的重大突破。实施综合性、多元化发展战略，是保险国际化的需要，是新经济造就出来的必然趋势，也将是中国保险体制改革的方向。 五、提高保险业对外开放水平，促进国际间交流与合作 加入世贸组织标志着中国对外开放进入了一个新阶段。全球服务贸易规则和多边协调机制为中国保险业全球化发展和经济技术合作创造了有利的国际环境，促进了全方位、多层次、宽领域和保险市场对外开放格局的形成。在经济全球化、金融保险国际化不断发展的背景下，中国保险业将进一步做好“入世”过程中保险业在管理、体制、产品、服务、人才上的准备和过渡工作，在更大范围和更深程度上参与国际保险合作与分工，扩大保险服务规模，提高利用外资水平，扩大利用外资规模，改善保险投资环境，发挥比较优势，实施保险业“走出去”战略，扩大保险产品、保险技术合作领域、途径和方式，提升中国保险业对外开放水平。同时，更要看到，加强国际或地区间的保险合作，是保险业全球化的重要内容。保险业合作的空间要大于竞争的空间。与国外保险业开展全面良好的交流与合作，发展互利、共赢的合作关系，是中国保险业在国际化竞争中快速发展的重要条件。 充满蓬勃生机和广阔前景的中国保险业，将以开放的胸怀迎接经济全球化浪潮，以强劲的姿态向新的高度跨越。
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商业银行中间业务发展问题及战略研究(一)
摘 要 我国商业银行中间业务起步晚，收入比重低，品种少，创新能力不足，服务收费不合理。加入WTO后，中外银行的激烈竞争促使我国商业银行在发展中间业务上必须尽快提高认识，完善组织管理，强化产品开发，实施有效市场营销，优化服务手段，完善人才培养机制，调整收费标准，防范市场风险。我国商业银行中间业务起步晚，收入比重低，品种少，创新能力不足，服务收费不合理。加入WTO后，中外银行的激烈竞争促使我国商业银行在发展中间业务上必须尽快提高认识，完善组织管理，强化产品开发，实施有效市场营销，优化服务手段，完善人才培养机制，调整收费标准，防范市场我国商业银行中间业务起步，收入比重低，品种少，创新能力不足，服务创新能力不足，服务。 关键词：商业银行； 中间业务； 市场营销 Abstract ThoughtheChinesebankshavejustbeguntohandleintermediatebusiness,theyarerequiredtodomoreandmorebecauseofthediversificationofbanks'credit.Moreover,withChina'sentryintoWTO,moreintensivecompetitionsbetweenthelocalbanksandforeignbanksissooncoming,thustheyshouldtrytheirbestassoonaspossibletofocusonadjustingtheirstrategiesfordoingintermediatebusinessthroughgettingagoodunderstandingofit,improvingtheorganizationalstructures,intensifyingnewproductsdevelopment,strengtheningserviceprograms,buildingmoreeffectivepersonneltrainingmechanisms,increasingtheapplicationofscienceandtechnology,adjustingchargerates,normalizingchaoticcompetition,andavoidingmarketrisks.ThoughtheChinesebankshavejustbeguntohandleintermediatebusiness,theyarerequiredtodomoreandmorebecauseofthediversificationofbanks'credit.Moreover,withChina'sentryintoWTO,moreintensivecompetitionsbetweenthelocalbanksandforeignbanksissooncoming,thustheyshouldtrytheirbestassoonaspossibletofocusonadjustingtheirstrategiesfordoingintermediatebusinessthroughgettingagoodunderstandingofit,improvingtheorganizationalstructures,intensifyingnewproductsdevelopment,strengtheningserviceprograms,buildingmoreeffectivepersonneltrainingmechanisms,increasingtheapplicationofscienceandtechnology,adjustingchargerates,normalizingchaoticcompetition,andavoidingmarketrisks. Key words： Commercialbank；Intermediatebusiness 目 录 一、我国商业银行中间业务发展现状及存在的问题………………………1 (一)我国商业银行中间业务现状 …………………………………………1 (二) 我国商业银行中间业务发展存在的问题…………………………….1 1. 绝对收入额及其占营业收入的比例偏低 …………………………… 1 2. 对传统类中间业务依赖较大，创新能力不足 …………………………1 3. 中间业务的服务收费不合理 …………………………………………1 二、商业银行发展中间业务的战略性措施…………………………… 2 (一) 提高对发展中间业务重要性的认识 …………………………………2 (二) 完善中间业务的组织管理体系 ………………………………………2 (三) 强化中间业务产品开发 ………………………………………………3 (四) 实施有效的市场营销策略 ……………………………………………4 1. 采取差别营销战略………………………………………………………4 2. 根据市场营销机制，建立和完善中间营销机构 ………………………4 3. 重视关系营销在中间业务营销中的应用………………………………4 (五) 加大技术支持，优化服务手段…………………………………………5 (六) 完善人才培训机制，加快专业人才培养步伐…………………………5 (七) 调整并制定收费标准，提高中间业务收入……………………………6 (八) 正确评价和有效防范中间业务风险 …………………………………6 1. 严控市场准入关，稳妥谨慎开放中间业务市场 ………………………6 2. 建立完备的中间业务监管法规，增强可操作性 ………………………6 参考文献………………………………………………………………………8 致 谢………………………………………………………………………9 附 录 ……………………………………………………………………10 商业银行中间业务发展问题及战略研究 近几年，国内银行业的竞争日趋激烈，传统的商业银行业务所能带来的利润越来越小，为寻求和扩大盈利空间，各商业银行将目光投向了中间业务。 一、我国商业银行中间业务发展现状及存在的问题 (一)我国商业银行中间业务现状 据了解，我国四大银行2002年中间业务占其全部收益比重分别为:中国银行约17%、中国建设银行约8%、中国工商银行约5%、中国农业银行约4%。但因我国银行中间业务起步较晚，发展不快，不仅业务量占总收入的比重偏低，而且品种较少，仅仅限于结算、代理收费等劳动密集型产品。而技术含量高的资信调查、资产评估、个人理财、期货期权以及衍生工具类在我国才刚刚起步，有的基本没有开展。目前，我国各商业银行已经开展的中间业务大约有260余个品种，但是，其中有相当一部分是不收费的，例如邮寄对帐单、代发工资、银证转帐等业务都不收费。 (二)我国商业银行中间业务发展存在的问题 与西方商业银行发达的中间业务相比，我国银行中间业务无论在规模还是质量等方面都存在许多问题，主要体现在: 1.绝对收入额及其占营业收入的比例偏低 除中国银行因历史原因外汇业务收入较大导致其中间业务的业务收入占比例达13%外，其他几大银行所占比例均较小。据了解，德国商业银行60%以上的收入来自中间业务，美国花旗银行等20家大银行的中间业务占比在70%以上，英国最大的商业银行巴莱克银行中间业务的利润弥补全部支出的73%，香港银行非利息收入占总收入的比例为22%。然而，我国四大国有商业银行中间业务平均收益比重不超过10%。 2.对传统类中间业务依赖较大，创新能力不足 传统的结算、代理业务收入占比约40%，咨询、基金类业务仅占约6%[1]。而国外银行与我国银行的收入构成明显不同。可见，国外银行中间业务收入主要来源于知识含量较高的对外投资业和投资管理业务，而且分布均匀，来源广泛，对某一类业务的依赖性小[2-4]。虽然在我国有分业的客观因素，但我国中间业务的层次性较低的实际状况也很明显。 3.中间业务的服务收费不合理 首先表现在服务收费价格的严重偏低。以中国人民银行总行1997年12月31日颁布的《支付结算办法》中的有关结算收费为例：这一标准严重偏低，一笔业务的手续费收入甚至抵不上银行因此而付出的相关费用。显然，收费只是象征性的，不能从中体现出银行经营服务的性质。另外，其他一些银行的中间业务没有明确的定价，或者是缺乏行业性的统一规定。 二、商业银行发展中间业务的战略性措施 （一）提高对发展中间业务重要性的认识 长期以来，我国商业银行奉行传统的经营理念，对发展中间业务的认识不足。这也是与我国利率由人民银行统一制定、利差幅度较大相统一的。根据2003年5月我国商业银行的挂牌利率看:一年期的存款利率是1.98%，而一年期的贷款利率为5.31%，利差达3.33%。加上银行吸收的存款有相当一部分为活期存款，其综合利率水平更低，利差也就更大。有了存款，不论是发放贷款还是上存人民银行，就有利润，这就形成了我国银行业普遍存在追求资产规模、以存款立行的经营思想。而发展中间业务，其收益不明显、不直接，造成了基层行对发展中间业务的自我激励不足。近来各家商业银行虽然对中间业务越来越重视，但在经营理念和观念上始终重视传统的存、贷业务，对未来中间业务的发展市场和在商业银行经营中的战略地位及经济效益性认识不够充分，仍然把中间业务作为商业银行经营辅助性产品让其自然发展，以至中间业务缺乏内在的发展动力，缺乏整体性及规模性市场营销，影响了商业银行中间业务的良性发展。 认识是行动的先导，提高认识要贯穿于中间业务发展的整个过程。实现“十个转变”，即在经营理念上从专业银行向现代银行转变；在经营目标上从间接创收向直接和间接创收并重转变；在经营意识上从“副业”向“主业”转变；经营模式上由“一元化”向“多元化”转变；在经营品种上从传统产品向新兴产品转变；在经营手段上从科技含量低、单一化向高技术、多样化转变；在服务策略上从低效向高效转变；在经营态度上由被动服务向主动服务转变；在经营机制上从僵化向灵活方式转变；在经营作风上从“以自我为中心”向“以客户为中心”转变。通过上述转变，进一步提高对发展中间业务重要性和紧迫性的认识，最终在措施和行动上推动中间业务的健康、快速发展。 (二)完善中间业务的组织管理体系 目前国有独资商业银行中间业务品种都是由总行统一推出，逐级授权办理，基层行没有专门机构主动地研究市场和客户需求，对上级银行推广的中间业务，只强调一个“有”字，零散地分布在对公信贷、个人信贷、国际业务、会计等不同的职能部门。开展业务存在自发性、随机性特点，各职能部门往往只能各自开发、自成体系，不同业务之间难以衔接，缺乏对中间业务统一的规划和管理，在一定程度上使中间业务的管理缺乏统一性、连贯性以及业务推动的有效性。因此，必须尽快完善中间业务的组织管理体系。在中间业务的拓展上，要以效益为中心，全面整合中间业务，制定统一的鉴定、核算和综合效益评价体系。首先，各商业银行建立统一规范的核算体制，完善各商业银行会计核算科目，保证中间业务核算的真实和完整。其次，建立中间业务初级核算系统，充分发挥财务管理作用。第三，督促商业银行健全内部经营机制，各商业银行可考虑改变传统业务部门的职能，新成立一个综合业务部门来统一筹划、协调发展、规范管理各项中间业务。第四，建立健全内部控制制度，加强内部控制，保证制度落到实处，确保中间业务得到有效管理和规范发展。第五，加强对客户的信用调查和信用评估，在央行确定的分类指导费率范围内，商业银行费率要与客户的信用等级和业务风险系统相联系，避免企业经营风险的转嫁，降低信用风险，增加经营效益。 (三)强化中间业务产品开发 我国商业银行中间业务品种单调，创新能力亟待提高，在推行中间业务产品创新的过程中，应注重我国的实际情况，面向广大客户的需要，具体可朝以下几方面努力： 1.咨询业务 银行的咨询业务范围极为广泛，随着改革开放的不断深化，我国企业参与国际经济项目的投标、合作、建设和生产销售的机会愈来愈多。国有商业银行应抓住机遇大力拓展咨询业务，以保证有竞争力的国内优秀企业不会因信息滞后或缺少国内银行为其提供信用担保、信用签证等原因而错失良机，为国有企业积极参与国际竞争提供帮助。 2.信息咨询业务 开办信息咨询业务涉及的内容广泛。其中，商业银行应着重发展以下几方面的信息咨询业务。(1)有偿提供可对外公开的金融情报，为客户提供国内外市场动态、外汇、人民币价格走势、信息数据及金融市场方面的服务。(2)开展咨询和市场调查，对企业资信进行评估，对国内外市场动态、贸易政策、关税等进行调研活动。(3)银行受托，对企业经营管理中的问题进行诊断，提供参考。(4)提供中介服务。即银行为客户进行经济合作和商品交易充当中介人，为客户牵线搭桥，促使双方达成协议，收取中间服务费或交易中间费。 3.代理清理债权、债务、国际金融担保等业务 代理清理债权、债务是接受客户的委托，通过付款单位的开户行督促付款单位按契约履行付款职责的业务。国际金融担保，一是信用担保，即用银行信用代替商业信用，保证和促使商业活动得以顺利进行；二是融资担保，即为融通资金提供担保，如为借款、延期付款、海关免税、保释金、透支和补偿贸易等提供担保。 4.信用卡业务
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2011年春经济管理专业毕业论文题目
2011年春经济管理专业毕业论文题目 1我国劳动就业及劳动制度改革研究 2职业生涯规划与大学生就业对策研究——以***为例 3浅析国有企业人力资源激励机制 4我国对外贸易的主要问题及对策 5中小企业文化建设浅谈 6跨国公司人力资源溢出效应研究 7对我国的收入分配制度的思考 8中国农村劳动力转移与农村发展 9浅析商业银行行员绩效考核指标体系 10中国社会主义新农村建设存在的问题及对策 11关于中小企业人力资源激励机制的研究 12试论国家公务员的人力资源管理机制 13浅析市场经济下的商业信用 14我国农民工就业渠道存在问题及解决办法 15从劳动力市场分割的角度看大学生就业难 16浅析我国社会保障制度的改革与完善 17试论中国政府应对经济全球化下的机遇与挑战 18大型企业管理层员工的激励机制研究 19加强企业文化建设，提升企业核心竞争力 20本土管理咨询公司从业人员的绩效指标的建立 21西部地区人力资源开发制度研究 22浅谈中国民营企业国际化战略研究 23危机管理在企业中的作用探讨 24城乡消费＂二元＂结构及其加剧的原因分析 25论新农村建设之农业产业化 26发挥农民在新农村建设中的主体地位 27中国国有企业改制中中高管理层薪酬结构研究 28企业跨文化管理的战略思考 29高科技企业人力资本培训投资风险分析与规避 30我国＂民工荒＂问题成因及对策分析 31新农村建设吸引人才的制约因素分析及对策研究 32美国、欧盟、日本贸易比较优势分析 33中国消费信贷市场发展问题及对策 34浅议企业新员工培训 35对销售经理胜任特征实证分析及其招聘实践运用 36基于人力资源管理系统的员工离职倾向及对策研究 37中国保险业发展中的几个主要问题 38基于经济增长的人力资本作用探析 39论人事管理向人力资源管理的转变 40上市公司的独立董事薪酬问题研究 41我国城镇失业成因与对策研究 42财务顾问业务：我国商业银行拓展业务的新思路 43大学生就业问题的对策分析 44家族式企业人力资源管理方法初探 45中小型民营企业人才流失原因及其对策分析 46我国农村现代化进程中的环境污染问题的研究 47论构建我国农村社会保障体系 48大学生职业生涯规划缺乏主动性的原因分析与对策研究 49铁路、公路及航空客运竞争能力对比 50我国农村剩余劳动力转移途径研究 51浅论如何提高中小企业员工培训的有效性 52大学生职业生涯设计 53中国企业人力资源管理中的员工绩效管理 54改善企业中薪酬激励功能浅析 55我国农民工社会保障问题的研究 56和谐社会背景下企业的社会责任 57浅析房地产的深度营销 58大学生初入社会频繁跳槽现象分析 59浅析人力资源管理人员的绩效考评 60试论我国贫富差距现状及调节政策 61中国西部中小民营企业薪酬制度研究 62关于我国收入分配制度的思考 63试论电子商务与中小企业发展 64居民消费水平的提高与乡镇企业发展 65关于国企产权改革的思考 66对外贸易对我国经济增长的作用分析 67中国资本市场发展问题及对策 68职业教育在我国农村剩余劳动力转移中的重要作用 69农民工工资权益保障研究 70对于我国银行监管存在的一些问题的思考 71解决我国劳动力就业出路与对策 72论贸易保护主义手段的发展 73基于产业集群理论对中国电影产业的发展分析 74货币政策传导机制因素分析 75我国农村金融脆弱性及风险防范 76我国农村能源问题研究 77农村公共产品供给与我国农村经济发展 78我国农村商业银行可持续发展问题研究 79对企业现金流量质量的分析 80社会主义市场经济中“经济人假设”的完善 81利用终端建设提升我国复合肥企业市场营销效率的对策研究 82可持续发展与我国新型工业化道路的研究 83社会主义新农村建设的国际化借鉴 84机票打折的经济分析 85关于如何解决我国农村居民“看病难，看病贵”的思考 86投资者利益保护与公司治理结构 87我国农村金融业可持续发展问题研究 88我国货币政策有效性分析 89我国农村居民边际消费倾向变化趋势及经济影响 90西部地区产业集群的形成及政策建议 91我国利率变化对股票市场影响的实证研究 92中国对外贸易长期高依存度的原因、风险及对策 93企业危机公关管理方法探析 94城市公共产品的经济分析 95政府管制与垄断行业的深化改革 96中国国际收支“双顺差”的利弊析 97中国农村养老保障问题研究 98浅析中小企业融资难的原因及对策 99城乡居民收入差距分析及政策建议 100国外对华反倾销的成因及对策思考 101农民工就业难问题研究及对策分析 102我国沪深300股指期货对股票市场影响的研究 103建筑企业施工成本的计划与控制研究 104浅析****市中小企业融资障碍及对策 105我国农村公共产品供给途径研究 106我国东西部居民收入差距分析与对策研究 107利用会计报表识别上市公司的利润操纵 108企业利润的造假及识别的分析 109中国西部农业的可持续发展问题及对策 110浅析女大学生就业难的原因及对策 111健全农村社会保障制度与促进农村消费增长 112外国直接投资对我国对外贸易的影响 113上市公司利润操纵分析 114中国社会主义新农村建设问题探讨 115人民币汇率制度对我国对外贸易的影响 116高油价对我国经济稳健发展的冲击及对策探讨 117国有商业银行信用风险防范研究 118我国农村公共产品供给的市场化研究 119经济增长方式转变滞后的原因与路径分析 120绿色贸易壁垒对我国出口商品的影响及对策 121提高会计信息质量的制度经济学思考 122社会保障水平与经济增长的相关性分析 123我国经济增长与城镇失业关系初探 124中国企业跨国经营的动机及路径探讨 125健全中小企业激励机制的研究 126我国住房公积金制度研究 127中国企业跨国并购整合的文化风险及对策 128中国基金市场发展问题及其对策 129大学生就业的供需匹配研究 130知识经济条件下营销管理的变革及创新 131中国对外贸易商品结构对产业结构的影响 132中国农民收入情况调查及增收对策研究 133金融混业经营趋势下分业监管制度缺陷及对策 134浅析社会主义市场经济条件下社会保障制度的改革 135基于作业成本法的本-量-利模型及保本分析 136农村商业银行农户小额信贷浅析 137民营企业融资难的原因及对策分析 138我国农村现代化进程中环境污染问题研究 139缩小我国东西部区域经济差异的税收政策研究 140失地农民就业问题研究 141农村消费初探 142中国高额外汇储备问题研究 143论社会保障对居民消费的影响 144浅析大学生的就业问题及对策 145防止我国土地资源被滥用在于重塑产权主体 146“限价房”的产权经济学分析 147论民营企业发展中存在的问题及其对策 148农村金融抑制对农业生产、农民收入的影响及对策研究 149我国农产品物流模式优化研究 150我国农村剩余劳动力转移就业问题分析 151论农业结构调整与土地资源的合理利用 152农民增收问题研究 153城乡义务教育差别及对策思考 154关于我国金融业混业经营的思考 155农民专业合作经济组织问题调查 156对农村实施土地股份合作制的探讨 157公共物品供给视角下农村小水利工程建设问题研究 158对我国农地流转的现状分析及对策研究 159我国农民工养老保险问题研究 160论农地规模经营 161农村劳动力转移就业中的职业教育问题研究 162农村劳动力转移过程中的耕地抛荒问题探析 163我国农业投资问题分析 164“公司+农户”模式改进的措施与途径分析 165关于发展观光农业的思考 166农村剩余劳动力转移问题研究 167加入WTO对新疆棉花产业的影响及应对思路 168农村劳动力转出对农业发展的影响 169农地流转问题的研究分析 170农村剩余劳动力转移问题研究 171农业产业化发展的财政金融支持研究 172农业产业化发展状况研究 173农村剩余劳动力转移问题研究 174城镇化进程中失地农民社会保障问题研究 175农村劳动力转移问题研究 176农民消费现状调查及对策研究 177农村基本养老保险制度建设中的问题及对策研究 178WTO背景下我国财政支农政策调整问题分析 179对进一步完善我国新型农村合作医疗制度的思考
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商业银行的国家风险评级与管理
主题词 商业银行 信用评级 风险管理 商业银行的国家风险评级与管理 自亚洲金融危机以来，国家风险对商业银行安全性的影响日益显现。中国加入WTO后，经济开放度迅速提高，大批跨国公司涌入国内市场，同时，我国商业银行海外分支机构不断增加，使得各项业务活动中越来越多地涉及国家风险管理，这对现有风险监控体系和分析工具提出更高要求。 国家风险的特点与分类 作为银行业风险之一的国家风险,就是一个主权国家或其居民出于某种原因,不愿或无力偿还外国商业银行的贷款本息,或因国际结算款项、投资收益等汇回受阻,给银行造成经济损失的可能。这种风险是由银行无法控制的因素决定的,通常与借款人所在国的经济、社会和政治环境等方面紧密联系。 1.国家风险的主要特点。国家风险与一般商业风险相比,有以下特征： （1）国家风险是和国家主权有密切关系的风险，表现在东道国制定的有关法律、法令对外国投资者或外国经营者的一些不利规定或歧视待遇。 （2）国家风险存在或产生于跨国的金融经贸活动中,属于国际之间经济交往的风险。 （3）国家风险是指一国的个人、企业或机构作为投资者或债权人所承担的风险,这种风险是由不可抗拒的国外因素形成的。 （4）国家风险源于东道国的法律和法规有强制执行性，这种风险非合同或契约条款所能改变或免除。 2.国家风险的分类。国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。政治风险是指境外银行受特定国家的政治原因限制,不能把在该国贷款等汇回本国而遭受到的风险。政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面。社会风险是指由于经济或非经济因素形成特定国家的社会环境不稳,从而使贷款银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受到的风险。经济风险是指境外银行仅仅受特定国家直接或间接经济因素的限制,而不能把在该国的贷款等汇回本国而遭受到的风险。 3.国家风险的表现形式。主权国家对于其债务责任或其公共和私有组织的债务决定,往往采取两种形式：一是债务拒绝，即取消其所有的当期和远期国外债务和资本责任；二是债务重组，一个国家宣布对于其当期和远期债务责任进行延缓或推迟,进而通过对诸如债务期限或利率等的契约修订来放宽信用条款。 商业银行的国家风险评级 商业银行的国家风险评级可分为两个层次,第一层次是对各国的国家风险进行评级,第二层次是根据评级结果对不同风险等级的国家给予不同的交易信用额度，并拟定相应的风险管理方案。通常，商业银行采用外部评级法和内部评级法对国家风险进行评定。 1.外部评级法。即商业银行直接采用外部评级公司的评级结果对国家风险进行管理。目前，全球有一些著名的评级机构定期对外公布其国家风险评级结果，如环境风险信息机构（BERI）的国家风险评级、《欧洲货币》的国家风险评级等。评级机构运用不同的方法将特定国家一系列定性和定量的信息整合为一个单独的指标以反映国家风险的高低。 2.内部评级法。银行分析家选择宏观和微观的经济变量和比率开始分析,这些变量和比率在解释一个国家违约概率方面是非常重要的。应用关于国家违约的历史数据考察何种变量最具特征性，以确认一套关键变量,这些变量可显示国家风险程度。主要的考察变量包括清偿力指标、流动性指标、国民经济发展指标、经济管理水平指标等。在挑选主要变量之后,一般将国家分为违约国家和履约国家两组。然后,管理者应用统计分析模型判定哪些变量能够在债务重组与非债务重组中起重要作用。一旦主要的变量及其相对重要性或权重被确认下来,就应当对各变量的当期价值进行考察,从而鉴别当前政府负债质量的好坏以及政府贷款申请人的风险等级。 根据现代资产理论,任何一个资产管理者都面临非系统风险和系统风险。对于跨国界贷款或从事国际贷款的银行,其受险资产主要具有非系统的国家风险特性,即受每一特定贷款国本身具有的变量因素的影响。银行国际贷款的另一种国家风险便是系统国家风险,是由全球共同面临的问题或变量因素而引起的资产损失。经济学家依据上面的逻辑思维,结合计量经济学技术,设计了多种样式的国家风险计量分析模型。目前，比较常见的风险评级模型有：多重差异分析、逻辑分析、分阶段回归分析以及政治稳定性分析等。这些模型的共同特点是在大量历史数据基础上，通过统计分析提炼出最具敏感度的风险评价指标，形成对国家风险的有效估计。在建立指标体系之后，模型提供的算法能够很好地对各指标的变化程度及发展趋势作出整合分析。通常，商业银行对国家风险评级分三个步骤进行：一是建立国家风险评级的宏观分析模型；二是建立国家风险评级的微观分析模型；三是建立专家分析系统。 通过对所有国家各方面情况的综合分析,将国家风险分为A、B、C、D、E五个从高到低的信用等级,对不同信用等级的国家给予不同的额度。一般来说,A级信用等级国家没有额度限制,商业银行可以与其进行任何种类的业务往来,而且在交易量上没有限制，E级信用等级的国家没有额度,商业银行不能与其发生任何业务往来,其他信用等级国家可以与其发生业务往来,但每类业务都有最高额度限制。 商业银行的国家风险管理 1.国家风险管理的基本准则。有的银行在发放贷款时，仅考虑贷款对象的信用风险而忽视其国家风险,往往作出错误判断,从而带来风险损失。同时,国家风险与信用风险在风险损失补偿方面也有很大区别。如果纯粹只是信用风险,而交易双方又处于同一法律制度约束下,那么当信用风险发生时,贷出者可以向当地破产法庭寻求法律保护。然而,如果发生国家风险,银行不可能找到一个国际破产法庭使其可以向某国政府索取补偿,则弥补风险损失的手段是非常有限的。这意味着,在向国外投资和借款的决策中,至少包括两个步骤:首先,与一般国内投资和贷款一样,对借款客户进行信用风险评级。其次,必须评估借款人的国家风险。若借入方信用风险低,而国家信用却处于次级状态,则该贷款不应当执行。事实上,在国际借款或投资决策中,国家风险的考察应当优于对单个的信用风险的考虑，对于发展中国家尤其如此。 2.设定国家信贷风险限额。 （1）对信贷国家设定放款最大百分比。对任何国家的信贷,皆依其可供贷款的资金订立一个固定百分比,限定对任一国家的信贷不超过该百分比。在实际操作时,则依每个国家的风险、政治情况、借款人的偿债能力与其他因素等,在此最高限额内采取弹性信贷。 （2）按资本额设定放款百分比。按资本总额订定贷款给任一国家的最高百分比，通常是就各个国家的风险程度设定不同的百分比。 （3）按外债状况订定信贷百分比。依据一国的偿债能力,就其所能承担的外债程度,分别订定最高信用限额,实际信贷额不得高于此最高信贷限额。 （4）不预先设立信贷限额,而按交易性质个案决定信贷额度。对信用的核定是按个案性质审理,而非以年度为基础计算全年的信用限额。然而,此种个案分析法仍须辅以全年度的审查,才能使当期的债务与当期偿债能力配合,并可按将来预期偿债能力,提供新的信贷额度。 3.国家风险的化解。 （1）寻求第三者保证。国际性银行在从事跨国贷款时,为减少风险损失,一般均要求借款人寻求第三者对贷款提供保证。在实务上，担任此种贷款的保证者通常为借款国的政府或中央银行，以及第三国银行或金融机构。在由借款国政府保证的情况下,债权银行所面对的国家风险便转为主权风险,风险程度相对减轻。如果债权银行对主权风险仍有疑虑时,则往往要求借款人寻求第三国银行保证,而使国家风险转移至信誉较佳的第三国。 （2）采用银团贷款方式进行。当国际贷款金额庞大且不易取得第三者保证时,通常是以银团贷款方式实行,由参加银团贷款的银行共同承担风险,而减少个别银行单独放款的可能风险。商业银行亦可通过与世界银行或其他国际金融机构合作融资的方式,达到化解风险的目的。 （3）贷款力求多元化。多元化是指投资国别分散化和贷款对象多样化。银行一般不是从单个国家的角度来管理国家风险,而是从银行资产组合的总体安全性来把握国家风险。在分散化基础上，对于特定国家贷款项目的国家风险问题,应当做到数量化分析。从理论上讲,就是把对债务国的风险估计结果变成银行资产组合的种种约束,加入银行管理的决策函数之中。运用数学模型,对目标国家的风险作出合理评估,并采取应对措施。 （4）转贷和债转股方式。当债务国发生债务危机,不再有能力偿还到期的公共及私人的国外债务时，银行的直接损失就已经发生了,但为控制损失的程度,借贷双方往往共同协商,就债务的支付安排作出变动。目前，债转股方法比较受债务国欢迎。虽然银行要接受比原有账面价值低得多的债权市场价值,但至少为债权银行和债务国解决债务问题提供了一个途径。 （5）利用金融衍生工具缓解国家风险。传统贷款的可转让性极低,交易费用高，加上许多银行贷款组合具有很大的相似性,因此贷款交易市场难以深入发展。同时,传统的利率浮动实质上不过是把利率风险由银行转移给债务国,一旦债务危机发生,对银行来说,结果是利率风险转化成为信贷风险。为提高债务的市场可转让性以及便于控制债务国利率风险，随着金融市场不断发展，西方银行趋于选择具有较高流动性的债务工具代替传统风险缓解手段。 （6）采取风险自留方式。对一些无法避免和转移的风险应采取一种积极务实的态度。在不影响国际投资者根本利益的前提下，承担所面临的国家风险。实际上，自留风险是一种主动的风险控制手段，它会使投资者为承受风险损失而事先做好各种准备工作,修改行为方式,努力将风险损失降到最小程度。
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中小企业应对人民币升值的策略
目录 中小企业的特点及其发展的意义.......................1 （一）中小企业的特点....................................1 （二）中小企业发展意义..................................1 二、人民币升值对中小企业的影响..........................2 （一）汇率改革与人民币升值.............................2 （二）人民币升值对中小企业进口的影响....................2 （三）人民币升值对中小企业出口的影响....................3 三、中小企业应对人民币升值的策略........................4 （一）选择适当的支付计价货币............................5 （二）灵活运用贸易结算方式..............................5 （三）以远期外汇交易弥补风险............................5 四、结论................................................6 参考文献................................................7 内容提要 人民币的升值能够在一定程度上促使资源配置优胜劣汰。但对于外贸企业来说，利润薄弱的中小企业会受到很大的影响，而一些有竞争力的产品生产企业，能够承受升值带来的成本上升影响。人民币升值会造成出口企业预期利润减少，价格竞争力下降，在开拓国际市场中遇到障碍。只有有效的规避汇率风险，采取积极的措施应对人民币升值带来的不利影响，才能使中小企业持续稳定的发展，在强烈的竞争中立于不败。人民币升值会在一定程度上导致外贸企业户头美金的市值“蒸发”，而一些已经签定的出口定单也会受到损失，由企业自己来承担。长远的损失还表现在升值带来的产品出口价格的提高，这将直接影响企业产品的出口竞争力，但如果做好一些应对措施，那么不仅可以减少因人民币升值带来的影响，还可以促进企业的竞争力和市场影响力。 关键词：汇率 人民币升值 外汇风险 中小企影响
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银行业金融创新的动力和趋势
主题词 银行业 金融创新 风险管理 金融服务 20世纪70年代以后，国际货币制度的变化为银行金融创新提供了基础，产生了大量的创新，出现了形式多样的与汇率、利率有关的金融产品和服务。21世纪，经济全球化将给银行业金融创新带来新的动力，中国银行业也将在改革与开放的推动下产生制度创新、工具创新、市场创新、管理创新，极大地推进中国金融业的发展。 银行业金融创新的动力 金融创新是指采用新的技术和方法，对金融体系的基本要素进行重新配置和组合，产生新的金融工具、金融市场或金融体系，提高金融效率的过程。银行业作为传统的金融行业，最早是以融资中介身份出现，在存款人与贷款人之间搭起桥梁。 20世纪30年代以后，大多数国家实行分业经营，对银行业与证券业采取隔离政策，严格控制银行资金流向，目的是要防止银行发生经营风险。 实行严格的管制使银行业金融创新受到一定的抑制，竞争力随之下降，面对不断变化的金融市场环境，银行业往往不能适应投资者资产管理需要，难以提供具有竞争力的金融服务产品和项目，从而失去大量的市场份额，致使收入增长缓慢。同时，银行业由于不能有效运用新的金融工具管理其资产负债，导致管理失控甚至发生金融危机。事实证明，严格的分业经营并不能使银行业与金融风险“绝缘”，相反却使银行业由于缺乏创新动力和竞争实力而处于不利的竞争地位。 20世纪70年代以来，一些国家逐渐采取浮动汇率制度并实行利率市场化，这些政策变化成为金融创新的动力。其中，证券业、期货业、保险业的金融创新表现得尤为突出，各种证券、期货、保险工具不断涌现，相关金融行业得到了空前发展，市场规模日益扩大。其间，银行业金融创新也得到一定的发展，出现了适应汇率和汇率变化的一系列新的金融工具和服务项目。 与过去30年相比较，21世纪银行业金融创新的速度将会进一步加快，主要原因在于： 一是经过较长时期的分业经营之后，越来越多的国家开始认识到，分业经营不能与风险防范划等号。为了提高银行业竞争力，有关监管部门将逐步放松对银行业创新的管制，采取银行业综合经营模式，在管理体制上允许银行通过股权参与控制其他非银行金融机构的经营活动。 二是在金融对外开放的条件下，经济全球化、调控间接化、价格市场化将逐步增强利率、汇率的市场性，进而使金融资产价格的易变性有所增强，相应产生风险规避和风险投资的需求，为银行业推出新的金融工具创造必要的市场条件，成为银行业金融创新的市场需求拉力。 三是金融发展过程中，传统银行业务的利润趋于下降，银行业将从利润最大化出发推进金融创新，通过业务多元化、综合化经营扩大市场份额，提高竞争力，增加新的利润来源，提升创造利润的能力。 四是金融市场变化会使银行业的资产价格风险日益显现，银行需要通过金融创新来提高管理风险的能力，保证经营的稳健性。从提高银行内控水平入手，运用新的金融工具和风险监控方法，对银行经营风险实行动态监测和管理。 银行业加强金融创新的动力还来自与证券机构和保险机构的竞争，证券市场和保险市场的各种基金、投资连结等金融产品都是银行储蓄存款的竞争对象。银行迫切需要根据客户要求，加快金融创新步伐，推出具有竞争力的金融服务。 21世纪银行业金融创新展望 21世纪银行业金融创新既会在制度创新方面有所突破，又会在产品创新和管理创新方面得到发展。 1.制度创新。一些实行分业经营的国家，为了提高银行业的竞争力，将逐步引进银行业综合经营模式。在加强银行业商业化、法治化管理的基础上，实行机构管理创新，建立银行控股集团公司，允许银行参股非银行金融机构。从区域来看，商业银行不仅可以在同一国家跨地区开展业务，而且可以在全球范围内跨国开展业务，促使银行业经营国民化和国际化。 2.产品创新。银行业将根据经济发展对金融服务的要求，率先在传统的存贷款业务方面进行创新，通过推出一系列融存款与投资于一体的金融产品，综合运用商业贷款、债券投资、股权参与，甚至在一定程度上参与企业风险投资，为企业提供全方位的融资服务，保证银行资产规模、市场规模的扩大以及收益的持续增长。目前，证券、期货、保险已经成为保值、投资的重要手段，这些金融工具有别于传统的存贷款业务的特点在于：它们不是直接满足融资需要，而是为客户管理资产服务，起到保证投资者收益的作用。其中，有的金融产品既具有投资功能，又具有存款替代功能，如果银行不能提供相应的金融产品和服务，就会失去大量储蓄资金来源，更会失去大量的市场份额。因此，在未来金融发展过程中，银行业将适应直接融资比例增加的趋势，重视拓展中间业务，并在证券、期货、保险业务的代理、投资顾问等方面拓展业务。 3.管理模式创新。业务创新将对银行业管理模式提出要求，使银行业在管理创新方面得到新的发展。银行管理已从早期的“三性原则”（收益性、风险性、流动性）发展到现行商业银行的“CAMEL体系”（资本、资产、管理、收益性、流动性）和“ROCA标准”（资本充足率）。最新推出的“BOPEC标准”（BOPEC为银行子公司、其他非银行子公司、母公司、收益、资本充足率的缩写），提出了对银行控股公司实力和稳健性的总体、综合评价标准，规定其总资本占总资产的比率不能低于3%。在金融创新不断推进的过程中，银行业还需进一步完善相应的管理制度，按照有关银行经营原则，从审慎管理的要求出发，制定提高效益、降低风险的有效管理方法和措施，提高银行业资本运作水平。此外，银行业将适应业务开展的需要，完善内部机构设置，建立权责明确、机制健全、分工合理、管理有效的新型银行管理体制。 4.风险管理创新。金融创新在给银行业收益结构带来有利影响的同时，也会给银行业带来新的风险，这就要求银行在风险控制方面采取有效措施实行风险管理创新。银行风险控制将会是动态的，即根据银行自身业务开展情况，不断完善风险控制措施。金融创新将使银行业务的风险发生变化，表面上看，中间业务在银行资产负债表外，但在一定情况下却会转变为银行表内资产。总体而言，银行业金融创新将促使银行提升风险管理能力和水平。 21世纪中国银行业金融创新趋势 中国现代商业银行的建立和发展起于20世纪末，多年来，银行业金融创新受到严格的制度约束，集中表现为：尚未建立现代商业银行体制，缺乏严格的内控机制，激励机制和约束机制不健全等。如果监管部门放开对银行业金融创新的管制，便会产生并累积严重的金融风险，因此，过去相当长一段时期内，我国商业银行金融创新的主要任务是建立健全商业银行制度，发展传统的银行存贷款业务。 21世纪中国银行业金融创新的外部环境利弊共存，有利的一面表现为，金融宏观调控改革将进一步推进，利率、汇率市场化步伐加快，由此形成有利的金融创新外部环境。不利的一面表现为，企业和居民参与金融创新意识较差，运用新的金融产品可能会出现偏差，一些新的金融工具不能得到有效运用，其中，既有对新的金融工具运用不够熟悉的一面，也有公众和居民热衷投机、忽视保值的一面。尽管如此，与过去30多年相比较，21世纪中国银行业将出现全方位的金融创新，银行体制改革、业务创新、内控管理、风险防范等方面将发生深刻变化，并将对未来中国金融业发展产生深远的影响。 1.在银行业管理体制方面，中国加入世界贸易组织后金融开放进入程序化、规范化时期，外资银行的进入与竞争将促进银行业的制度建设，银行业将从健全现代公司法人治理结构出发，把银行办成真正的现代金融企业，有条件的商业银行将建立符合国际发展潮流的银行控股公司，参股其他非银行金融机构（甚至商业银行），实行业务综合化、专业化、全球化，提高竞争力，增强创造利润的能力。 2.在产品创新方面，20世纪末中国银行业已经在加强贷款管理的基础上，根据国民经济发展对银行信贷的需求，积极开展消费信贷、助学贷款，拓展银行中间业务，加强银证、银保合作，推进金融业务电子化、网络化建设。21世纪，银行业务创新会进一步发展，尤其是与住房消费、汽车消费、电话银行、网上银行相关的银行业务会有新的突破性发展。银行业传统的存贷款利差将进一步缩小，存款来源因证券业、期货业、保险业的发展而受到抑制，因此，银行需要适应直接融资不断扩大的要求，为客户提供多元化的中间业务服务，外汇交易、衍生交易、投资理财等金融服务将会有较快发展。此外，银行业将通过银行控股的证券公司、保险公司推进综合业务开展，加强银行与证券、保险之间的业务联系与合作。在拓展中间业务时，银行业将适应客户对中间业务的需要，注重业务的特色化、专业化，创造高效的金融服务品种。 3.中国银行业将适应金融创新的要求，在内部管理方面建立有助于促进金融创新的机构设置。银行业工具创新要求银行在机构管理上进行相应调整，根据潜在业务发展的需要，及时增加有利于促进金融创新的部门设置。成立金融创新部门或金融工程中心，专门负责金融市场监测，制定有关金融创新规划。率先把握潜在金融工具需求趋势、推出新的金融工具的银行，可以有效开发市场基础，促进相关业务的开展，通过业务的综合经营，获得更大的市场份额和利润来源。 4.金融创新的本质是进行金融风险的重新配置，因而金融创新也会产生一系列新的金融风险，这就要求商业银行对经营风险进行动态监测和评估，采取相应的防范措施。21世纪，中国银行业将适应金融市场变化的要求，在推进金融创新过程中，建立稳健的风险控制机制，如在利率、汇率剧烈变化的情况下，充分利用新的避险工具，保证银行资产的保值与增值。 金融创新要与银行商业化改革、完善内部风险控制相结合，建立动态的风险预警系统，及时跟踪各种新的金融工具的风险和收益情况，在保证银行业稳健经营的基础上，努力提高银行的创新能力和盈利水平，充分发挥金融创新对银行业发展的促进作用。
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我国中小化妆品企业分销渠道研究
摘 要 网络经济时代，以计算机和互联网为代表的信息技术的发展和普及，使得信息的传递和交流发生翻天覆地的变化，信息的实时交互性对整个经济、政治、社会产生巨大的影响，也对人们的生产和生活方式造成巨大的冲击。本文对网络经济时代的特征进行总结，认为它们有五大特征，分别是信息交流的实时、交互性；开放共享性；经济全球一体化趋势加强；虚拟经济与实体经济相结合；个性化的消费需求。在此基础上将网络经济时代的市场影响与传统时期的营销对比，发现网络经济时代的企业实行整合营销，以顾客需求为导向，追求长期的顾客价值最大化，和顾客形成长期的稳定关系。营销渠道更多，顾客范围更广，消费者也更加主动；企业不只关注顾客，而是关注所有的利益相关方。 在回顾营销理论的发展历史和思想演变的基础上，参考原有的市场营销框架，提炼出影响营销的七个核心因素，它们分别是市场定位、沟通、产品、价格、渠道、反应和组织结构，并根据一定的逻辑关系将其纳入营销新框架中。新框架的基础是网络状的组织结构，核心是反应与沟通，重点是市场定位，具体营销手段是产品、价格、渠道和沟通。这一合理、高效的营销新框架，能够更好的配置企业的资源，达成企业的营销任务。 最后，对网络经济时代的营销新框架的应用进行分析，认为企业决策人具有求变求新的营销思想；构建一个网络状的组织结构；拥有畅通的沟通和快速的反应；具备安全的网络系统和可信赖的网上支付系统，就可以保证营销新框架的顺利实施，并且确信网络经济时代的营销新框架在中国有一个良好的发展前景，可以指导中国的企业更好的进行市场营销活动。 关键字：网络经济时代 营销新框架 反应 沟通 Abstract In the era of Cyber-economy，The development and expansion of information technology which presented by computer and Internet had made anything different. The characters of real-time and interaction which information owned have great effect on the whole economy、politics and society, especially in the area of manufacturing and living. This paper concludes five characters of cyber economy, such as real-time and interaction, opening and sharing, globalization, integration of fictitious economy and real economy, personal needs. Based on it, it is compared the marketing between cyber economy times and traditional economy times, and it found that enterprises of cyber-economy more like to integrate marketing and pursue maximum long-run value of customer, trying to keep a stable relationship with customers. In the cyber economy era, it has more types of palace and more kind of customers, customers are active and the enterprise care about all the relevant organizations. Based on the recalling of marketing history, it presented seven key factors of marketing, it includes positioning、communication、products、pricing、palace、reaction and organization structure. Referring to the past marketing frame, the seven factors rebuild a new market frame logically. Network organization structure is the base, reaction and communication is the core, positioning is the key point，products、pricing、palace and communications is the operating instruments. This new marketing frame could collocate efficiently and help achieving market goals. Finally, this paper analyzes the application conditions of the new marketing frame and presented four conditions to make sure of successful implement the new marketing frame, the first condition is the leader of enterprise has a changing mind, the second condition is constructing a network organization structure, the third condition is owning good communications and fast reaction, the last one is having a safe internet system and a reliable pay-off system. With these conditions the new marketing frame will have a good development in China. Key word: the era of Cyber-economy, the new marketing frame, reaction, communication 目 录 摘 要I AbstractII 第1章 引 言1 1.1本文的选题背景及意义1 1.1.1选题的背景1 1.1.2选题的意义1 1.2国内外的研究现状2 1.3本文的研究思路、方法与创新点3 1.3.1研究思路3 1.3.2研究方法3 第2章 网络经济时代营销的理论发展5 2.1网络经济时代的特征5 6 7 第3章 网络经济时代营销新框架的构建13 3.113 3.215 3.317 第4章 网络经济时代营销新框架的应用分析23 4.123 4.1.123 4.1.225 4.227 4.328 4.3.128 4.3.229 4.3.329 4.3.4安全的网络系统和可信赖的网上支付系统30 4.4网络经济时代的营销新框架在中国发展的前景30 第5章 全文总结32 参考文献34 第1章 引 言 1.1本文的选题背景及意义 1.1.1选题的背景 网络经济时代，以计算机和互联网为代表的信息技术的发展和普及，使得信息的传递和交流发生翻天覆地的变化，信息的实时交互性…… 1.1.2选题的意义 营销框架是一个营销的组合结构，用来解决或者处理营销过程中的一系列问题。营销框架中既包含营销的思想理念，又有影响市场销售的关键要素和实施营销的主要策略，通过营销框架……… 1.2国内外的研究现状 20世纪初一些学者如阿奇·肖、爱德华·琼斯、拉尔夫·斯塔尔·巴特勒等人将分销、广告、定价、实体分配…….. 1.3本文的研究思路、方法与创新点 1.3.1研究思路 本文的研究思路是：从网络经济时代的特征出发，分析网络经济时代营销的特点，通过对不同发展历史过….. 1.3.2研究方法 研究方法上主要是应用逻辑分析、比较分析和实证分析方法……. 1.3.3本文的创新点 （1）在营销思想的发展过程中，通过梳理不同的思想观念，提炼出网络经济时代的营销核心和重点……. 第2章 网络经济时代营销的理论发展 2.1网络经济时代的特征 随着互联网在全球范围内的迅速……. 2.2网络经济时代营销的特点 网络经济时代，由于计算机技……….. 2.3网络经济时代营销的理论发展 2.3.1整合营销传播理论（Integrated Marketing Communications） 2.3.2直复营销理论（Direct response marketing） 2.3.3关系营销理论 表2-2 交易营销与关系营销的区别 交易营销关注一次性交易重视产品重结果重价值创造追求市场占有率具备质量控制 关系营销关注保持顾客重服务重过程重价值转移追求顾客基础全面质量管理 下面是我国互联网最近十年网民规模图： 资料来源：中国互联网络发展状况统计报告（CNNIC）（2010年7月） 第5章 全文总结 网络经济时代， 参考文献 [1] E. Jerome McCarthy. Basic marketing, a managerial approach[M]. Homewood, Ill., R.D. Irwin, 1960 [2] Booms，B. H. and Bitner，M.J. Marketing strategies and organization structures for service firms[J].Marketing of services, American marketing association, Chicago,1981,pp 47-51. [22] 卢泰宏．解读中国营销[Ｍ]．中国社会科学出版社，2004 [23] 约瑟夫·博伊特．经典营销思想[M]．机械工业出版社，2004:95-99. [24] 王方华．营销学面临的新机遇与新挑战[J].中国流通经济，2004:9-12. [25] 邱志圣．战略营销分析[M]．上海:复旦大学出版社，2003:50-55. [26] 阳洁，梁玉林．论网络营销对传统营销的创新与变革．国研网，2000-12-12 [41] 毕小青,彭晓峰．“新经济”时代企业管理的世纪变革[J]．管理科学, 2000(6): 3.
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证券市场发展与会计改革
最新统计显示，截至2002年9月底，我国境内上市公司达到1212家，总市值45000多亿元，约占国内生产总值的50%.投资者开户数增至6850万户。这几个看似简单枯燥的数字蕴含着丰厚的内容，它勾勒出了中国证券市场10多年的巨变。 证券市场的建立和发展，不仅通过融资带动了国民经济的发展和经济体制的改革，而且有力地推动和促进了我国会计改革不断深入。而会计改革的不断深入，又反过来为证券市场的持续、快速和稳健的发展提供了强有力的法律支持和技术保障。 一、证券市场的发展推动会计改革的不断深入 随着证券市场的产生发展，出现了许多在计划经济下没有遇到的新的会计问题。这些问题客观上要求我们的会计核算和财务管理体制必须进行改革，也推动了我国的会计理论、会计实务的改革，极大地推动了我国会计改革的历史进程。 （一）证券市场的发展推动了我国建立新的会计理论体系 证券市场的发展促使会计目标发生了变化，会计目标的变化催生了新的会计理论。会计改革之前，我国企业会计的目标主要是为政府及上级主管部门服务。证券市场建立后，广大投资者、债权人及有关方面都要求上市公司提供企业的财务信息。这一会计目标的转变为会计改革打下了基础，为中国的股份制改革和现代企业制度的建立提供了支持。1992年7月，为了规范我国股份公司的会计核算，财政部颁布了《股份制试点企业会计制度》。这一会计制度强调了与国际会计惯例的接轨，将原来的“资金来源=资金占用”的会计平衡式发展为“资产=负债+所有者权益”，为我国的会计改革打下了基础。新的会计制度、财务制度和《企业会计准则》，打破了行业间的会计制度差异，统一了会计处理的方法和程序。 （二）证券市场的发展推动了我国建立新的会计报告体系 随着股份制的发展，企业所有权与经营权的分离，股东要求准确完整的会计报告。《企业会计准则》中规定：“会计核算应当以企业发生的各项经济业务为对象，记录和反映企业本身的各项生产经营活动”。这一规定更加明确了“会计主体”的概念。与传统的业主制、合伙制相比较，公司更强调会计为记录、计量、报告企业的经济活动服务，而非为单个的股东服务。初步与国际会计惯例接轨，确立了按照“资产负债表”、“损益表”和“财务状况变动表”为主要内容的财务报告的编报要求。 证券市场的发展推动了财务报告的对象和编制范围的扩大。在证券市场上，财务报告的对象主要包括投资者、潜在的投资者、债权人、税务部门、银行、证券管理部门等信息使用者，显然较非上市公司财务报告的使用对象扩大了。随着证券市场的发展，投资者要求了解更多的财务信息，以便其作出正确的决策。因此，投资者不仅要求企业报告报表信息，还要求上市公司对报表中的某些信息在报表附注中予以详细说明；不仅要了解公司过去的财务状况和经营成果，还要了解企业未来的发展趋势。另外，上市公司经常发生收购、兼并、控股等情况，编制合并报表也就成为必然的客观要求。 （三）证券市场的发展推动了我国建立健全的会计实务和具体准则体系 证券市场在发展过程中曾出现了一些不规范行为。针对上市公司会计处理中出现的不规范行为，证券市场的广大参与者迫切要求对上市公司的有关会计处理加以规范，1997年5月我国第一个具体准则《关联方关系及其交易的披露》的颁布实施就是证券市场提出客观要求的必然产物。1996年的琼民源事件，其主要问题是利用关联交易虚构巨额利润。琼民源事件发生后，财政部展开了调查，搞清事实真相后，为进一步规范市场行为，杜绝不正当重组，财政部于1997年5月22日颁布了第一个会计准则棗《关联方关系及其交易的披露》。准则对确认关联方关系、规范关联交易和信息披露三个方面做了明确的规定。从1997年《关联方关系及其交易的披露》第一项具体准则起，至今已发布了10多项具体会计准则，这些准则主要适用于上市公司，基本实现了与国际惯例的接轨，对维护证券市场健康发展发挥了重要作用。 （四）证券市场的发展为注册会计师等中介机构的发展提供了强大的生命力 中国证券市场的产生和发展，对上市公司如何向社会公众提供具有公信力的财务报告提出了客观要求，不断地推动我国注册会计师管理体制的变革。财政部1979年10月在上海进行建立会计师事务所的试点，并于1980年12月颁布《关于设立会计顾问处的暂行规定》。从此，我国正式恢复了注册会计师行业。但在相当长一段时间内，注册会计师行业服务的范围仅限于中外合资经营企业以及少量的中资企业。二十世纪90年代初，随着我国证券市场的产生和发展，申请上市的公司和已经上市的公司要提供由注册会计师审核过的会计报表，注册会计师的执业范围达到了一个新的高度。从我国注册会计师行业的恢复以及20多年的发展，可以看出，推动我国注册会计师行业的恢复以及初期发展的根本动力是证券市场。近两年来上市公司的作假、违规行为屡屡曝光，都不同程度地涉及到会计师事务所出具的严重失实的审计报告，公众对注册会计师的公信力以及专业能力提出了质疑，客观上又为我国注册会计师外部管理环境和内部管理机制的改革，以及注册会计师职业道德的建设提出了新的问题和要求。 二、会计改革为证券市场的健康发展提供了制度规范和技术保障 会计改革为我国证券市场的发展提供了政策保证和技术支持。证券市场的发展如果没有会计改革的支持，取得现在的成果是难以想象的。 （一）会计改革为证券市场的发展提供了政策保证 会计改革的进行为证券市场的发展，提供了制度和政策保证。例如，1993年政府出台了《企业会计准则》和13个“行业会计制度”以后，准则与制度形成了“双轨制”。随着我国证券市场的发展和上市公司的增加，公司的跨行业和跨地区经营，投资主体的多元化和国际化，已经使原有的财务管理和会计核算规范越来越不适应证券市场参与者的需要，不同行业上市公司的财务报告缺乏可比性。财政部制定的《企业会计制度》于2001年1月1日起在股份有限公司范围内执行，对于规范企业会计行为，提高会计信息质量，增强会计信息的可靠性和相关性，在会计上更好地与国际惯例接轨，都具有重要的推动作用。新制定的《企业会计制度》，不再区分行业，将原有的近20个行业会计制度统一为一个会计制度。另外，新制度对稳健原则运用更为充分、彻底，并引进实质重于形式原则，使我国会计制度更接近于国际惯例。客观上为证券市场的发展提供了政策和制度保证。 （二）会计改革为证券市场的发展提供了技术支持 在证券市场发展过程中，会计改革为证券市场的发展提供了技术支持。例如，2000年前后，一批上市公司利用会计政策的缺陷，进行不规范的资产重组。不规范的重组行为扭曲了上市公司的业绩水平，证券市场反映强烈，广大投资者呼吁规范的会计核算技术的支持。财政部于2001年1月1日起开始实行的新一轮会计改革，主要体现在八项准则的制定、修订及发布。同时，中国证监会下发有关通知，要求上市公司按照新会计准则和制度编制2001年中报。新四项计提首当其冲。根据准则要求，上市公司将在计提短期投资、长期投资、存货、应收账款等四项减值准备的基础上，新增加对固定资产、在建工程、无形资产、委托贷款等四个项目的计提。这项会计政策的执行，保障了证券市场投资者的合法权益，抑制了不规范的重组行为，有利地促进了证券市场的健康发展。 三、建立证券市场发展与会计跟进互动的良性机制 上市公司质量是证券市场稳定发展的基石，投资者是维持市场发展的原动力，要稳步发展证券市场，首先要保护投资者利益、提高上市公司的质量。保护投资者利益，首先就要提高会计准则和披露准则，建立一个合理的、能够真实反映企业财务状况和经营成果的会计准则，使广大投资者能够正确判断企业财务状况和经营成果。证券市场的发展状况、金融企业的改革实践以及目前证券市场面临的信心危机都充分暴露出会计改革比证券市场发展的滞后性。目前，我国尚缺乏企业合并、合并报表、职工福利义务、金融工具、所得税、政府补贴、资产减值等方面的具体会计准则，还缺乏对金融工具的公允价值、终止经营的部门、每股收益（包括摊薄）的计算方法、分部报告等会计信息披露的规范要求，这些问题同样制约证券市场健康发展和国际化。因此，要探索一种证券市场发展与会计跟进互动的机制，加快会计制度的改革，促进证券市场稳步、健康、快速、高效发展。 （一）建立完善的会计管理监督体系 1.在组织上保障会计制度的建设以及会计准则、会计制度的严格遵守。我国会计准则主要由财政部组织制定，在制定过程中难免会考虑政府监管需求，而赋予会计准则规范企业行为的功能。因此，要优化会计信息质量，发挥会计准则保障会计信息真实可靠的主要功能，就需要改革会计系统的内部结构，将经验丰富的执业会计师、企业界工作的会计师、会计学者以及有关的官方代表在准则拟定过程中的被动咨询角色变为积极参与制定，实现会计准则制定机构组成成员的多元化组合，增强会计准则制定的中立性。在企业实行会计委派制度，加强企业内部会计监督和管理，从源头上预防和杜绝会计造假。对中介机构，则推行承担无限责任的合伙制，提高整个行业舞弊的成本，使会计师不敢被轻易收买。 2.建立严格的监督制约机制，加大监管处罚力度，提高会计准则的权威性。经济制度不能解决道德风险问题，再完善的制度也不能保证风险不发生，因此必须明确违反会计准则、会计制度行为的法律责任，制定和完善相关法律法规及处罚细则，加大对上市公司和中介机构违反会计准则、会计制度的处罚力度，增加违规成本，进一步树立会计准则的权威性。对于“假”要形成一种“不愿做”、“不敢做”、“不能做”的环境。 3.建立良好的报告沟通制度。上市公司作为大众公司，除商业机密外的所有重大信息都应当公开披露，要变革财务报告模式，扩大公共信息量，以增进会计信息的相关性。上市公司不仅要对财务信息进行主动、及时、连续披露，还应当对非财务信息（如战略管理、环境信息）、分部信息、以及企业未来预测性会计信息等进行充分披露。现代信息技术的发展不仅缩短了世界的空间距离，也极大地改变了人们对时间的感受，IT技术的发展，为建立动态实时报告系统、实现会计信息的交互式交换（信息的传递和交流是一种双向、甚至多向流动）提供了充分的技术支持。规范信息披露，必须实行强制、充分披露原则，对虚假陈述造成投资者损失的要负民事赔偿责任。 （二）完善会计诚信机制 1.建立会计诚信机制，加大违规处罚力度。应该说“信誉危机”主要是由于社会公众对注册会计师不能保持“独立性”的极度失望而引发的。对注册会计师行业而言，是建立社会信用体系至关重要的一环，这是其应该承担的社会责任，更是整个行业赖以生存和发展的根本。 改革应该从建立良好的外部执业环境和提高事务所内部执业水平两个方面进行。 促使事务所保持“独立性”，应立足于建立能提供“高独立性”审计服务的制度环境。从注册会计师行业本身而言，应该从改进会计师事务所的组织形式（合伙制、有限合伙、有限责任）、改进现行注册会计师行业协会的定位、加强职业道德教育、加强行业监管和惩戒、健全“审计失败”的行政、民事、刑事诉讼机制等几方面着手；应立足于建立自愿需求“高独立性”审计服务环境。应从建立健全上市公司的法人治理结构（如建立独立董事制度、审计委员会制度）、改进注册会计师聘任制度（包括加强对“购买审计意见”和无理变更事务所行为的严厉监管）、培育成熟的投资者（包括大力培育机构投资者）等几个方面着手。 提高会计师事务所和注册会计师专业胜任能力，应从行业自律部门、准则制定部门、监管部门入手，应该在独立审计准则、会计准则和信息披露准则等几个方面的制度建设方面作出大力改进。从近10年会计事务所出具“非标准无保留审计意见”反映的问题来看，在这3个方面的制度建设上，确实做得不够。从事务所本身而言，还应该在员工招聘的知识结构、后续教育、职业培训等方面下功夫。 2.建立有效的市场分配和激励机制，增加收买成本和会计造假的机会成本。有资料显示，2002年初贵州天一会计师事务所审计上市公司力源液压仅获得6万余元审计收入，与此对照的是，毕马威审计中国石化2001年年报，获得6400万元的审计收入。国内会计师事务所平均每名注册会计师以及相关助理人员的总收入每年约7－8万元左右，大量会计师事务所的生存状况非常不好，很多注册会计师实际上很容易被很小的经济利益打动和收买。如能建立有效的市场分配和激励机制，增加中介机构被收买的成本以及会计造假的机会成本，有利于规范会计行业的执业标准，净化执业环境，提高执业质量，进而促进证券市场的发展。 （三）改革会计理论和实务体系，完善会计规范体系 会计作假的原因表面上是会计利润确认与计量理论和方法存在着先天性缺陷，其实质是现实中不恰当地运用了利润指标，是追求短期利润最大化这一较为普遍的社会心态作用的必然结果。财政部部长助理冯淑萍在2002年世界会计师大会“中国论坛”上说，我国对财务报表的监管重点在于利润表，而不是资产负债表。这是因为评价上市公司的最主要指标是利润，会计信息使用者和提供者最关注利润指标。个别公司在某个会计年度经营不善时，就可能铤而走险，利用各种手段来操纵利润。这一论断切合我国的客观情况，也对我国的会计改革提出了新的要求。不断完善现有会计准则体系，建立一套符合我国国情又能与国际接轨的会计理论和实务体系是会计理论界和实务工作者共同的奋斗目标。 （四）培养高素质的会计专业人才，适应金融产品的不断创新 上市公司财务会计部门提供的财务会计信息质量是促进证券市场功能作用的发挥及推动资本市场良性循环的一个十分关键的因素，加强对上市公司财务人员、证券从业人员、监管人员培训，提高相关人员的业务素质，以确保会计准则及其他会计规范得到有效贯彻实施，实现证券市场会计标准与国际接轨的目标。同时，随着我国证券市场的发展，资产证券化成为必然，MBS棗住宅抵押贷款支持证券或称按揭证券；ABS棗资产支持证券等金融品种将引入市场，面对社会经济高速发展、金融创新层出不穷的新形势，传统的会计理论和会计方法面临着新的挑战，会计需要大胆创新，对传统的会计理论与会计方法进行大胆改革，会计的改革、发展和创新都需要具有前瞻性的高素质会计专业人才，这样才能提高会计信息的质量。 总之，为了适应证券市场的发展要求，下一步的会计改革可以从改革会计管理监督体制、树立行业诚信形象、完善会计准则规范和提高从业人员职业水平入手。建立证券市场发展与会计跟进互动的机制，将有利于促进证券市场稳步、健康、快速、高效发展，最终也必将促进我国财务会计改革的进一步深化和国际间合作。
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从中国典型城市数据论证谁提高了房地产价格
从中国典型城市数据论证谁提高了房地产价格 目录 一、引言 …………………………………………………………………………-4 二、我国房地产的发展概况 ……………………………………………………-5 (一)近几年我们房地产的发展形势 …………………………………………-6 (二)2009 年我国房价飞涨……………………………………………………-6 三、房地产价格差异影响因素的实证分析 ……………………………………-8 (一) 房地产价格决定的理论模型……………………………………………-8 (二) 分位回归技术……………………………………………………………-9 (三) 房地产价格决定的分位回归模型………………………………………-11 （四）数据描述…………………………………………………………………-12 （五）实证结果分析……………………………………………………………-12 四、三大城市房地产价格影响因素实证分析…………………………………-15 （一）数据说明…………………………………………………………………-15 （二）灰色关联度分析…………………………………………………………-15 （三）房地产价格区域差异的实证检验………………………………………-16 （四）实证结果…………………………………………………………………-21 五、政策与建议…………………………………………………………………-22 （一）政府方面…………………………………………………………………-22 （二）调控政策方面……………………………………………………………-22 （三）信贷政策方面……………………………………………………………-23 （四）国际流动资金方面………………………………………………………-23 结束语……………………………………………………………………………-25 正文参考文献……………………………………………………………………-26 摘要：房价与地价到底谁推动谁?房地产开发商和一些社会人士认为，房子价格高企是由于土地出让价格太高。同时，由于土地供应量不够导致房子供应量不足，房予供求缺口大也导致房价高涨。而另一种观点认为，土地价格是被高涨的房价抬高的。房地产市场存在泡沫，这是一个不容回避的事实。连续7年来，中国的房价大幅上升，远远脱离民众的购买水平。没有只涨不跌的股市。楼市亦然。本文从基本理论出发，收集中国典型城市房地产价格的数据，通过实证研究，揭示了问题的答案。 关键词：房地产；房价；城市；实证研究 Abstract: The price and land price in the end who is promoting whom? Real estate developers and some people believe that house prices are high because of land transfer price is too high. Meanwhile, due to lack of land supply shortage leading to the house supply, housing demand and supply gap for large also cause prices to rise. The other view is that land prices are rising house prices inflated. Real estate market bubble, it is a fact that can not be avoided. 7 consecutive years, China's housing prices increased sharply, far from people's buying power. Not only the stock market. Property market is no different. From the basic theory, the typical Chinese urban real estate prices to collect the data, through empirical research reveals the answer. Keywords: real estate; price; city; Empirical Study
