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关于高密工商银行个人住房贷款业务发展情况的调查报告
目 录 一、个人住房贷款业务发展的基本情况1 （一）个人住房贷款的种类1 （二）个人住房贷款发展的经济环境1 二、工商银行个人住房贷款业务发展的特点3 （一）贷款品种日趋齐全3 （二）业务覆盖面愈加广泛3 （三）贷款条件不高3 （四）贷款手续日趋人性化3 （五）贷款利率降低4 （六）还款方法灵活简便4 （七）银行的金融风险较小，还款率较高4 三、对工商银行个人住房贷款业务发展的一些意见和建议5 摘 要 随着房地产行业的迅猛发展，商业银行个人住房贷款业务也取得了较快发展，为商业银行的优质资产。工商银行是最早开展个人住房贷款业务的银行之一，个人住房贷款的质量保持了很好的水平，远远低于各项贷款的不良率，在此项业务的发展过程中也形成了自身的特点：贷款品种日趋齐全，业务覆盖面愈加广泛，贷款条件不高，贷款手续日趋人性化，贷款利率降低等；本人通过对工商银行高密支行个人住房贷款业务情况进行了调查，对工商银行高密支行个人住房贷款业务的发展提出了自己的建议。 关键词：工商银行 个人住房贷款 特点 建议
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当前县域农业保险支持农业可持续发展问题探析
目 录 一、前 言 1 二、农业保险的特征与属性 1 （一）准公共品 1 （二）政策性 1 （三）非市场性 2 （四）公益性 2 （五）非盈利性 2 三、建立政策性农业保险制度的必要性 2 （一）政策性农业保险是入世后政府加强农业保护的必然选择 2 （二）政策性农业保险是促进农民增收的现实需要 3 （三）政策性农业保险是加快农业发展的有效手段 3 （四）政策性农业保险是稳定农村社会的重要保障 3 （五）政策性农业保险是农业保险持续经营的客观要求 3 四、建宁县农业保险发展的历史与现状 4 五、建宁农业保险发展存在问题 4 （一）承保面小，发挥作用有限 5 （二）农业保险有效需求不足 5 （三）法律空白，制约保险作用发挥 5 （四）信息不对称，导致有效需求不足 5 （五）投保人的道德风险与逆向选择问题突出 5 （六）缺乏专门的农业保险人才 6 （七）农业保险政策性目标与商业化经营目标的矛盾问题无法解决，导致保险公司不愿承保 6 （八）缺乏有效的政策支持 6 （九）缺乏有效的农业风险分散机制 6 六、国外政策性农业保险制度模式的比较分析 6 (一)以完善的法律体系作为推动农业保险发展的基础 7 (二)实行政府补贴的农业保险政策 7 (三)完善农业保险经营体系，降低相关经营风险 7 (四)推行措施具有一定的政府强制性 8 (五)国家对农业保险的经营给予税收支持 8 七、发展农业保险对策建议 8 （一）尽快制定出台农业保险法规 8 （二）建立和完善适合中国国情的保险组织体系 8 （三）建立财政支持与政策优惠制度 9 （四）建立和完善农业保险市场 9 （五）构建农业再保险体系 9 （六）制订保险参保品种政策，尽快建立适应我国农业发展保险新模式 10 （七）完善农业保险监管体系 10 摘 要 近年来我国自然灾害发生频繁，农业损失惨重，由于缺乏有效风险保障机制，广大受灾农户无法得到有效损失补偿，给农业生产恢复工作带来难度。面对灾害，如何建立有效风险防范机制是农业保持可持续发展关键所在。本文以自然灾害多发地区的建宁县为例，对农业保险在支持农业发展存在问题进行分，提出构建符合我国国情农业保险发展新思路。 关键词：农业保险 支持农业发展 问题探析
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关于我国信用卡的发展策略
目 录 1. 我国信用卡的发展现状及存在的问题1 1.1宣传不够1 1.2办卡手续复杂1 1.3特约网点的问题1 1.4持卡消费不便2 1.5信用卡的安全问题2 2. 我国信用卡市场的发展前景2 2.1统一管理2 2.2加快金融电子化建设，统一技术规范3 2.3加快特约商户的发展3 2.4加强信用卡知识宣传普及3 2.5简化办卡手续4 2.6确保用户的资金安全4 2.7改革信用卡的营销体制4 2.7.1明确市场营销的策略4 2.7.2扩大广告宣传4 2.7.3建立高素质的营销队伍4 3. 我国信用卡的发展与经济的推动现状5 3.1我国信用卡业务发展分析5 3.2信用卡营销的特殊性5 3.2.1服务性.5 3.2.2高技术性.6 3.2.3风险性.6 3.2.4多方性.6 3．结语6 4．参考文献7 摘要 我国各商业银行的银行卡业务仍主要局限于借记卡应用范畴,国际通行的信用卡业务在我国的发展情况并不理想。信用卡业务的运营更是作业系统、社会征信系统、发卡渠道等多方良性互动的结果。本文对照发达国家或地区的经济发展和我国的经济金融格局的变化和居民消费水平的提高，提出了我国信用卡的发展策略。信用卡在我国经历了不成熟的发卡时代，如何使信用卡成为我们重要的金融支付方式是我国经济发展中正待解决的理论和实践问题。 关键词 信用卡 挑战 实践 策略
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产能过剩行业区域状况与信贷集中度情况调查
目 录 一、前言2 （一）选题目的和意义2 （二）调查过程和方法3 二、产能过剩行业：区域状况---三明个案3 (一)钢铁行业出现结构性或阶段性产能过剩3 (二)水泥行业出现阶段性产能过剩3 (三)纺织产业出现结构性产能过剩3 (四)部分有色金属（如铅锌）的产能扩建受限3 (五)部分化工产品出现阶段性产能过剩4 (六)多晶硅和结晶硅出现阶段性产能过剩4 三、产能过剩行业信贷集中度及使用效益---三明个案4 (一)产能过剩行业信贷集中度的总体情况4 (二)产能过剩行业信贷集中度和使用效益分析4 四、当前产能过剩行业在抑制监测和信贷管理方面存在的问题6 (一)政府有关部门对行业产能的监测和引导不够6 (二)商业银行和农村信用社对产能的信贷管理偏弱，对行业或产品的产能过剩信贷风险管理滞后6 (三)商业银行和农村信用社缺乏规避产能过剩信贷风险的有效手段6 (四)商业银行和农村信用社无法克服信息不对称问题，信贷资金盲目流向投资热点行业6 五、对产能过剩行业加强监测抑制和信贷管理的对策建议6 (一)地方政府要把“调结构”和监测抑制产能过剩作为学习实践科学发展观的成果并加以考核6 (二)政府有关主管部门要加强对行业产能及利用率的监测7 (三)中央银行要实行严格的有保有控的信贷政策7 (四)银监部门要加强对产能过剩行业的信贷风险监管7 (五)商业银行和农村信用社要把行业分析和产能过剩监测作为信贷风险控制的一项重要任务7 (六)商业银行和农村信用社要密切关注和防范产能过剩压缩过程中的新增风险7 (七)商业银行和农村信用社要充分运用银团贷款合作机制分散风险8 附 录8 参考文献8 摘 要 产能过剩不仅会造成严重的资源浪费，而且还将给商业银行带来较大的信贷风险。本文首先说明了产能过剩问题应引起关注的背景和意义，论述了产能过剩行业的区域状况，然后通过三明个案对产能过剩行业的信贷集中度及使用效益进行了深刻分析，指出了当前产能过剩行业在监测抑制和信贷管理方面存在的四个问题，最后提出了对产能过剩行业加强监测抑制和信贷管理的五条对策建议。 关键词：产能过剩 区域状况 信贷集中度 调查报告
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关于“三明市提升金融服务水平、助推地方经济发展”的
目 录 一、金融机构支持三明工业企业资金运行情况 （一）商业银行信贷投向工业企业力度增强，工业贷款和票据融资投放大幅增加1 （二）进一步深化政银企合作机制，加强和改进工业信贷服务2 （三）大力支持重点建设项目，主动对接扩大内需政策措施2 （四）帮助工业企业解决贷款担保难问题，扩大银行与担保公司的合作2 二、商业银行出台的的信贷政策与实践做法 （一）依据信贷政策变化调整客户结构2 （二）实施较为宽松信贷规模管理3 （三）不断创新适合工业的贷款品种3 （四）持续扩大授权授信3 三、工业信贷投入存在的问题 （一）工业企业效益下滑，影响信贷投放4 （二）工业贷款被应收账款和产成品存货大量占用，影响工业信贷投入效果4 （三）受自身条件限制，一些工业企业尚不能达到银行的授信要求4 （四）商业银行经营的收益性与中小企业信贷需求存在矛盾5 （五）一些担保公司规模太小，无法达到银行合作的准入门槛5 四、进一步加大工业信贷投入的对策措施 （一）通过创新贷款融资品种帮助工业企业走出困境6 （二）扩大工业企业的授信比例和范围确保工业贷款总量增加6 （三）做好新增项目的信贷服务工作支持重点项目建设7 （四）适应企业新的融资要求创新服务中小企业的贷款担保、还款和服务机制7 （五）壮大支持工业企业的资金力量健全和完善服务体系8 参考文献9 摘 要 本文着重围绕如何强化金融机构服务水平促进地方经济发展的这一论题，通过阐述2008年国际金融危机以来，三明市金融机构认真贯彻落实国家积极的财政政策和适度宽松的货币政策和省上、市上的工作要求，不断强化金融服务地方经济水平，支持工业企业发展，有效促进三明地方经济保增长的实践活动。并认真分析了三明工业企业发展存在的困难和问题，提出了今后金融机构在实际工作中进一步为三明市经济平稳较快发展创造适宜、适度的货币金融环境的对策措施。 关键词：金融机构、三明市、工业企业、地方经济、对策措施
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金融创新支持“三农”经济发展情况调查
目 录 一、前言2 （一）选题目的和意义2 （二）调查过程和方法2 二、沙县农村经济发展概况与农村金融创新情况3 （一）沙县农村经济发展概况3 （二）沙县农村金融发展概况3 （三）沙县金融创新支持农村经济发展的主要做法及成效4 （四）金融创新支持“三农”经济发展中遇到的问题6 三、沙县农村金融创新的启示7 （一）农村金融创新大有可为7 （二）农村金融创新要在持续中深化，在深化中发展7 （三）农村金融创新是解决农民贷款难最有效的方式7 （四）农村金融创新是农村经济金融协调发展的必然选择8 （五）农村金融创新需多部门通力合作，才能取得实效8 四、进一步加强农村地区金融服务能力的建议8 （一）加强农村地区的金融产品和服务创新8 （二）努力扩大有效担保物范围8 （三）进一步优化农村金融环境9 （四）大力发展农业保险9 （五）加快发展农产品期货，组织农超对接9 （六）进一步完善农村金融体系9 附 录9 参考文献10 摘 要 随着农村经济和社会的快速发展，农村地区金融需求日益强劲并呈现多元化。如何贯彻好科学发展观，进一步改进和提升农村金融服务，努力满足多层次、多元化的“三农”金融服务需求，推动城乡金融协调发展，已成为县域金融机构一项重要而迫切的任务。近年来，沙县金融部门结合当地“三农”发展特点，开展了小吃创业贷款、成立农民担保公司、小额贷款、林产抵押贷款、土地流转贴息贷款等多项创新，取得了显著成效。 本课题通过走访金融机构、农户或农民专业合作社，与有关商业银行行长、政府相关部门负责人、专业户或农民专业合作社负责人交谈，根据实际情况，灵活运用全面调查、问卷调查、典型调查相结合等调查方法，深入收集辖区内近年来开展农村金融创新及效果、存在不足、改进建议方面较为详尽的数据和素材，为完成课题创造了良好的条件。 调查分析结果表明，农村金融创新大有可为，并需协调当地政府及多部门能通力合作，在持续中深化，深化中发展。农村金融创新是解决农民贷难，推动农村经济金融协调发展的有效手段。 关键词：农村金融创新 “三农”经济 启示 对策建议
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金融支持沙县小吃业发展情况调查
目 录 一、基本情况2 二、沙县小吃业发展现状及对当地经济的影响2 （一）主要发展特点2 （二）小吃业对当地经济的影响3 二、金融支持沙县小吃业发展的情况4 （一）发挥支农再贷款导向作用，优先支持小吃业发展4 （二）丰富农村支付结算手段，提供特色银行卡服务4 （三）拓展小吃业金融服务品种，及时推出小吃创业贷款4 （四）完善小额（担保）贷款有关政策，明确小吃业主为小额贴息贷款对象5 三、沙县小吃产业发展存在的问题5 （一）沙县小吃产业自身发展方面5 （二）金融支持方面5 四、对策建议6 （一）推进标准化建设，实现小吃产业升级6 （二）规范沙县小吃配料市场，保障全国小吃分布点的制作供应6 （三）强化培训管理，提高沙县小吃的整体素质6 （四）加大金融服务力度，做大做强沙县小吃业6 附 录7 参考文献8 摘 要 《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》明确指出，农村金融是现代农村经济的核心。因此，农村改革、“三农”发展，离不开银行业金融机构特别是县域机构的支持。经过10多年地方政府、金融部门的持续扶持和小吃业主的苦心经营，沙县小吃业已发展为年营业额超过35亿元的大产业，直接带动了原辅材料生产加工、配送服务等相关企业的发展，创造了越来越多的农村劳动力就业岗位，为农村土地流转创造了条件，增加了农村地区的消费能力，也推动了县域经济金融的发展。 关键词：沙县小吃 金融支持 对策建议
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上市公司的资本结构问题
目 录 一、该上市公司的现行资本结构1 （一）概况1 （二）资本结构优化的政策分析及融资方案安排2 二、从该公司看我国上市公司的资本结构及融资特点3 （一）管理者更倾向于使用保留盈余3 （二）偏好股权融资,资产负债率普遍偏低3 三、优化我国上市公司资本结构的措施及建议4 （一）国家应该改善宏观资本市场环境4 （二）上市公司自身微观环境的完善5 四、结论和启示6 参考文献7 摘 要 本文以四川某上市公司为例，分析了其现行的资本结构，认为其长期负债融资不足；并立足于公司价值最大化的目标，运用资本资产定价模型，以及税负利益——破产成本的权衡理论尝试计算出了其最优的资本结构，经过分析提出该公司应逐渐的调整其资本结构，向最优资本结构靠近；本文还从该公司引申出我国上市公司普遍的融资特点，并对其原因进行了简要分析；最后从上述分析提出自己的几点意见和建议。 本论文数据引用至CCER，采用了图表法、对比法、映射法等一系列方法对四川某上市公司的资产情况进行了分析，详细分析了融资特点，并以此引申到全国，阐述了个人的看法。 关键词：资本结构 优化 融资
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深圳房地产业市场发展思考
目 录 一、概论2 （一）问题的提出2 （二）国内外理论研究现状2 1.国外研究现状2 2.国内理论研究现状3 （三）房地产市场运行的基础理论4 1.房地产市场运行的供求理论4 2.房地产市场供求的均衡理论4 二、我国房地产市场与深圳房地产业市场特点5 (一)我国房地产市场概况5 （二）深圳房地产市场特点6 1.改革开放政策催化“增长极”6 2. 地理位置优越，国际化程度高7 3.深圳房地产市场发展速度快7 三、深圳房地产业的经济学解读8 （一）供需关系对深圳房地产市场的影响8 1、刚性需求是基础支撑8 2、市场投资与投机催生泡沫8 （二）政府政策对深圳房地产市场的影响9 1. 宏观调控下的深圳房地产市场9 2. 土地价格与开发商的垄断收益10 四、深圳房地产业的社会学思考11 （一）房子的价值观——“家”的概念11 （二）高房价与低收入者矛盾11 五、深圳房地产业市场发展战略思考12 六、结论13 参考文献13 摘 要 在经济学范畴内，亚当·斯密曾提出“看不见的手”的理论，他认为，人与人之间人与社会之间存在着一些自发的和谐因素，这些因素是的即便只考虑自己利益的个人也会彼此合作[①. 亚当·斯密.（《国富论》，第四卷第二章）]。而布坎南却认为：一个人没有可居住之地，其自由就可能在最大程度上受到威胁。房子关系着千万民众安家立命、赖以生存的理想与追求，同时一个城市的房地产业又与地方经济有着密不可分的联系，关系着地方经济大局。深圳作为一个快速发展中的新兴城市，房地产业被赋予了更多特殊的意义，经历了不寻常的发展之路。 深圳房地产市场决不是一个单纯的市场调解下的产业，它涵盖了诸多经济学、社会学及人们的思维模式范畴，影响上下游50多个相关产业；牵扯土地、金融、信贷、税收、社会安定等诸多因素。无论是中央政府还是地方政府都会动用行政资源对房地产业进行足够多的干预，但是正是由于它的波及面极广以及深圳地域的特殊性，使得深圳的房价波动为全国所瞩目。政府为之苦恼，百姓为之揪心，媒体狂轰滥炸……从1984年国贸大厦的建设以三天一层楼缔造出全国知名的“深圳速度”，到1987年敲出建国以来有偿转让国有土地使用权的起步，再到孕育出万科、中海、金地、招商等全国性地产品牌，深圳房地产市场从试验田到晴雨表，其走过的历程、未来的方向无疑具有重要研究价值。 关键词：深圳；房地产业；市场发展
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关于福建省县域金融支持促进消费的实践报告
目 录 一、前言1 （一）扩大消费的战略意义1 （二）课题研究角度的选择—县域视角2 二、福建县域消费现状2 （一）消费水平快速增长2 （二）居民消费能力显著增强3 （三）消费支出结构有待优化3 （四）城乡居民消费惯性存在差异3 （五）城乡居民消费倾向呈下降态势4 三、县域金融促进内需拉动存在的问题4 （一）外部环境影响县域金融促进内需拉动作用的发挥4 (二)内部因素制约县域金融促进内需拉动效应显现6 四、制度安排：构建促进县域消费的金融支持体系7 （一）金融促进县域消费的基本取向7 （二）促进县域消费的金融支持体系框架8 （三）县域金融促进消费的政策保障10 参考文献11 摘 要 为应对国际金融危机，避免经济下行的风险，2008年底我国迅速出台了一系列保增长、扩内需、调结构的政策，并实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策。在宏观政策调整背景下，拉动县域消费尤其是农村消费对于促进经济发展尤为重要。 本课题以县域为研究视角，通过对福建县域消费现状的分析，并从外部环境与内部因素分析当前金融促进县域消费存在的问题，进而探索金融促进县域消费的有效途径。 最后本文提出构建促进县域消费的金融支持体系，以县域金融有效支持促进消费为抓手，为破解如何拉动农村消费课题提出一条途径。 关键词：县域 宏观政策 金融 消费
