[分享]投资理财要理性还是要直觉?

卖饮料的柜台上，有两杯可乐。一杯可乐是300毫升，装在一个400毫升容量的杯子里，看上去很满。另外一杯350毫升，装在一个500毫升容量的杯子里，大杯子显得有些空荡。你会为哪一杯付更多的钱呢？　　如果你是为了解渴，那350毫升当然要多一些；如果你和财迷小姐一样，经常因为喜欢某个容器而一并买下容器里面的东西，那500毫升容量的杯子也更大一点；实际上，大多数人会选那个400毫升的杯子，因为它看上去装得满一些。其实这是芝加哥大学商学院终身教授奚恺元发表过的实验，只不过奚教授举的例子是冰淇淋——他说，由于这种“看上去很美”的视觉误差，人们往往愿意在差的物品上花更多的钱。　　心理学和经济学的交叉真是令人着迷啊。也许你知道“心理学家得了诺贝尔经济奖”的故事，那个因为获奖十分激动以致把自己反锁在外，最后不得不破窗进屋的卡尼曼教授，也一直认为自己是个心理学家。在他的巡回演讲中，经常引用奚恺元教授类似“大小杯冰淇淋”的例子，来表达人类理智的不确定性和在经济行为方面的影响。　　我很同意这样的理论——人的理性是有限的；并且经常用这个理由原谅自己做出的傻事。尤其是对于女性这种感情动物，往往会被直觉欺骗；当每个人面对机会或选择，总是很相信自己的眼睛，但实际上目测最靠不住；这就是为什么装得满满的小杯可乐比空空的大杯容易卖。　　几天前去拜访一位女朋友，看到她化妆台上大大小小的一堆瓶罐，光是各种品牌的试用装就放满了一只盒子。她慷慨地告诉我“随便挑”，因为这些试用装都是送的。然后我看到了一个很熟悉的牌子，这个品牌的会员可以选择打折或是赠送试用装作为优惠；我是这个品牌的忠实拥趸，每次购买时都选择打折；但很明显她挑选了赠送试用装，然后拿回家放着。　　“你为什么不选打折？这里面很多品类都不适合你用。”财迷小姐挑选着自己喜欢的洗面奶、防晒日霜和小瓶香水等等，一会就装满了一个中型化妆包，我一边随口问她。“你不觉得买一样送很多样比较划算吗？我觉得比打折要实惠啊。”她回答说。　　瞧，这就是我们对于“实惠”和“划算”的非理性直觉。财迷小姐至今还在斗争，是帮她详细地算一笔账，还是怂恿她继续选择试用装赠送。很明显，如果我提醒她，以后不要再选择这些根本用不上的小包装，而是选择打折，能帮她省下不少开销；可是这样一来，她就没有了“占到便宜”的直觉快感，而我也得自己花钱去买各种旅行装以备出差之用了。文章转自：http://bbs.jinku.com/thread-70127-1-1.html

我公司于3月7日举行一场投资理财沙龙！

黄金投资的意义----　　目前中国玩黄金的人很少,主要原因是炒黄金这个概念,国人接触的比较少.但作为一个新兴的投资品种和投资理念,它具备其他投资所不具有的独特优越性:　　①,黄金可以买涨亦可买跌,双向操作.　　②,全天24小时交易,以国际价格为准.　　③,黄金价格变动没有涨停和跌停限制,由于金市是全球性市场,不存在坐庄行为,故风险较股市小.　　④,黄金交易采用保证金制度,微小的价格变动即可带来丰厚的收益.⑤"货币天然不是金银，但金银天然就是货币"黄金本身作为贵金属,价格比较稳定,具备保值效能.　　以无论是从安全性，风险性，收益性，公平性来说，黄金投资无不是一种非常具有投资价值的金融产品,为黄金投资者提供了较大的保障吕建超91-94年在香港渣打银行做交易员，1994年前往美国。在美国ＣＨＡＳＥ　MANHATTANBANK做分析师多年。对证券，期货，黄金，外汇，等金融产品有着深入细致地研究和独到的见解。对投资市场的运行非常熟悉。拥有一套自己的交易模式,可以使风险最小化而利润稳健增长。16年的金融投资生涯，实际操盘十几年，对各类金融衍生产品的市场运行有深入理解，积累了丰富的实战经验，并培训出一大批金融投资精英。其学生遍及世界各国；其中有国际大银行的操盘手。曾在FXCM(美国福汇)发表专业外汇评论达数千篇，高峰日浏览量达7000余次；是一位有丰富经验的资产管理基金经理，资深分析师和培训师。2006年回国，立志于开拓中国金融市场，特别是黄金外汇保证金业务。现任广州盈优投资有限公司首席分析师。2007年应邀赴广东商学院做大型投资理财讲座。2008年9月18日给民生银行4个支行行长，理财经理和许多员工做金融投资讲座。面对目前国内鱼龙混杂的投资市场，许多客户上当受骗的局面，吕先生凭借自己的多年实战经验和雄厚的实力走一条与众不同的理财服务之路。实现真正的“以客为上”，互利双赢的经营理念。客户能亲眼看到自己的财富不断地稳健增长。您们好!我是广州盈优投资咨询有限公司的客户经理何先生，我司于2009年3月7日下午2点30分诚邀各位投资者举办的免费理财投资分析沙龙内容主要是股市未来的走势分析，资金安全管理，黄金外汇分析，操盘技巧。主讲老师是拥有17年理财投资分析经验的盈优首席分析师吕建超先生。欢迎各界朋友来临参观了解；公司网址是：http://www.yingyou.info首席分析师吕先生博客：http://gold-forum.blog.163.com敬请各位准时出席！公司地址：广州市越秀区东风中路445号越秀城市广场(正骨医院旁)北塔7楼707。报名请直接拨打本人手机：13427533176，何先生；公司电话：83569066传真：83569069（注：同行勿扰，谢谢）（凡是参加者请事先预约，谢谢）

投资与理财

金融行业自资本市场1990年成立以来，越来越多的人开始关注除银行存款之外的资产配置，很多人受传统理念的影响，不喜欢风险，其实风险和收益是相对的，就如哲学里所说的矛盾的两面性，我们年轻一代，如果单靠银行存款一年定期3%的收益怎么比得上CPI的增速，物价飞涨而我们资产还贬值的现象相信很多人非常清楚，但是为什么还是有那么多人不敢转移资产配置，原因在于惧怕风险，风险的存在主要是因为不确定性，而风险本身也包含了大概率的收益，希望年轻的一代可以正确认识投资，正确认识风险，否则，光靠银行存款的收益何时才能买上北京的房子。看着一堆年轻人把钱存入银行还是定期是多么可悲，就算承受不了风险还可以买点货币型基金，一年收益还5%呢，大家醒醒吧。

专业、高效的投资理财如何实现

变成富翁并不难！ 6本投资理财圣经在线阅读

追求财务自由，越来越成为现代人的一个目标。但如何实现这个目标，绝大多数的人可能都茫然不知。他们只是在心理有一个声音在呼喊，我要摆脱债务，我要实现财务自由——仅此而已。而下面的这些书，为我们实现财富自由提供了很多的参考与建议。点击书名标题就可以直接在线阅读了《富人的28个理财习惯》全文在线阅读本书作者就是一位具有代表性的新生代富豪。在理财之余，他以681位30～40岁左右，靠投资房地产、海外基金、股票、债券、外汇、消费信贷等多样化的领域积累了几十亿韩元身家的新生代富豪为对象，通过设问调查和深入交谈，对他们的投资战略进行了深层取材，揭示了要想在新时代迅速致富的28个投资秘诀。《88位世界富豪的成长记录》全文在线阅读88位富豪都有一个成功的人生，走的却是88条不同的成功之路，行的是88种不同的成功之法，积累下来的也是88种不同的成功秘诀……他是在5岁时就已挖掘了人生的第一桶金，而他则是在古稀之年才开始步入创业之路；他是靠稳扎稳打积囤了万贯家资，而他却是凭一招致胜，一夜变为了亿万富翁……黄培源《理财圣经》全文在线阅读富人何以能在一生中积累如此巨大的财富，他们到底拥有怎样的一般人所欠缺的致富技能呢？经过多年的观察和研究，黄培源得出一个结论：1／3的有钱人是靠继承；1／3的有钱人是靠创业致富；另外1／3的有钱人是靠理财致富。诞生于富裕之家的毕竟是少数，创业成功的比率只有7％，因此，理财得当是市井小民最好的致富途径。《巴比伦富翁的理财课》全文在线阅读不计其数的读者已经从这些着名的”巴比伦寓言”中获得了帮助。在所有以节俭、理财计划和个人财富为主题的励志着作中，它被公认为最伟大的一本书。《变成有钱人并不难》全文在线阅读有人称中国即将进入个人理财时代，中国的GDP连续20多年高速增长，从而造就了一个“有财可理”的阶层，人们渴望家财保值增值的愿望从来没像今天这样强烈《变成有钱有并不难》一书首次通过设计和分析不同个案，以通俗易懂的语言和实用有效的技巧为需要个人及家庭理财的读者提供了一个非常有用的操作指南。《小狗钱钱》全本在线阅读和所有的励志书籍一样，看完之后会让你心情澎湃，激动到不能自已。但我想说的一句是，这本书，毕竟是写给小朋友看的，里面太多的东西太理想化了。不过里面的很多指导性，原则性的东西，还是非常有用的。

一个大学生该如何理财投资？

大家好，我是一名大二的学生，每个月家里给生活费1000，自己做点兼职平均每月有200，每个月的必要花费是600-700，但是现在理财极度混乱，钱都不知道怎么花出去的，所以。。请各位指教一下另外，如果想每个月投点资金去基金，选哪个基金比较好？怎么选？希望大家能帮一下忙，不胜感激！！主要是为了培养自己的理财意识和投资知识，不是为了赚钱，大家不要笑我，呵呵！

从上市公司投资表现看公司理财

中国证券市场在近两年半的时间内，从千点起步到6124点结束，最高升幅达到5倍；然后又在短短不到10个月时间内飞流直下回到了2500多点，整个市场大起大落，投资者也经历了悲喜两重天，其投资收益剧烈波动。　　有些上市公司，其市值也同步于指数，2008年以来，上市公司的市值损失过半。2007年，整体上市公司的投资收益占到整体利润的30%，这在中国股市自1992年设立以来是没有过的。从目前看来，整体上市公司的投资收益成为负数并拖累整体利润也已成必然。我们可以从A股市场中一个优秀的上市公司——佛山照明一年多来的证券投资状况中，来看看其理财表现。　　佛山照明突遇亏损　　据资料显示，截至2007年三季度末，公司股票投资达2亿多元，主要是银行等大盘蓝筹股。在2008年1月底公司发布的年报预增公告中，公司进一步披露共用7亿元的闲置资金参与新股认购，并获得了较好的收益；在2007年的公司年报中，公司披露利润总额为5.01亿元，净利润为4.23亿元，其中证券投资收益为3.29亿元，占公司总利润的比例高达65％，而公司2005年和2006年的投资收益仅为663万元和7301万元。但是到了2008年，形势发生巨变，上市至今一直被誉为“现金奶牛”的佛山照明发布了亏损的一季报，公司一季度短期股票投资收益和持有股票的市场公允价值出现超过1亿元的巨额亏损，尽管公司一季度的主营业务保持了盈利，但仍不能改变亏损7500万元的结局。公司上市十多年来的良好形象受到了极大的破坏。　　近几年来，佛山照明的主营业务增长趋于缓慢。该公司生产的照明产品利润率较低，原材料成本、燃油成本的增加对毛利率和利润影响较大，2007年公司扣除非经常性损益的净利润为1.23亿元，同比下降28.35%；主营业务收入在2005年出现负增长，2006年增长3.22%，07年增长19.41%。而公司2007年的毛利率为20.71%，同比下降约4%。应该讲，佛山照明在主业发展遇到困难的时候争取其他投资的收益未尝不足取，一段时期也取得了较好的收益，但对投资收益可能遇到的风险估计不够或采取的措施未能及时或没有到位，以致公司长期以来在投资者心目中建立起来的良好形象受到了损伤。对此，在公司董事会上，佛山照明对第一季度的首次亏损进行了反思，董事长钟信才表示要老老实实做实业，公司闲置资金也将从资本市场转回主营业务上。　　佛山照明类似的例子给我们带来一个话题：如何做好公司理财。　　做好公司理财三步走　　第一步，理性预估　　首先，是不是佛山照明应将闲置资金撤回到主营业务上，而不再进行证券投资了呢？我们认为这是没有必要的，恰恰相反，公司充分管理好闲置资金，在分析各种投资品种的风险收益率后，如能进行审慎的投资，是完全能在控制风险的前提下给公司带来主营业务外的收益补充的。在国外，当上市公司股价跌入低估区间后，公司甚至可以用自有现金回购自身股票，在提升公司每股收益的同时，也维持公司股票的二级市场价格。所以，公司理财是企业除主业经营外非常重要的获取收益的手段，在做好充分准备的前提下，公司理财是完全能够给公司带来稳定利润的，也是公司主营业务利润外的重要补充。　　第二步，必备条件　　其次，企业如何开展公司理财业务呢？以下几点是必要条件：　　充足的闲置资金　　公司必须有充足的闲置资金，在不能保障充足的营运资金甚至额外负债的情况下进行公司理财业务，存在极大的风险。在理财业务承受风险时可能会给公司带来非常大的影响甚至灾难。　　专业理财人才　　公司要配备在理财和投资方面具备丰富知识和经验的领导和主要人员对理财业务进行专项管理。投资理财有别于一般的财务管理，各投资市场和投资品种间的区别和差异很大，投资策略、方式、投资品种选择、风险控制管理等方面都需要专业人士进行系统、即时的管理，并根据市场的变化对策略、方式、品种选择和风险控制进行动态的调整和应对。　　必要时借助专业机构　　在具体的投资理财过程中，在公司不能完全依靠自身力量进行理财业务时，需要借助专业机构来开展理财业务。如今，行业分工进一步细化，投资市场本身变化非常快，新理财产品、投资品种及衍生产品层出不穷，这需要企业选择专业的投资机构对公司理财进行咨询、提供专业化的建议或者让其协助公司进行理财或委托其进行理财管理。　　第三步，做好理财管理　　做好理财管理工作，对于公司理财获得成功非常重要，具体如下：　　做好资金计划　　公司理财是充分发挥闲置资金的运用效益，首先要做好公司每年的资金计划和安排，对于公司的季度、月度现金流做出充分、审慎的分析，对全年不同时段的理财资金有全局性、连续性的资金计划和安排。　　制定期望目标　　充分分析各市场和投资品种风险收益比，同时结合公司理财资金的风险承受能力，制定投资收益——风险期望目标，并在这个目标下选择投资品种或投资品种组合。从专业角度讲，就是要做好理财投资的资产配置。一般来讲，以风险、收益比从低到高来看不同的市场和产品是：银行存款类产品，如定期存款、通知存款、银行间拆借类产品等；固定收益类产品，如国债、金融债券、企业类债券、公司可转换债券等；权益类产品，如股票；衍生类产品，如期货、期权、权证等。　　制定风险控制制度　　风险控制制度是公司理财避免或有损失或重大损失的重要制度保证。建立风险控制制度与制定投资收益——风险目标同等重要。投资者进入投资市场往往考虑的是期望的收益，对可能的承受风险估计不足，而如何在面临风险或风险已开始发生时，从制度安排上去预控风险和把控风险是非常重要的。在风险控制制度建设和具体的风险控制执行方面，专业投资管理机构能提供有效的管理经验和办法。佛山照明在证券投资的时机把握等方面都做得不错，在市场趋势向上时取得了不错的收益，但在市场趋势发生转变时，却没有把风险控制好，这是一般投资者遇到的非常普遍的问题，根源在于没有制定完善的风险控制制度或没有坚决执行风险控制制度。　　制定系统、高效的投资流程和规范　　理财投资和实业的相同之处在于都需要系统、完善的制度和流程去规范管理过程；不同之处在于理财投资需要做更多的分析、研究、判断，去支持决策工作并执行。　　制定投资策略和投资计划　　孙子曰：谋定而后动。企业进行项目投资时，做完项目可行性分析后要做项目执行计划。同样，理财投资也要制定完整的策略和计划。在进行理财投资前要对拟投资的市场环境做好全面充分的分析，对拟进行配置的行业和投资的品种做深入的分析，对各种可能出现的情况做好应对准备。　　做好动态管理工作　　理财投资市场变化快，信息流大，这需要做大量的针对性分析、判决、决策并将其落实到投资操作上。理财投资的动态管理就如同企业的日常管理工作一样重要。　　我们相信，在满足公司理财的必要条件并做好理财管理工作的基础上，企业的公司理财业务是完全能够做好，并能给公司带来显著收益的。在中国资本市场加速发展、逐步完善和成熟的背景下，更多的企业会开展公司理财业务并会获得成功，这个趋势势必成为一种潮流。

《投资行为宝典：索罗斯投资理财的22大绝招》

索罗斯投资理财的22大绝招相关内容目录第1条突破被扭曲的观念第2条最好和最差的股票2.寻找股票的内在价值3.投资最优秀和最“劣质”的股票第3条市场并非高效第4条政治局势的变化会造成市场突变第5条把握人和事的联系第6条一定要相信自己的直觉和本能4.高超的判断能力是成功投资的重要砝码第7条任何时候都要克己自律第8条监视市场，发掘可以利用的“反射过程”第9条你不用什么都懂，但你必须在某一方面懂得比别人多第10条先投资，再调查，而不是先调查，再投资第11条预测下一轮趋势第12条越是低调越好第13条倾听世界金融领袖的忠告1.不要过度迷信分析工具

2010年理财六攻略 投资赚钱宜趁早

融危机无疑对中国百姓的家庭理财是一次沉重打击。在我们刚刚意识到自己或许有财可理、也有愿望理财的时候，大多数人突然发现主要收入来源的饭碗都岌岌可危，有朋友半开玩笑地说经济危机让他们公司突然出现了一大批准妈妈，实在是聪明又不得已的办法。　　从另一个角度想，从来没有过这样的一段时间，让中国老百姓这么深刻的认识到自己小家庭的财务会随着世界经济的动荡而起伏，就象一叶小舟载着我们经受风雨飘摇。打理好自己的财产，又是我们实实在在的唯一的依靠。　　好在如今风声渐缓，人们似乎可以稍稍放下悬着的心，重新企盼未来。我们不妨延续把家庭比做小船这样的思路，思考一下新的2010年，普通家庭该如何理财。我们仍然不能预测未来，但是可以在思路上归纳一下，作出合理的对策，包括以下的几个方面：　　第一，理财有目标。　　如同出海要有一个目的地一样，我们需要明确自己家庭朝着哪一个方向发展。理财理的是资产，规划的是生活。而如何生活，从大的层面说，它决定于你抱有什么样的生活目的和人生观，从小的方面说它受制于家庭结构和家庭成员之间的互动，反过来也影响到你的成就感、幸福感，影响到家庭成员未来的发展。所以，从你所追求的生活和人生目的出发，在现有的家庭结构基础和条件上，尽可能多的考虑确定和不确定因素，对未来生活做策略性的总体安排，就是一个理财目标明确的过程，我们把它叫做理财规划。不是所有人都需要请理财师为自己量身打造这样的理财规划，但是每个人都应该有这样的意识，做这样的安排，而且最好应该落实到纸面上。　　有了这样明确的目标，家庭理财才能坚持长久的、连续的策略，才能在学习中不断修正和发展，从而获得成功；没有这样明确的目标，容易见异思迁，在小事上迷失，甚至做出错误的安排，让家庭承受过分的风险甚至损失。　　第二，生活有保障。　　如同驾着小船出海需要准备一只救生圈一样，我们必须为生活中有可能发生而一旦发生会对我们家庭正常生活造成重大影响，甚至灾难性危害，这样的事件做好准备。　　强调日常应急备用金的准备，即：家庭宜准备3到6个月平均消费费用的金额，应对意外发生的需要紧急支付的情况。这笔钱应该用最方便提取的方式储存，如活期帐户或银行卡，收益不是重点。具体金额视具体消费水平和家庭资产情况而定，若家有体弱多病的老人、活泼多动的小孩或者其他情况，应该储备偏多。应急备用金可以说是家庭应对意外发生的第一道防线。　　第二道防线是国家强制执行和单位参加的医疗保险、工伤保险等，包括“城镇职工基本医疗保险”和“农村合作医疗制度”下覆盖的保险。需要提醒的是，并不是所有人都清楚自己都拥有了哪些最基本的保险，具体的金额和赔付要求是怎样的，建议到你们的人事部分去了解一下。　　第二道防线是适当补充的商业保险。从理财的角度出发，强调保费支出在家庭的正常承受范围，防止欠保和过保。买保险重在购买产品的保障功能，如果有人劝你买一只镀金的救生圈，你要坚决地说NO。　　其实无论几道防线，要想抵御大风大浪，最根本的还是船主人身强体壮丰收不断，才好把家庭这艘船打造的越来越结实。　　第三，收入有源头。　　如同出海打鱼总要准备一张好的渔网一样，家庭要生存要发展，要有一个可靠的财务来源。年轻朋友在考虑投资以前，先想想清楚什么是你最擅长的和有条件给家庭带来稳定收入的，也就是分清主业。无论是做生意还是打工赚钱，主业经营是立家之本。有助主业发展的支出，在消费控制的时候，应该优先考虑。比如，事业成长阶段的年轻朋友，如果花3000块钱参加一次什么学习，以后有助职业生涯的发展，比花费1000元钱做一次旅游更值得投入。　　第四，消费有规划。　　这是唯一和出海航行挂不上钩的一点，除非海上真有迷惑人的妖怪。这么说是因为我们生活在一个商品社会，每天必须消费，消费的诱惑无处不在，商家们努力鼓动的只有两件事：你可买可不买的东西要买，你必须要买的东西买更贵的或者买地更多。所以才会有盲目消费、冲动消费，才会出现拉卡族、月光族。当然不消费怎么改善生活，享受生活？这么说的目的也只是唤醒大家理性消费的意识。　　理性来自于对自己家庭财务状况的清醒的认识，将整体的财务规划和目前的收入状况结合，用从上到下的思维方式决定合理的消费水平，即：收入–你需要的投资(储蓄)=可支配消费，而不是剩多少存多少，不剩不存，甚至入不敷出。　　消费控制通常是说起来容易做起来难，记帐是一个好工具，首先解决钱花到哪里去的问题，之后用以往的数据做统计可以制定以后的预算，就起到了控制的作用。记账不一定就麻烦，可以分类记、隔一定时间(天，周甚至月)记一次，记账的过程就是家庭财务疏理的过程，也是夫妻交流的一项重要内容。　　第五，投资有门道。　　如果你一直都是划着桨出海，你希望给你的船装上帆么？投资就有这样的效果。　　感谢方便的互联网让林林总总的投资产品和我们走的如此之近，几乎伸手可得。花一定的时间进行学习和研究，是投资入门所必需的。投资者需要了解：目前投资市场上有哪些投资产品，它们的风险和收益情况，需要的投资期限，到哪里去购买，费用如何，等等。然后比对自己的情况，认清自己的风险偏好，将上文所提理财规划中预计的未来项目纳入投资安排。具体投资品种的选择，从两个方面掌握：一是用钱时间决定投资期限；二是资金用途决定可承受风险大小。　　举例来说，比如你现在手中有10万块钱，明年一定要结婚或者小孩出国留学，那么最合适的投资就是一年期定期存款，重点是到时候你手里有这笔钱，你不应该在乎收益多少；假设这10万块钱是准备明年出国旅游，而且你判断现在股市有不错的机会，你不妨一试，即使全部亏掉并不影响你的正常生活。再比如，假设你现在才二十岁，考虑现在开始准备退休后的养老金，股票、权证这些高风险的投资你都可以学，因为你还有足够的时间改正自己的错误。　　市场风险的把握需要在实战中学习，投资者自身的风险承受能力也需要反复磨练。磨练过程中需要认清的一点是：投资的最根本目的是为了改善生活品质，是为了获得快乐，如果投资对你没有快乐，那说明这种投资并不适合你。　　第六，未来有打算。　　孩子，是从大船上分离出去的一叶小船，会在风浪中成长，然后代替我们继续前行。　　普遍而言，孩子的教育、婚嫁还是父母的责任，尤其教育费用可以预计在未来仍然会持续上涨，一是金额大，二是到时候花费就需要发生，年轻家庭应该早做打算。工薪阶层可以持续逐月积累，专款专用，投资上选择低风险的基金和债券等，还可以选择“教育储蓄”，如果对名目繁多的投资品种弄不明白，定期存款永远是不过时的好办法，考虑未来利息变动的可能，不宜存期太长，存期一年就好，可以采用“十二存单法”。　　考虑家庭主要成员自身的养老准备，主要包括生活费用和健康医疗费用两大部分。通常情况下生活费用会比退休前有所降低，健康医疗费用则会显著增加，现代医学让大众生命普遍延长，同时带来巨大的医药费用。而老年人的收入来自退休金、投资收益、子女赡养等，还有商业医疗保险和寿险的给付做补充，收入和支出的差额就是预计的养老准备金的需求。养老金的准备可以使用适当投资，投资风险和养老金的准备时间相匹配，即剩余的准备时间越短，越应该保守，注意流动性。除了自己投资储蓄，目前时有议论的以房养老，未来可能出现的养老信托等新的养老金方式，都值得关注。中国人忌讳提遗嘱的事，其实遗嘱是规划身后事的一个很好的工具，未来事情早做安排，才能从容享受生命。　　掌握好以上的几个方面，家庭的财务之船便会乘风破浪勇往直前。金融风暴也没那么可怕，也许还是我们旅途上的一道风景线呢。

理财产品同样也会不靠谱 投资者需慧眼识金

　　期限99天寓意“长长久久”，预期年化收益5.20%谐音“我爱你”……在刚刚过去的2月14日，不少银行纷纷推出了情人节理财产品，使得这些理财产品也过起了“情人节”。不难看出，银行理财产品市场已成为如今普通老百姓投资渠道中最活跃的市场。相对于普遍亏损的股票以及基金投资来说，理财产品不仅能较存款取得更高的收益，且风险极低，深受投资者偏爱。　　在过去的一年里，日益膨胀的银行理财产品发行增长速度之快、扩张规模之大，都是史无前例的。在异常火爆的理财产品市场中，虽然大部分产品均实现了预期收益，但其中也不乏“坑爹”的产品，让投资者防不胜防。同时，面对理财产品的复杂条款，多数市民都是“一头雾水”。业内人士表示，虽然银行理财产品风险较低，且预期收益容易实现，但市民也不能如同“买白菜”那样选购，还是应该通过仔细研究，购买适合自己的、优质的产品。　　理财产品　　日益火爆规模翻番　　近日，记者走访多家银行网点发现，除了柜台业务等候区坐着大量市民以外，如今理财专区也热闹起来。为了获取更高的收益以抵御通胀，越来越多的市民已开始关注银行理财产品，就连不少本打算办理储蓄业务的市民也不自觉地前去理财专区凑热闹。