银行热点追踪

工商银行金华金三角支行有效解决中小企业融资难问题
　　正值全行上下积极开展民主评议行风活动之际，工商银行金华金三角支行发挥地处民营经济较发达的乡镇优势，抓住金义都市新区建设的时机，秉持“服务地方经济，服务中小企业”的经营宗旨，针对中小企业抵押难、担保难，进一步优化服务，创新担保方式，加大对中小企业的信贷支持力度，有效解决中小企业融资难问题，促进了中小企业的健康发展。

　　金华市某公司虽规模较小，但经营稳健，信用良好，但长期来苦于因经营需要、向银行增加融资确提供不了抵押物的难题。针对该情况，该行客户经理主动上门为其排忧解难，积极向其营销该行各类融资产品，最终该客户选择了该行保证担保方式的融资。此举极大地解决了客户的经营上的融资难题，同时也得到了客户对工行的好评，有助于该行在该区域影响力的提升。

银行改革要解决资源配置问题http://www.sina.com.cn  2012年05月28日 19:28  新浪财经微博
　　2012年5月27日，国际金融论坛(IFF)在中国上海举行2012对话保罗·沃尔克演讲会。图为中国平安集团副总经理兼首席创新执行官计葵生发言。
　　2012年5月27日，国际金融论坛(IFF)在中国上海举行2012对话保罗·沃尔克演讲会，新浪财经图文直播本次活动。以下为中国平安(微博)(41.07,0.42,1.03%)集团副总经理兼首席创新执行官计葵生发言。

　　计葵生：我非常高兴能够坐在这个非常令人尊重的辩论席上跟大家讲话。我能够给大家提供的就是，有关于银行的机构改革、结构改革的一些问题和一些看法。比如说中国、美国以及其他的新兴国家，问题是如果我们要推动经济，所要求的经济。比如说假设结构改革出现了这样的问题，那么我们如何在经济里配置资源。我们如何对资源方面进行配置。

　　在这里我指的情况是，大家可以看到的是在新兴国家中，几乎是每一天大家都可以在金融时报里面，在纽约时报或者是华尔街日报里面可以看到这样一篇文章，关于中小型企业在新兴国家中没有金融资源。这对于中国来讲是一个问题，在美国、在欧洲也是一个问题。我要问的一个问题是，大家必须要考虑的是，银行改革以及结构改革。银行在这里面要发挥什么样的作用和充当什么样的角色，我们如果来看的是越来越多不同的银行，有引资银行，还有新用户银行，比如说欧洲、美国，还有其他替代性的金融机构，这样使得金融资源以及成长的机会给了这些中小型企业。尽管有出现这些替代性的平台，他们还是不够，银行的体系还没有办法来解决这个问题。那么，我们来看有效性以及来看成长的情况的时候，在通过美国、中国过去10年，我们可以看到有一个非常重要的领域，那就是促进就业机会的增长。

　　我要问的是，当然对于这个问题，我没有答案。我们如果来想银行的结构改革，比如说我们来讨论一个问题，那就是在哪里我们必须来设立这样一个优先性，这有多重要，以我们的政策来推动我们的银行结构改革。有一个问题必须要考虑，从2008年的危机中来，我们多大程度上可以相信创新？因为在2006年出现了很多的问题，在多大的成分上可以允许创新？我们在桌面上讨论的是创新是必须的，来解决我们的银行结构问题。我们目前看到的是，银行需要做和将要做，而中小企业的资金需求可以得到满足，所以我们在这个问题和辩论中要用开放性的思维来看待问题，要有不同的解决方案，使得更多的资金可以进入中小型企业。所以对于所有的资源配置问题，我们需要使得资本能够保持在一个高水平的状态中，能够有一个渐进的改进方案。所以在辩论中，我们在中小型企业中，我们必须一起来讨论这个问题，大家可以一起来讨论。

银监会近日出台《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，支持民间资本参与村镇银行发起设立或增资扩股，并将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低到15%。

　　中国的民营资本进入银行业并不是新近发生的事情。早在上世纪70年代末80年代初，中国就开始尝试让民营资本进入银行业。相对而言，那时候的限制是较为宽松的，农村信用合作社、城市信用合作社如雨后春笋一般得到迅速发展。但由于缺乏相应的监管、明确的退出机制以及其他领域的制度建设作为配套，其中的绝大部分都没有经得住历史考验，暴露出严重的问题，最后不得不以ZF的集中整顿收场。

　　1996年1月2日，中国首家由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行中国民生银行成立，总计59家发起人单位，13.8亿元股本金，其中85%来自非国有企业。2010年1月，中国民生银行(600016,股吧)还被评为“2009年中国最有影响力的企业”。尽管这只是个特例，民间资本的属性让它成为中国金融开放的一个特殊标志。

　　截至2009年底，中国的股份制商业银行已经包括12家：华夏银行(600015,股吧)、招商银行(600036,股吧)、光大银行(601818,股吧)、兴业银行(601166,股吧)、中信银行(601998,股吧)、民生银行、交通银行、上海浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、恒丰发展银行和渤海银行。

　　2006年底，银监会允许开设村镇银行，民营资本参股银行机构实际已经没有限制，唯一的门槛是不能取得超过50%的控股权。2008年，银监会决定开设“只贷不存”的小额贷款公司，几乎对所有的社会资本开放。因而，如今的限制，其实仅仅存在于民营资本控股银行业这一个关键环节。

　　银监会相关部门负责人5月26日表示，目前，民间资本已是我国银行业资本金的重要组成部分。民间资本参与了部分大型商业银行和股份制商业银行的首次公开募股（IPO）和股权优化。不少民间资本还成为股份制商业银行的主要股东。如图所示，截至2011年底，股份制商业银行和城市商业银行总股本中，民间资本占比分别为42%和54%；在农村中小金融机构整体股权结构中民间资本占比更高。从这个角度上看，股份制商业银行和城市商业银行中，民间资本进一步发展的前景更为广阔。

市盈率低年内走势弱 银行板块后劲可期？
银监会近日出台了《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，《实施意见》明确：民间资本进入银行业与其他资本遵守同等条件，将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低到15%；各级银行业监督管理机构在市场准入实际工作中不得单独针对民间资本进入银行业设置限制条件或其他附加条件；民间资本进入银行业与其他各类资本同等遵守有关投资银行业金融机构的审慎规定；银行业金融机构要切实落实强化小微企业金融服务的政策措施，进一步支持民营企业发展。

方正证券[5.10 -0.20% 股吧 研报]5月28日发布研报认为，目前，民间资本实际上可以通过多种途径投资银行业，例如参与上市银行增发、配股；参与银行IPO新股认购；在二级市场直接购买银行股；参与非上市银行增资扩股，参与银行业金融机构设立等等。《实施意见》加大了对民间资本进入银行业的支持力度，明确不得单独针对民间资本进入银行业设置限制条件或其他附加条件，有利于民间资本与其他资本平等参与银行业。《意见》规定，将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低到15%，这扩大了民营资本参股村镇银行的比例，是力度较大的支持措施。鼓励民资进入银行业，将使竞争较为激励的我国银行业的竞争程度继续深化，有利于促进我国银行业积极创新，提高效率和竞争力；当然，也需要关注民资参与银行业对风险控制的影响。鼓励民资参与银行业总体对行业是利好。

南宁市公安局在破获数起银行卡犯罪案件后发现，犯罪嫌疑人首先盗取持卡人信息和密码，然后复制银行卡制成“伪卡”，最后利用伪卡进行取款，所以保护银行卡信息和密码相当重要。针对这类通过盗取银行卡信息和密码并复制卡盗取现金的银行卡诈骗案件，警方在此给持卡人支招，降低银行卡被“克隆”的风险。

　　1、在公共场所刷卡消费和银行取款输入密码时，一定要养成用手和遮挡物进行遮挡保护密码的习惯，同时要谨防身后有无他人窥视。
　2、在银行柜员机进行银行业务时，要时刻注意观察银行柜员机的插卡处、出钞口以及柜员机顶部是否有可疑的装置，如果有，请不要输入密码和继续操作，并及时向银行部门和公安机关报告核对。

　　3、交易或查询后的金融单据，包括填错的单据等都要妥善保管或销毁，不要随手丢弃，防止单据上的重要信息被人窃取。

　　4、个人的银行卡和密码是保护个人资金安全的重要的两把钥匙，个人的银行卡不能轻易交由他人使用和保管，个人的密码也不能随易告诉他人，一旦泄露应及时更改密码。

　　5、银行卡的密码设置不要使用出生日期、家庭电话、手机号码等容易被人破译的数字，密码最好能定期进行更改。

　　6、持卡人最好能够订制银行短信提醒业务，银行卡每笔业务的变动银行部门都会及时通知到持卡人，持卡人一旦发现卡内资金异常变动，立即通过拨打银行客服电话请求银行冻结银行卡账户交易，及时减少损失。

　　7、警方提醒持卡人最好能将现金分散存于多张银行卡，不要集中存放在一张银行卡。

　　8、在银行柜员机办理业务尽量选择在银行的营业时间，尽量减少在非营业时间到柜员机办理业务。

　　9、涉及个人信息的证件等相关资料及其复印件要谨慎保管，这些证件包括：身份证、护照、户口簿、工作证、驾驶证、个人身份证件绝不能借给他人使用。

　　10、接到莫名的电话，对方自称是“银行工作人员”“政府工作人员”等要询问你的银行卡信息和密码，一定不要将银行卡信息和密码泄露。

　近日，一则“理财神帖”出没各大论坛，帖主称，每天存定期可以“榨干”银行利息，多获取10倍于活期存款的利息。虽然网友将之奉为“神帖”，正应了中国的一句老话：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”。但理财专家却认为，每天到银行存50元并不现实，而且存单保管等都会存在问题。这条名为“”榨干“银行利息”的帖子的发帖者称：不管钱多钱少，只要是闲钱就要充分利用。以前大家很多是1个月存几百元、几千元、几万元，然后循环1年12单，3年36单，5年60单，这样无形就浪费了很多利息。所以我就每天都存50元5年定期存款，1天50,30天1500,1年1.8万，现在一年期利息是3.6%，这样50元存进去，59元取出来。第一个5年过去以后，第六年每天都有59元到期，然后连本带息续存，“榨干”银行利息，一天都不要放过。

　　帖子引起广大网友的强烈关注，@天天起来：网上神帖榨干银行多获10倍利息，看了这文章真佩服这人，绝对把理财发展到极致了。不少网友都感叹，平时忽视了账户里的小额存款，但也有网友认为每天到银行去存50元，到底最后会不会得不偿失呢？

浙江在线05月28日讯 去年以来银行贷款额度紧张，高企的贷款利率令人唏嘘不已。从今年年初开始，这种格局逐渐出现改变。随着存款准备金率的逐渐下调，银根愈加松动，贷款利率或将逐渐下调。
个贷利率普遍基准上浮20%~30%
在市区新城的工行网点，个人抵押贷款的年利率是8.528%，也就是月利率7.1厘，大概是基准利率上浮30%。光大银行温州分行营业部，抵押贷款的月利率是7.1厘。不过，该行的贵宾客户(持有两张白金卡以及在该行办理类似代发工资业务)可获得基准利率上浮20%的优惠利率，也就是月利率6.56厘。据银行客户经理介绍，去年银行个人抵押贷款利率，普遍是基准利率上浮60%以上，甚至高达上浮100%。如今基准上浮20%~30%，可以说是已大幅下调。

自拉卡拉工行还款客户端重新开启后，工行信用卡还款收手续费正式开始执行。根据拉卡拉官方网站上最新公布的信用卡还款收费标准，建设银行(本行卡还款免手续费)、中国银行(除深圳外全国其他地区)、农业银行、交通银行、工商银行信用卡还款手续费均需2元。显然拉卡拉作为深入人心的免费信用卡还款工具即将面临收费。

为贯彻落实《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》，中国银监会日前发布《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，明确民间资本进入银行业与其他资本遵守同等条件，支持符合银行业行政许可规章相关规定，公司治理结构完善，社会声誉、诚信记录和纳税记录良好，经营管理能力和资金实力较强，财务状况、资产状况良好，入股资金来源真实合法的民营企业投资银行业金融机构。

　　银监会放宽了一系列民间资本入股银行业的股权比例限制：支持民营企业参与商业银行增资扩股，鼓励和引导民间资本参与城市商业银行重组，民营企业参与城市商业银行风险处置的，持股比例可以适当放宽至20%以上；支持民营企业，特别是符合条件的农业产业化龙头企业和农民专业合作社等涉农企业参与农村信用社股份制改革或参与农村商业银行增资扩股；进一步加大引导和扶持力度，鼓励民间资本参与农村金融机构重组改造，通过并购重组方式参与农村信用社和农村商业银行风险处置的，允许单个企业及其关联方阶段性持股比例超过20%。
　银监会仍然没有放松村镇银行必须由商业银行作为主发起行的规定，但支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股，村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低为15%。而且，村镇银行进入可持续发展阶段后，主发起行可以与其他股东按照有利于拓展特色金融服务、有利于防范金融风险、有利于完善公司治理的原则调整各自的持股比例。