银行热点追踪

理财产品同样也会不靠谱，如工商银行于2010年1月发售的第一期高净值客户专属理财产品，于今年1月30日到期，收益类型为非保本浮动收益型，预期年化收益率达6%。由于该产品的投资方向为股票、新股申购、基金等投资品种，而自产品推出之后，股市始终不给力，导致其最终累计亏损16.45%，成为今年以来亏损最大的理财产品。

近日，全球监管机构联合对伦敦银行同业拆借利率（Libor）和东京银行同业拆借利率（Tibor）是否被操纵的调查有了突破。

　　在Ottawa法院的一份文件中，加拿大市场竞争管理局表示一家银行已经告诉管理当局调查团队涉及调查的人员「能够操纵」利率。知情人士表示「这家合作方」是瑞银。

　　瑞士银行已表示正在协助监管层在北美、欧洲和亚洲进行利率调查，这场调查已使得主要欧美银行和主要交易商的数十人被辞退或暂停业务。

                                            银行陆续暂停存抵贷业务
2月9日，中国银监会下发通知，“重拳”整治存贷款和服务收费两大领域存在的问题，并对信贷业务提出了七项禁止性规定。证券时报记者了解到，受监管政策影响，目前包括兴业银行[14.12 0.36% 股吧 研报]、招商银行[12.71 0.55% 股吧 研报]、中信银行[4.41 0.23% 股吧 研报]在内的多家银行已经暂停了存抵贷业务。

                                         银监会：中小银行要重点支持小微企业
中国银监会近日在上海召开2012年中小商业银行监管工作会议，银监会主席尚福林出席会议时强调，要认真做好中小商业银行监管工作，督促中小商业银行牢牢守住风险底线，加快转变发展方式，更好地服务经济社会全面协调可持续发展。要不折不扣地落实好服务实体经济这一基本要求，重点支持小微企业发展。

目前，我国农村地区的银行卡渗透率不足10％， 与城市尤其是发达地区相比，差距非常大。央行昨日表示，下一步，央行要认真总结农民工银行卡特色服务、银行卡助农取款服务推广工作的成功经验，充分发挥政府规划协调、市场配置资源两方面的作用，开拓农村支付服务环境新局面。

　　从银行卡等支付服务发展态势看，目前国内一线城市的市场竞争几近饱和，过度营销可能造成资源浪费并带来经营风险。央行指出，在这种情况下，商业银行有必要，也有动力根据我国经济发展方向、经济结构特点和金融市场需求，调整银行卡特别是信用卡业务目前单一追逐城市高端客户的发展模式，大力发展数量众多、具有一定潜力的二、三线中小型城市，以及县域农村地区的银行卡业务，实现客户群体从高端向中低端的逐步覆盖。

                                     汇丰持股近20%仍不满足 喊话要增持交行
汇丰集团行政总裁欧智华近日公开表示，汇丰希望增持交通银行[4.93 1.23% 股吧 研报]股份，由于近日盛传交通银行拟配售H股再融资500亿元，汇丰有意参与认购。对此，交行官方表示暂无任何资本补充方案，如有将及时公告。

由于汇丰已持有交行接近20%的股份，持股比例已在政策上限，如想增持则需要监管部门批准。根据汇丰和交行去年中报显示，2011年上半年在汇丰中国给集团贡献的18亿美元税前利润中，交行贡献了6 .42亿美元，汇丰中国本身的税前利润只实现了2.79亿美元。

　2011年，在京非银行金融机构业务迅猛增长，业务创新有效推进，经营业绩长足提高，机构竞争力显著加强，有力提升了首都金融业竞争力。

　　在京的非金融机构主要包括信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经济公司和消费金融公司等。在京非金融机构迅猛增长呈现三个特点：一是资产增长速度超过金融机构平均水平。2011年末，非银行金融机构资产总额同比增长33.72%，超过全部金融机构资产增速14.19个百分点；比年初增加1405.71亿元，同比多增321.12亿元；占全金融机构资产的比重也由年初的4.48%上升至5.00%。二是存贷款业务有效推进，短期贷款占比高。去年末，非银行金融机构存款余额同比增长27.61%，较年初增加750.86亿元。贷款余额同比增长31.41%，较年初增加733.47亿元；其中，短期贷款占比为42.99%。三是利润水平大幅增加，集团财务公司居首。去年末，非银行金融机构利润总额同比增长56.32%，财务公司利润总额同比增长52.44%。

商贷利息比三年前增八成，公积金贷能省出一辆车，统计显示，限购政策实行一年来，北京房贷市场交易量同比下降33%。其中，在置业升级人群中，有近四成人因之前有过一次贷款记录，换购房子贷款受挫。不过，公积金因认房不认贷而利率优势突出，时隔3年再次成为购房人首选。

银监会缓释风险 重新分类地方平台贷

深陷流动性压力的地方政府融资平台将迎来福音，部分地方政府融资平台项目有望获得再融资、分期还贷和延长贷款期限的政策。

从商业银行获悉，2月20日、21日两天，银监会将召集银监局和各大商业银行在深圳召开会议部署如何进行2012年地方政府融资平台贷款风险监管。

某大行相关业务部门负责人透露，监管层正在向商业银行征求意见或将地方政府融资平台贷款根据对其融资的支持程度分为“支持类、维持类、压缩类、退出类”。

数据显示，截止2010年底，中国地方政府债务余额为10.72万亿元，其中，从偿债年度看，2012年到期的地方政府债务有1.84万亿元，政府负有偿还责任的债务达到1.298万亿元，政府负有担保责任的债务为2972亿元。

分类标准变化

本报从商业银行处获悉,1月中旬，银监会就下发了对新一年地方政府融资平台贷款监管意见的征求意见稿。近日，各大商业银行已将意见反馈给了银监会。

这一征求意见稿要求银行对2011年末的平台贷款进行甄别分类，并于2012年3月底前向监管部门报告。以往，各家银行都是对平台贷风险根据现金流覆盖的情况，分为“全覆盖、半覆盖、基本覆盖、无覆盖”四类。

今年，各大银行和银监局将在原分类标准基础上进一步分类，按照对这些地方融资平台公司未来将给予的融资支持力度，将其分为支持类，即指符合新增贷款条件，经总行审批可以继续予以信贷支持的平台；第二是维持类，指需保持现有贷款水平，贷款余额不能再增加的平台；第三是压缩类，指在原有贷款余额内，贷款到期要予以收回或提前收回的平台；第四是退出类，指满足整改为一般公司贷款全部条件，经过相应程序已经退出平台管理的平台。“分类进行到这个阶段，说明我们的平台贷从清理和发现问题，过渡到了解决问题的阶段。这一阶段更加注重项目本身，注重未来经营性的收入，更为科学了。”建行相关业务部门负责人对本报表示。

据悉，在征求意见稿中，监管层要求，对于自身现金流100%覆盖贷款本息，且已形成经营性收入的平台，要以现金流测算为基础，制定均衡分期还贷计划，按季或者半年偿还贷款。但对于尚未形成经营性收入的平台，在借款人的公司治理、抵押担保、还款方式等方面整改合格的前提下，可在原有贷款额度内进行再融资。若是贷款到期但连项目都尚未完工的情况下，在借款人的公司治理、抵押担保、还款方式等方面整改合格的前提下，可按照工程建设实际周期合理确定贷款期限，一次性修订贷款合同，使贷款期限符合项目经济建成要求。

此外，根据征求意见稿，监管层要求各家银行在第一季度末逐户统计2012年内贷款分月到期情况，此后以一季度末情况为基数，按季填报当期收回和逾期情况。而对于违约的情况，银行要逐笔予以说明原因，并上报监管层。

对于平台贷问题的解决，穆迪中国金融市场董事总经理、中诚信国际CEO叶敏曾表示可以采取贷款展期、借新还旧、债务重组等形式，再配合中期的财税政策和长期的法律规定来化解，资金来源可以采用引入民间资本的形式，也可以用资产证券化和贷款转让的方式进行。

保在建

“新增平台贷风险仍应该严格把控，这个会出现新的风险。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇说。

监管机构正在讨论的征求意见稿也要求银行按照“保在建、压重建、控新建”的要求，2012年平台新增贷款要实现“降旧控新”，全年平台贷款增幅必须明显低于全部贷款的平均水平。

在投向上，监管层或将要求新增贷款优先保证重点在建项目需求，既要避免出现“半拉子”工程，又要防范融资平台假借“保续建”之名套取贷款。新增贷款一般投向四个方向：一是符合相关法律规定的收费公路项目；二是国务院审批通过的、资本金到位的重大基础设施建设项目；三是保障性住房建设项目；四是2011年底工程进度达到一定比例以上的在建项目。

另外，监管层正在研讨或明确规定七种情形下，各大银行不得新增融资平台贷款，分别是银行融资平台客户没有列入支持类的、地方政府职务规模达到或超出限额的、地方政府以直接或者间接形式提供担保和承诺的；以学校、医院、公园等公益性资产作为抵质押品的、以无合法土地使用权证的土地预期出让收入承诺作为抵质押的、在存量贷款担保抵押和贷款合同等方面整改不到位的、资产负债率和现金流覆盖率不符合规定要求的。

据悉，监管层也正在制定指导意见，未来将要求对于新增贷款或存量贷款的合同整改，要由各银行总行统一授信、逐笔审批。国务院发展研究中心宏观经济研究部副部长魏加宁表示，再融资或者说展期是缓释风险的一种方式，但是只是将风险后移了，地方融资平台的问题应该从源头上解决，比如发行市政债。

不过，中诚信国际金融机构评级部副总经理黄灿表示：“近年来银行拨备水平的大幅提升为其提供了一定的缓冲，中央政府以及监管层就上述风险隐患采取了及时的风险管理措施，因此我们认为上述风险暴露可能导致银行不良贷款出现反弹，但大幅度恶化的可能性不大。”

“龙舟计划”为小企业护航，　2011年以来，随着中央扶持政策的陆续出台和自身业务结构调整步伐的加快，商业银行纷纷加大对小企业的信贷支持力度。华夏银行以“小、快、灵”为目标，创新小企业金融产品体系，积极响应国家、地方产业政策，解决小企业融资难题，推动经济平稳较快发展。