银行热点追踪

自２０１１年开始，德国商业银行在德国的企业客户可以在与中国大陆的跨境贸易中直接支付人民币。

　　柯思博说，目前跨境贸易中采用人民币进行交易结算的势头越来越强劲，虽然刚开始的时候起步比较慢，但是现在速度正在不断地加快。

　　他表示，人民币资产在投资组合中的重要性也日益突出。人民币离岸业务以前主要是在香港地区，现在香港以外的地区对人民币产品的兴趣也越来越大，有很多来自欧洲的投资者。随着人民币债券产品的流动性和市场不断的扩大，这项业务将会成为德国商业银行重要的业务收入增长点，近期计划将推出一些新的人民币产品。

　　德国商业银行是德国领先的个人及企业银行，也是第一家进入中国大陆市场的德国银行。德国商业银行通过向客户提供贷款、现金管理、支付业务和外贸交易等服务，不断深化其在中国的发展。

　　２０１１年，德国商业银行中国区企业银行业务增长大幅超越预设目标，收入同比增逾３０％，新增客户数量同比增长２０％。２０１２年，德国商业银行预计其中国区企业银行业务将增长２５％至３０％

近日，中国银行业协会发布2012年1季度中外资银行保理业务统计数据，浦发银行(600000.SH)国内保理业务量份额在中资银行中占比6.67%，居国内商业银行第四位、股份制商业银行首位；国际保理业务量份额在中资银行中占比5.76%，居国内商业银行第五位、股份制商业银行首位。

　　保理业务是指供货商将其现在或将来的、基于与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款，转让给保理商（通常是提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、进口商资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式，广泛应用于国际国内贸易中。

　　浦发银行贸易金融业务一直致力于通过研究和解决企业商业账款的难题，帮助中小企业提高融资能力，帮助企业提升供应链管理能力从而降低企业运营成本。2002年，浦发银行加入了国际最大的保理商组织——国际保理商联合会（FCI），业务可覆盖全球70多个国家和地区，并与世界各国的几十家保理商间建立了合作关系，拥有对全球商业账款监管和控制能力。2011年6月，浦发银行连任中国银行业保理协会副主任单位，保理业务的专业能力和管理水平获得业界的高度认可。

　　目前，浦发银行保理业务量以年均80%的水平快速增长，从2005年的30亿元，发展到2011年的1000多亿元，位居同业前列。

国家开发银行董事长陈元6日表示，目前，国开行在上海合作组织区域内的贷款余额达385亿美元，是上合组织银联体中贷款规模最大、最活跃的成员行。

　　上合组织银联体成立于2005年10月，目前有六家成员行和一家伙伴行，成员行包括中国国家开发银行、哈萨克斯坦开发银行、吉尔吉斯斯坦结算储蓄银行、俄罗斯开发与外经银行、塔吉克斯坦国家储蓄银行和乌兹别克斯坦对外经济活动银行，伙伴行是白俄罗斯银行。

　　陈元在上合组织北京峰会新闻中心组织的发布会上说，开发性金融在上合组织成员国可以发挥重要作用。上合组织成员国大多处于经济社会发展的建设阶段，资金缺口大、地区发展不平衡等问题比较突出，应积极发挥银联体的平台作用，探索符合各国特点的投融资模式，为经济社会发展提供融资支持。

　　目前，国开行在上合组织区域内的贷款项目涉及能源、基础设施、交通、通信、农业、贸易等领域，其中既有中俄石油合作、中亚天然气管线等关系国计民生的重大项目，也有涉及中小企业、农业专项贷款和境外人民币贷款等民生项目和创新项目。

　　陈元表示，当前，六家成员行对银联体的任务有着基本共识，那就是始终坚持对实体经济的融资支持。下一步，银联体将牢牢把握服务实体经济这一基本原则，重点关注现代服务业、高端装备制造业、节能生态、农业和中小企业等领域。

　　对于组建上合组织开发银行，陈元还表示，上合组织成员国的领导人对此已经达成共识，上合组织开发银行的建立将有助于解决地区发展的资金瓶颈问题，希望这一新型的金融机构能够早日成立。（

6月6日，据北京晚报报道，目前苏州银行将率先在国内实施假币追溯制度，北京部分银行也正在布点这种新式ATM机，但这尚需要一段时间才能普及。

　　目前，央行已经在苏州所有银行机构安装了“冠字号码记录仪”。每张从银行机构流向社会的钞票，银行都记录在案。在苏州银行试点的机制中，市民从银行柜面和柜员机取出的人民币，都可以打印出一张有冠字号码的单据。

　　从北京业内人士获悉，北京的银行业也将实行假币追溯提上了议事日程。目前，部分银行已准备对自助机具进行相关升级改造工作，但如何实施暂时没有时间表。据业内透露，建行有望第一个试点。

　　据了解，打印字号的机器不能在现有设备上简单改造，需要重新购置，而这需要一笔不小的费用，银行不可能一下子全部更换，因此北京只能在未来几年内陆续改造实施。

国务院总理温家宝6日主持召开国务院常务会议，听取关于制定《商业银行资本管理办法（试行）》的汇报。会议要求各商业银行要合理调整资产结构，加大对中小企业的支持力度，不断提高服务实体经济的水平。

　　2010年11月，二十国集团首尔峰会批准了巴塞尔银行监管委员会提交的资本监管和流动性监管改革方案。在2011年11月二十国集团戛纳峰会上，各国领导人承诺于2013年1月1日前实施新资本监管标准，并于2019年前全面达标。据此，中国银监会结合国内银行业实际，制定了《商业银行资本管理办法（试行）》，拟于2013年1月1日开始实施。

　　《管理办法》建立了与国际新监管标准接轨、符合我国银行业实际的资本监管制度。（一）建立统一配套的资本充足率监管体系。对系统重要性银行和其他银行的资本充足率监管要求分别为11.5%和10.5%，与国内现行监管要求保持一致。（二）严格明确资本定义。明确了各类资本工具的合格标准，提高了次级债券等资本工具的损失吸收能力。允许商业银行将超额贷款损失准备计入银行资本，并对国内银行已发行的不合格资本工具给予10年过渡期。（三）扩大资本覆盖风险范围。除信用风险和市场风险外，将操作风险也纳入资本监管框架。明确了资产证券化、场外衍生品等复杂交易性业务的资本监管规则，引导国内银行审慎开展金融创新。（四）按照审慎性原则重新设计各类资产的风险权重。下调小微企业贷款和个人贷款的风险权重，引导商业银行扩大小微企业和个人贷款投放，更有效地服务实体经济。下调公共部门实体债权的风险权重，适度上调商业银行同业债权的风险权重。（五）合理安排资本充足率达标过渡期，以利于保持适当的信贷增速。

　　会议强调，银行业保持稳健运行对于国民经济健康发展至关重要。近年来，我国银行业稳步推进改革开放，资本实力和风险防控能力持续增强，为成功应对国际金融危机、促进经济金融持续稳定健康发展发挥了关键作用。制定实施《管理办法》，强化商业银行资本约束机制，是贯彻全国金融工作会议精神，进一步加强银行业监管、深化银行业改革的重大举措，对于提升我国银行业稳健度，防范系统性风险，促进商业银行转变发展方式，增强服务实体经济的能力，增强银行业国际竞争力，具有重要意义。

　　会议要求，有关方面要密切配合，积极稳妥实施好《管理办法》，尤其要加强监管政策与产业政策、财政政策、货币政策的配合协调，兼顾促进经济平稳较快发展、防范金融风险、实施国际规则的要求，把握好工作的节奏和力度。各商业银行要加快转变发展方式，合理调整资产结构，加大对中小企业的支持力度，不断提高服务实体经济的水平。要加强金融系统各个领域、各个环节的风险防范，营造良好的金融环境，更好地服务经济社会发展大局。

花旗银行表示，欧洲央行可能会进一步对宽松持开放态度，而落实具体行动需要视欧洲各国是否有解决危机的良方。

花旗银行表示，欧洲央行可能会进一步对宽松持开放态度，而落实具体行动需要视欧洲各国是否有解决危机的良方。北京时间6月6日晚间消息，欧洲央行宣布维持基准利率于1%不变。

本周，上海和东京外汇交易市场将迎来人民币与日元实现直接交易后的首个完整交易周。分析人士指出，中日货币“直兑”最大的意义在于推动人民币国际化进程以及优化中国外汇储备的资产结构，而离岸人民币中心可能会对内地市场形成倒逼机制。

　　助力人民币国际化

　　人民币与日元实现直接交易前，二者的兑换均是通过美元进行结算，汇兑成本很高。“直兑”将进一步促进中日双边贸易及投资交流。专家指出，与降低企业的汇率风险及汇兑成本相比，中日货币“直兑”的更大意义显然在于稳步推进人民币的国际化。

　　中国和日本分别是世界第二和第三大经济体，又都是世界贸易大国。据海关总署统计，２０１１年两国双边贸易总值高达３４２８．９亿美元。因此，两国货币直接兑换引起全球高度关注。

　中信银行总行国际金融市场专家刘维明表示，人民币和日元之间实现直接交易将不仅使美元在结算中所占的比例下降，而且使人民币在结算和定价中更多地被使用，刺激中日之间的贸易活跃度进一步提升。

　　由于日本和韩国之间已经实现了货币直接兑换，因此伴随着人民币与日元的直接交易的启动，有理由期盼东亚三国的货币“直兑”水到渠成。实际上早在去年７月５日，青岛市韩元挂牌交易试点就已启动，在区域内实现了人民币对韩元汇率挂牌和直接兑换。

　　复旦大学经济学院副院长孙立坚表示，中国对日韩两国的贸易都是逆差，实现“直兑”后，可以用逆差的方式输出人民币。“对日韩货币开展直接交易是实体经济发展中真实需求推动的，这是以沉稳的方式实现人民币的国际化。”

　　优化外储资产结构

央行三度降低存款准备金率后，尽管目前利率仍未松动，但作为市场最敏感的民间借贷利率已悄然下行，相比去年最高降幅达三成。

　　昨日，鄂尔多斯(600295,股吧)一家小额贷款公司总经理对记者证实，目前该公司对优质客户的贷款利率已由年初的年息21%降至目前的18%，降幅约在15%，而相比去年上半年最高时的26%，最大降幅已逾三成。

　　事实上，鄂尔多斯小额贷款公司的“降息”并非个案。据记者了解，在民间借贷相对比较发达的温州、河南等地，当前的民间借贷利率均较年初出现不同程度的下降。

　　上月，中国人民银行温州市中心支行首次对外公布温州市民间借贷监测利率显示，今年4月份，温州民间借贷综合利率平均水平为21.58%，同比下降3.02个百分点，环比下降0.08个百分点。其中，单笔利率最高54%，最低8.4%。

　　检测数据显示，温州当前的民间借贷利率水平正在由阶段性的高位回落，在温州民间借贷风波爆发前的2011年8月份，其综合利率达到25.4%的峰值，相比峰值目前已经跌至4月份为21.58%，比峰值下降3.82个百分点。

　　“市场的钱多了，好项目和好企业反而并没有增加。”上述小额贷款公司总经理告诉记者，在流动性比去年大有改善的情况下，当前贷款方对优质客户的争夺正愈演愈烈，而中小商业银行已成为民间借贷最强有力的竞争者。

　　自去年以来，央行、银监会等部门先后出台多项支持小微企业的措施，此后商业银行纷纷发力小微企业贷款业务，而其贷款利率上的优势，正成为商业银行与民间借贷机构争夺优质客户的“杀手锏”。

　　对此，东部一家城商行负责人表示，在成立之初，该行就一直面临优质大中型企业对银行贷款的依赖度逐渐减弱，而银行对大客户的议价能力日益降低等问题。因此，该行目前已将小微企业金融服务纳入全行发展战略。

　　在商业银行纷纷转型小微企业金融业务，并提供仅比基准利率略高的贷款利率后，民间借贷一直所奉行“不超基准利率四倍”的利率水平正面临致命冲击。再加上当前流动性较去年相对宽松，民间借贷机构的顺势“降息”也在情理之中。

中国黄金消费不断增加，一季度已成为世界最大黄金消费国。



　                  QE预期引发黄金暴涨 高价难抑制中国式消费
　作为保值效果最被看好的贵金属，黄金乘着“牛市”风光了十年。虽然金融市场各种衍生工具源源不断的诞生，但各国的央行对黄金的偏爱始终有增无减。进入六月，美国就业率数据意外下滑和希腊计划退出欧元区等一些列负面消息，刺激国际金价暴涨4%，但此举丝毫没有影响到“中国式”黄金消费，世界黄金协会本月发布全球《黄金需求趋势报告》显示，中国很可能在2012年成为全球最大的黄金市场。