银行热点追踪

2011年，在央行实现稳健货币政策、利差逐步回升的背景下，中国银行业的发展备受关注。截至3月30日，工、农、中、建四大行的业绩已经全部揭开面纱。年报显示，2011年四大行实现净利润6299.9亿元，不良贷款余额和比例均实现“双降”，资产质量普遍提高。
    高利润背后，国有银行一如既往选择高现金分红。根据年报披露的数据。《华夏时报》记者统计，四大国有银行合计分红2159.56亿元，约占其全部净利润的34.27%。而四家银行共同的大股东——汇金公司成最大受益者，应获分红共计约1070.5亿元。
    在利润高增长的背后，上市银行饱受“银行业暴利”的诟病。带来如此厚利的，究竟是银行自身的出色经营与金融创新，还是国内银行借助垄断地位对实体经济的“抽血吸髓”？
    对于银行是否存在暴利，处在舆论中心的银行高管的看法是：中国银行业的利润增速与实体经济发展的速度一致，而并非存在吞噬实体经济利润之嫌。建行坦言，2011年规模以上工业企业的利润增长率是25.4%，建设银行2011年利润增速是25.52%，两者增速一致。
    农行行长张云在年报发布期间指出，2009年-2011年，全国规模以上工业企业利润增长率是13.02%、53.58%和25.4%，同期银行业利润增长率是15%、35%和36%，和工业企业基本一致，反映了经济决定金融的基本要求。
    银行现有盈利模式也遭遇挑战。中国银行业在过去数年间“超常规发展”的本质，究竟是市场化改革的立竿见影，还是垄断体系的自我循环？就记者采访多位业内人士的观点，健康稳健发展成商业银行的首要任务，而迫在眉睫的转型也使商业银行面临考验。

四大行日赚逾17亿元 银行集体辩驳暴利说
1220亿、1694亿、2084亿、1303亿，这是农行、建行、工行、中行上一年的净利业绩，相当于日赚17.26亿元。不过，自有银行家坦言“银行利润高得不好意思说”开始，银行利润问题也备受舆论拷问，各大行集体表态称，银行业并不暴利，且今年银行业利差上升预期已经结束，盈利增速料下降。受益于生息资产规模膨胀、净利差扩大以及中间业务收入增长，银行业2011年交上了一份“骄人业绩”。

四大行去年日赚17亿元
    其中，农业银行2011年实现净利润1，219.56亿元，同比增加270.49亿元，增长28.5%，其中利息净收入3071.99亿元，同比增加650.47亿元。利息净收入占2011年营业收入的81.3%。
    建设银行实现净利润1694亿元，同比增25.48%。建行实现利息净收入3045亿元，增幅21%，在营业收入中占比为76.7%，净利差2.57%较上年分别提高17个基点。工商银行实现净利润2084亿元，较上年增长25.6%；中国银行实现税后利润1，303.19亿元，同比增长18.81%
    前银监会主席刘明康近日表示，银行业高利润是一种阶段性常态，背后有三个因素：首先，每当信贷资金紧张时，银行议价能力都会大大提高；其次，去年利率连续调升，银行同期资产利率上升比负债利率上升快很多；最后，理财产品热销令中间业务收入大增，且成本效益较贷款高。
    不过，自有银行家坦言 “银行利润高得不好意思说”开始，银行利润问题也备受舆论拷问。

    行长们齐声辩驳暴利说
    农行行长张云表示，从目前利润数量来看，确实比较大，但是中国银行业的利润增长没有脱离实体经济的发展而增长。他列举数据指出，2009年-2011年，全国规模以上工业企业利润增长率是13.02%、53.58%和25.4%，同期银行业利润增长率是15%、35%和36%，和工业企业基本一致，反映了经济决定金融的基本要求。
    工行也表示，其净利润增长幅度与规模以上工业企业利润增长水平相当，是国民经济运行的良好态势在金融领域中的体现。
    “银行日赚几个亿，反映的是经营规模，与利润的薄厚没有直接关系”，建行副行长庞秀生如是表示。
    银行如何获得如此高速增长？张云认为，并不是单纯依靠利差得来，2004年利差为 2.32%、2005年为2.34%、2006年为2.52%、2008年2.88%、2010年2.46%，可见不是扩大利差来赚取利润；银行目前的利差不是普遍高于国际水平。

【2012银行利率】2012银行利率
重庆啤酒宣布疫苗有效　　重庆啤酒乙肝疫苗临床报告实验总结报告推迟11天后公布。不出市场料想，结果与旧年底导致重庆啤酒连续9天跌停的揭盲结果几乎同等，那就是“有效”。该总结报告称，乙肝疫苗伶仃医治慢性乙型肝炎，医治剂量从600g每次前进到900g每次时，在重要疗效目标和主要疗效目标中，无明显疗效。　　“实际上，此次的总结报告并没有太大的本色性意义，只是对重庆啤酒2011年12月8日揭盲告示的具体注释。”一业浑家士说道。固然浙江大学仍在进行的联适用药组的总结报告还没有公布，但业内专家均觉得，重庆啤酒的乙肝疫苗研发自此可以宣布失利。昨日，重庆啤酒暴跌8.07%。

银行向开发商收取4%融资服务费 购房者被迫买单
4%融资服务费 银行称针对企业而非个人
　　“去年8月份开始交付房贷按揭，到了年底突然通知要收取4%的融资服务费，不交的话物业就给断水断电。”恒盛花园的一位业主对本报记者说道，“我10万的房贷一下就要多交出4000元的费用。”
　　随着近几年房产市场的热潮，商业住宅在全国各地的县城也开始如雨后春笋一般发展起来，恒盛花园正是在这一波热潮中兴建起来的项目，由于地理位置优越，还未开工就早早预购一空。在采访中记者发现，县城消费者对于房贷按揭并不太了解，申请办理都由开发商一手包办，消费者做的仅仅是提供一个银行账号，每月付款而已。
　　然而刚交了小半年的按揭，突然又被告知要缴纳融资服务费，让业主们非常不解，“为何当初没有说要交这项费用呢？”多位业主向记者证实，在此之前压根就没看到任何关于融资服务费的说明。但由于开发商的强势，不交就停水停电，多数业主还是选择了屈服。从业主展示的收据来看，款项是交给开发商的，名目则是“付工行融资服务费”，开发商工作人员称，是工行收了他们服务费。

交易所债市6日收盘涨跌互现，上证国债指数收报133.38点，跌0.01%，但盘中133.40点创历史新高；上证企债指数收报154.20点，涨0.07%；深圳企债指数收报126.99点，涨0.05%。

　　《深圳证券交易所公司债券上市规则》(2012年修订)(以下简称《规则》)获得证监会批准，正式发布。新的《规则》提高了公司债的上市门槛，今后净资产低于5亿元的公司发行的债券，将不具备在深交所上市的资格。

　　与预案规则相比，新规补充了一条，债券发行前，发行人最近一期末的净资产不低于5 亿元人民币；即发行人净资产低于5亿元的公司债券不具上市资格。此前只要求发行人最近一期末的资产负债率或加权平均资产负债率(以集合形式发行债券的)不高于70%，《规则》又加入了5亿元净资产的门槛，上市条件更为“严苛”。

据汤森路透旗下IFR报导,交通银行(601328.SH/03328.HK)可能成为首批使用信贷资产证券化新额度的银行。该行准备发行30亿元人民币贷款抵押证券（CLO），并已委托中信证券(600030.SH/06030.HK)、国泰君安证券和海通证券(600837.SH/06837.HK)负责是次融资。

　　近期，停滞四年之久的信贷资产证券化(ABS)终于重新开闸，有媒体报道此次额度共计500亿元人民币（约79亿美元）。

中国农业银行副行长潘功胜已于五月底收到中共中央组织部的任命函，证实他将调至中国人民银行，被任命为央行副行长。

国务院总理温家宝６日主持召开国务院常务会议，听取关于制定《商业银行资本管理办法（试行）》的汇报。

温家宝主持召开国务院常务会议
　　听取关于制定《商业银行资本管理办法(试行)》的汇报
　　国务院总理温家宝6日主持召开国务院常务会议，听取关于制定《商业银行资本管理办法(试行)》的汇报。
　　2010年11月，二十国集团首尔峰会批准了巴塞尔银行监管委员会提交的资本监管和流动性监管改革方案。在2011年11月二十国集团戛纳峰会上，各国领导人承诺于2013年1月1日前实施新资本监管标准，并于2019年前全面达标。据此，中国银监会结合国内银行业实际，制定了《商业银行资本管理办法(试行)》，拟于2013年1月1日开始实施。
　　《管理办法》建立了与国际新监管标准接轨、符合我国银行业实际的资本监管制度。(一)建立统一配套的资本充足率监管体系。对系统重要性银行和其他银行的资本充足率监管要求分别为11.5%和10.5%，与国内现行监管要求保持一致。(二)严格明确资本定义。明确了各类资本工具的合格标准，提高了次级债券等资本工具的损失吸收能力。允许商业银行将超额贷款损失准备计入银行资本，并对国内银行已发行的不合格资本工具给予10年过渡期。(三)扩大资本覆盖风险范围。除信用风险和市场风险外，将操作风险也纳入资本监管框架。明确了资产证券化、场外衍生品等复杂交易性业务的资本监管规则，引导国内银行审慎开展金融创新。(四)按照审慎性原则重新设计各类资产的风险权重。下调小微企业贷款和个人贷款的风险权重，引导商业银行扩大小微企业和个人贷款投放，更有效地服务实体经济。下调公共部门实体债权的风险权重，适度上调商业银行同业债权的风险权重。(五)合理安排资本充足率达标过渡期，以利于保持适当的信贷增速。
　　会议强调，银行业保持稳健运行对于国民经济健康发展至关重要。近年来，我国银行业稳步推进改革开放，资本实力和风险防控能力持续增强，为成功应对国际金融危机、促进经济金融持续稳定健康发展发挥了关键作用。制定实施《管理办法》，强化商业银行资本约束机制，是贯彻全国金融工作会议精神，进一步加强银行业监管、深化银行业改革的重大举措，对于提升我国银行业稳健度，防范系统性风险，促进商业银行转变发展方式，增强服务实体经济的能力，增强银行业国际竞争力，具有重要意义。
　　会议要求，有关方面要密切配合，积极稳妥实施好《管理办法》，尤其要加强监管政策与产业政策、财政政策、货币政策的配合协调，兼顾促进经济平稳较快发展、防范金融风险、实施国际规则的要求，把握好工作的节奏和力度。各商业银行要加快转变发展方式，合理调整资产结构，加大对中小企业的支持力度，不断提高服务实体经济的水平。要加强金融系统各个领域、各个环节的风险防范，营造良好的金融环境，更好地服务经济社会发展大局。

据统计，已经上市的16只银行股上市后股权融资总额7258亿元（含首发融资、增发融资、配股融资、可转债融资），其合计分红9274亿元，银行股分红总额超过融资总额，超额近3成。然而，数据显示，大部分银行股分红总额远低于融资总额，另外如果考虑到银行股巨额的债券融资，从这点看，银行股的分红，并不及想象中的那么普遍、"大方"。具体到个股，工商银行、中国银行、建设银行3大行分红总额远超融资总额外，其他银行股分红总额均远低于融资总额（由于农业银行上市时间较晚，分红次数较少，但其融资总额较分红总额较为接近）。
　　其中深发展A股权融资总额398.93亿元，分红总额仅21亿元，分红占融资比例最低。另外华夏银行、浦发银行、北京银行、南京银行等银行股分红占融资比例也均低于30%。从分红占净利总额比看，工商银行、中国银行、建设银行分红占净利比均超过30%；深发展A、浦发银行、兴业银行、民生银行、北京银行分红占净利比不足20%。