银行热点追踪

银监会杨丽平：外资行总资产年均复合增长19%

在昨日举行的“深圳引进外资银行三十周年论坛”上，据银监会银行监管三部主任杨丽平介绍，过去10年里，在华外资银行总资产实现了19%的年均复合增长，2011年一年间全部外资银行实现的利润相当于10年前的10倍。

　　杨丽平肯定了外资银行近年来在华的成就和贡献。她说，外资行积极实现融入本土经济，参与了西部大开发、振兴东北老工业基地以及加强边远农村金融建设。截至去年年底，外资行已在东北和中西部地区设立了125个营业网点，并在边远地区纷纷设立了村镇银行。

　　据杨丽平介绍，从本外币业务比重上看，外资行人民币资产已经占了全部资产比例的71%；从客户基础上看，中资企业及中国居民的客户数量已经过半，本土化趋势明显。目前，外资行的业务品种已达到240多项，包括中小企业融资、航空航运融资、大宗商品贸易融资，资产及财富管理等特色业务已经在本土开始大展拳脚。截至去年年底，外资银行的小企业贷款余额占境内所有银行对小企业贷款余额的33.48%，高于全国银行业的平均水平。

　　杨丽平说，外资银行带来了丰富的产品和服务，在本土起到示范效应，并给中资银行带来了紧迫感和竞争压力，令中资银行加快转变经营理念和管理模式，促进了中国银行业的多元化发展。

全球央行手按流动性闸门按钮

6月1日公布的美国5月非农就业数据一片惨淡。岗位增加6.9万个，增幅创2011年5月以来最低。欧元区经济数据也令情况雪上加霜。一系列迹象显示，美国经济复苏的脚步正在放缓。欧盟统计局最新公布的数据显示，4月份欧元区失业率达11%，创欧元时代以来最高纪录。欧元区5月份制造业采购经理人指数也创2009年6月以来最低。欧元区核心国德国和法国5月份制造业采购经理人指数更是双双创下3年来最低水平。而国家统计局公布的数据显示，自2010年第四季度至2012年第一季度连续6个季度，我国经济的增速分别为9.8%，9.7%，9.5%，9.1%，8.9%，8.1%，已经连续5个季度放缓速度。

　　6月5日，澳大利亚央行在利率决策会议上，将官方隔夜拆借利率下调25个基点，至3.50%，一举回到2009年年末水平。各界普遍预计，澳大利亚央行将进一步降息。近日，有消息称美联储随时有可能开启新一轮量化宽松措施（QE3）。再加上希腊退出欧元区的阴影，投资者对全球经济放缓的担忧加剧。在全球经济面临下行风险，释放流动性几乎成了全球各央行们解救经济的一条难以避开的路。

　                 多地放宽公积金政策 利好刚需还是救场楼市？
近日，重庆、武汉等地纷纷放宽首套房公积金贷款政策。在房地产市场充满着诸多猜疑之时，这一“微调”引起了市场极大的关注。许多人都对此充满着疑虑：刚性需求的购房困难能否逐步得以改善？力挺刚需是否将带来楼市回暖价格反弹？
5月28日，重庆市住房公积金管理中心召开新闻发布会，宣布将放宽首套房公积金政策。贷款首付由30%降低到20%，个人贷款额度由20万元提高到40万元；允许夫妻参贷，一个家庭最高可贷80万元；可贷额度由账户余额的15倍提高到25倍，并允许贷款职工补缴账户余额；可贷额度期限由20年提高到30年，并延长至退休后10年。

银监会：建立实施有效绿色信贷政策体系

银监会近日表示，发展中国家应将实施绿色金融推升为国家战略和政策，应以绿色为导向，制定扶持性信贷政策，并通过有效的激励约束机制引导金融资源配置。

　　“我们认为应从战略高度出发，将实施绿色金融上升为国家战略和政策，尽快消除阻碍绿色金融发展的制约因素。”银监会副主席王兆星在近日举行的“新兴市场国家绿色信贷论坛”上表示，绿色金融目前处于起步阶段，还存在着诸多困难和障碍，远滞后于绿色经济发展的需要。

　　王兆星建议，ZF和金融监管部门可以通过发布绿色信贷相关指引性文件，为银行开展绿色金融指明方向，帮助其尽快掌握绿色信贷的核心能力，并建立实施有效的绿色信贷政策体系。与此同时，金融机构应当严格考核制度，推动绿色信贷政策和制度的落实。

　　他认为，发展中国家应以有效的激励约束机制引导金融资源配置。一方面，ZF可考虑针对绿色金融业务出台合适的鼓励和扶持政策，充分调动金融机构的积极性；另一方面，建立和完善绿色金融监管指标体系，加强非现场监管和现场检查，确保政策落实到位。

　　今年2月，银监会制定了《绿色信贷指引》，旨在推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构；银监会还将金融机构开展绿色信贷情况作为监管评级、机构准入、业务准入、高管人员履职评价的重要依据

阎庆民：城商行要做强做小做精 大多数难做大

新华网成都6月7日专电（记者 刘诗平 江毅）中国银监会主席助理阎庆民7日在城市商业银行工作座谈会期间接受新华社记者采访时表示，未来一段时期，城商行要着力处理好做大与做强的关系，规模速度要服从于发展质量，城商行要坚持做强、做小、做精。

　　遍布全国的147家城商行是我国银行业队伍中的生力军，其资产规模不断扩大，目前已突破10万亿元。

银行资本监管新规明年实施

国务院总理温家宝6月6日主持召开国务院常务会议，听取关于制定《商业银行资本管理办法(试行)》（以下简称《办法》）的汇报。要求各商业银行要合理调整资产结构，加大对中小企业的支持力度，不断提高服务实体经济的水平。

　　2010年11月，二十国集团首尔峰会批准了巴塞尔银行监管委员会提交的资本监管和流动性监管改革方案。在2011年11月二十国集团戛纳峰会上，各国领导人承诺于2013年1月1日前实施新资本监管标准，并于2019年前全面达标。据此，银监会结合国内银行业实际，制定了该《办法》，拟于2013年1月1日开始实施。

　　《办法》建立了与国际新监管标准接轨、符合我国银行业实际的资本监管制度。(一)对系统重要性银行和其他银行的资本充足率监管要求分别为11.5%和10.5%。(二)允许商业银行将超额贷款损失准备计入银行资本，并对国内银行已发行的不合格资本工具给予10年过渡期。(三)明确了资产证券化、场外衍生品等复杂交易性业务的资本监管规则，引导国内银行审慎开展金融创新。(四)下调小微企业贷款和个人贷款的风险权重，引导商业银行扩大小微企业和个人贷款投放。下调公共部门实体债权的风险权重，适度上调商业银行同业债权的风险权重。(五)合理安排资本充足率达标过渡期，以利于保持适当的信贷增速。

　　会议强调，银行业保持稳健运行对于国民经济健康发展至关重要。制定实施《办法》，强化商业银行资本约束机制，对于提升我国银行业稳健度，防范系统性风险，促进商业银行转变发展方式，增强服务实体经济的能力，增强银行业国际竞争力，具有重要意义。

　　会议要求，有关方面要密切配合，积极稳妥实施好《办法》，各商业银行要加快转变发展方式，合理调整资产结构，加大对中小企业的支持力度，不断提高服务实体经济的水平。要加强金融系统各个领域、各个环节的风险防范，营造良好的金融环境，更好地服务经济社会发展大局。

　　实际上，金融危机以来，我国商业银行信贷规模急剧扩张，多数银行突破监管红线，因此各大银行在近几年相继实施巨额再融资。虽然目前部分银行资本充足率再次接近监管红线，补充资本的压力巨大，但是接受采访的专家均认为，监管新规对银行资本监管的态度有明显缓和。

　　华泰联合银行业分析师戴志锋表示，下调小微企业贷款和个人贷款的风险权重，下调公共部门实体债权的风险权重等措施，有利于银行核心资本充足率的提升，有利于实体经济获得更多资金支持。预计新资本管理办法短期大型银行核心资本充足率的影响在0.6%以内，中小银行在0.4%以内。

　　据统计，16只银行股上市后股权融资总额7258亿元（含首发融资、增发融资、配股融资、可转债融资）。招商证券(600999,股吧)银行业研究员罗毅认为，随着监管降低，银行的资本补充将由再融资转向依靠内生性增长。而且政策层面也给予了这样的希望，例如此前汇金下调了银行的分红比例。这也意味着银行股供给压力将逐渐减轻，从而给予银行股估值向上的动力，工商银行、建设银行等股票值得关注。

央行：明起降息0.25个百分点
中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

　　自同日起：(1)将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍；(2)将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。



金融机构人民币存贷款基准利率调整表

单位：%

调整后利率
一、城乡居民和单位存款  
（一）活期存款 0.40
（二）整存整取定期存款  
            三个月 2.85
            半　年 3.05
            一　年 3.25
            二　年 4.10
            三　年 4.65
            五　年 5.10
二、各项贷款  
            六个月 5.85
            一　年 6.31
            一至三年 6.40
            三至五年 6.65
            五年以上 6.80
三、个人住房公积金贷款  
五年以下（含五年） 4.20
五年以上 4.70

银行业“中国版巴塞尔”将出

经济参考报》记者从中国政府网获悉，国务院总理温家宝6日主持召开国务院常务会议，听取了关于制定《商业银行资本管理办法(试行)》的汇报。会议明确，银监会结合国内银行业实际，制定了《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》)，拟于2013年1月1日开始实施。

                                          中国央行降息欧美股市快速上扬


新浪财经讯 北京时间6月7日晚间消息 中国央行宣布明起降息0.25个百分点，欧美股市闻讯快讯上涨。

　　中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点。

　　北京时间19点04分，美国股市，道琼斯工业平均指数期货上涨0.44%，报12,474点。法国CAC 40上涨1.18%，报3,094.59点。英国金融时报100 指数上涨1.43%，报5,461.32点；德国DAX 30指数上涨1.22%，报6,168.61点。

　　北京时间19点20分，纽约原油(85.35,0.33,0.39%)上涨0.68%，报85.60美元。纽约黄金(1597.90,-36.30,-2.22%)下跌0.47%，报1626.50美元。(

台湾行政机构所辖“金融监督管理委员会”（以下称“金管会”）7日表示，已核定大陆2家银行——中国银行与交通银行在台北开设分行的营业许可相关事项。

　　据了解，中行和交行的台北代表处分别成立于2010年10月和11月，在届满1年后于2011年12月提出升格为分行的申请。台“金管会”于2012年5月18日受理了中行与交行申请核定台北分行营业许可事项案件。此外，建设银行和招商银行的台北代表处分别成立于2011年5月和6月。

　　“金管会”方面表示，依据“台湾地区与大陆地区金融业务往来及投资许可管理办法”，经核中行与交行所申请内容及递交文件符合相关规定，并于6月7日核定其台北分行营业许可相关事项。

　　中行、交行新闻发言人均向新华社记者表示，将按有关规定向台湾“金管会”申请核发营业执照，争取尽快对外营业，以更好地服务两岸民众往来，促进两岸经贸交流和金融合作