银行热点追踪

中国人民银行周小川行长于2012年6月7日会见了来访的国际货币基金组织第一副总裁利普顿，双方就全球经济金融形势、欧债危机、中国与基金组织的第四条款磋商情况、基金组织改革等问题交换了意见

近日，前中国商务部副部长、中国商业联合会会长张志刚在广东省商联会举办的“商联大讲堂”上透露，国家将很快出台降低银行卡刷卡费率的详细措施，其中，餐饮企业高达2%的手续费有望降低50%。

　　张志刚在会上表示，由发改委牵头，央行、银监会、商务部参与的下调刷卡手续费方案已经过国务院批准，即将于近期出台。除了房产汽车商户和批发类商户手续费有所上涨以外，其余商户手续费率将有所下调，其中餐饮行业高达2%的刷卡费率或将下调50%。

　　据了解，目前，不同行业pos机刷卡手续费率各不相同，比如零售业刷卡手续费大约在0.8%到1%，超市则为0.5%，而餐饮业的刷卡费率高达到2%，这意味着一单100元的刷卡消费，企业将支付2元手续费

澳大利亚和新西兰银行（中国）正式宣布在其下属上海分行、北京分行及中关村支行全面开展中国境内公民人民币业务，这标志着澳新银行在中国的发展迈入全新的阶段，成为首家在中国开展全面人民币和外币零售银行业务的澳大利亚银行。

　　届时，澳新中国将携手中美联泰大都会人寿为客户提供世界级的服务，以及包括投资、保障等在内的系列化金融解决方案。

　　另悉，此次大都会人寿将同步在澳新银行推出财富精选投资连结保险、幸福一生终身年金保险以及吉祥无忧重大疾病保障计划三款明星产品，基本涵盖客户在投资、养老和疾病保障方面的综合需求

俄罗斯外贸银行总裁安德烈·科斯京6日在莫斯科表示，俄罗斯外贸银行旗下的VTB24银行将于10月10日起推出人民币储蓄业务。

　　科斯京当天在第三届“俄罗斯在召唤”投资论坛上做出上述表示。他说，居民可以在VTB24银行开设人民币存款账户。俄总理普京在该论坛上指出，俄罗斯开始用人民币同中国伙伴进行结算。

　　俄罗斯外贸银行是俄第二家开设人民币储蓄业务的银行。2010年2月，俄罗斯一家名为“我的银行”的商业银行首次推出人民币存款业务。俄罗斯外贸银行是首家在中国设立分行的俄罗斯银行。

6月7日，英国央行公布利率决定称，维持利率在0.50%不变，并维持QE规模在3250亿英镑不变，符合普遍预期。

　　欧市盘中，英镑兑美元短线上涨80点攀升至1.5560上方。与此同时，中国央行宣布降息25个基点

国际金银期货价格北美盘中大幅回落
　　国际金价6月7日北美盘中大幅走低，稍早中国央行宣布下调利率0.25个百分点。
　　截至发稿，纽约商品交易所黄金期货市场交投最活跃的8月合约电子盘报每盎司1588.50美元，下跌46.30美元，跌幅2.80%。
　　7月份交货的白银期货电子盘价格报每盎司28.50美元，跌幅3.36%。

上周末，网易财经发布2011年中国信用卡报告。综合调查分析显示，工行发卡量第一，建行客户最能花钱，而逾期半年未偿信贷增加，同比增幅为43.5%。 　　工行发卡量第一
　　中国最大的商业银行工商银行去年末以7065万张的累计发卡量居16家上市银行之首，占据16家上市银行发卡总量的24.32%。
　　而一直以信用卡业务见长的招商银行则以13.64%的市场份额排名第二，成为前6名中唯一的股份制银行。建行则以3225万张的发卡量居第三位。在已公布相关数据的13家上市银行中，北京银行去年以超过八成的发卡量增速排名第一，工行的增速则排名垫底。中国银行发卡量在四大行中排名靠后，但去年的增幅却高达42%，发卡量与招行、建行、农行的差距正急剧缩小。
　　建行客户能花钱
　　信用卡卡均年消费额在很大程度上反映了信用卡用户使用频率和忠诚度，更高的卡均消费额不仅能体现出更高的客户价值，也是商业银行信用卡业务实现经营效益的基础。年报统计，建设银行去年以卡均年消费额18260.5元居国内银行之首，交行则以16230.32元居第二位，民生、农行以及中行分别居第三、四、五名，浦发则垫底。
　　坏账去年增四成
　　在资产质量方面，仅兴业、光大、招商、中信和广发五家股份制银行公布了信用卡贷款不良率，四家银行的平均不良率为1.28%，其中广发银行1.63%为最高。从全行业来看，去年末信用卡业务不良率为1.4%，仍低于中国银行业1.8%的平均不良率。但去年末信用卡逾期半年未偿信贷总额110.31亿元，较上年末增加33.42亿元，同比增幅高达43.5%

一方面是商户拓展业务的需求，一方面是银行可观的手续费收入，在银行和商户的共同需求下，电话支付已全面渗入持卡人的生活，不管持卡人是拒绝还是接受。　　据央行公布的数据显示，截至今年一季度末，银行信用卡累计发卡量达到2.9亿张，较2011年第四季度末增长1.8%，同比增长20%；信用卡授信总额2.79万亿元，同比增长33.2%。
　　持信用卡消费的群体越来越庞大，为移动电话支付等新兴支付方式的兴起奠定了基础。在深圳某国有银行银行卡部门人士看来，电话支付的流行，既是银行为客户增加支付方式、方便客户的需要，也是满足商户和银行共同需求的结果。
　　无需输入密码，打一通电话即可完成支付，对于机票商户等需要远程支付的商户来说，无疑可以提高交易效率，方便双方交易的顺利完成。对银行而言，机票商户等提供的千分之五至百分之一的刷卡佣金率，亦可增加银行的手续费收入。机票商户的交易通常属于大额交易，给银行带来的手续费收入非常可观。
　　银行信用卡与商旅领域企业的合作一直非常密切，除了与一些大型旅行商户推联名信用卡外，还有的银行直接与众多航空公司推出联名信用卡。
　　对于电话支付这种新兴支付方式可能产生的风险，银行并非没有考虑到。据了解，为了控制电话支付的风险，目前该支付方式大多限于实名制消费。
　　正因为电话支付的这一特点，电话支付发生风险时银行通常采取事后调查处理的方式。“银行会调查该笔消费是否系持卡人本人消费意愿，再决定由持卡人本人还是由银行承担损失，或者共同承担损失。”一股份制银行的客服人员称。
　　事实上，发生被假冒消费的风险时，银行和商户也会以持卡人未妥善保管卡片信息为由不承担责任。对于具体如何处理可疑交易的相关规定，银行方面普遍讳莫如深，仅表示以每一个案件的具体调查情况为准。
　　即使银行愿意承担可疑交易带来的损失，最终为可疑交易埋单的也并不一定是银行。据上述深圳国有银行银行卡部人士称，最终承担损失的并不一定是银行。银行跟合作商户会签署协议，约定在发生此类风险时，由谁承担责任。一些银行会采取风险转移的措施，约定由商户来承担损失。
　　这也就不难理解银行之所以愿意推广电话支付业务，并且规定持卡人无法取消该业务。对银行而言，电话支付既有可观收益又可转移风险。

新华网布鲁塞尔６月６日电（记者张正富）欧盟委员会６日公布了一项银行业改革草案，拟迫使欧洲的银行出资设立“清算基金”以在危机时实现“自救”，并赋予各国监管机构让银行股东或债权人承担救助成本、解雇问题银行管理层以及拆解或出售问题银行的权力。    欧盟委员会负责内部市场与服务的委员巴尼耶在当天的一个新闻发布会上说：“金融危机让普通纳税人损失了很多钱。我们必须赋予监管者更多权力，以便更加充分地应对未来的银行危机。否则，民众将再一次为问题银行买单，而得到救助的银行也会继续认为，一旦遇到危机，反正会有人救助它们。”
    根据巴尼耶公布的这份改革草案，欧洲的银行将必须出资设立“清算基金”，一旦有银行面临困境，可以随时出资救助。欧盟委员会在一份书面声明中说，为了给银行更多时间筹集设立基金所用的资金，此规定拟定于２０１８年之后正式生效。
    改革方案还要求，欧洲各银行必须为今后可能遇到的危机制定被称作“清算计划”的应急预案，使之能够在遇到危机时尽快采取行动。
    此项改革还将赋予欧盟成员国更大的银行业监管权力。根据方案，一旦银行无法“自救”，各国银行监管机构将“介入”，并有权解雇管理层，迫使银行股东和债权人承担救助成本，甚至“命令”拆解或出售问题银行。如果银行“自救”和监管者“介入”都无法奏效，问题银行将进入“清算”程序。

中国光大银行昨天公告称，将于本周四起发行不超过67亿元人民币固息次级债，期限15年，所募资金将用于补充附属资本，提升资本充足率。 　　公告显示，该期债第10年末附发行人赎回权，主承销商为中国国际金融有限公司和光大证券。经中诚信国际信用评级有限责任公司评定，发行人主体评级为AAA级，本期债券的评级为AA+级。
　　公开数据显示，截至去年底，光大银行不良贷款率为0.64%，拨备覆盖率367.00%；资本充足率为10.57%，核心资本充足率为7.89%。(记者马文婷)