银行热点追踪

昨日华西都市报记者获悉，据汤森路透旗下IFR报道，国家开发银行将向阿里巴巴集团提供10亿美元的三年期定期贷款，将在未来几周落实到位，补充阿里巴巴最近完成的30亿美元贷款。　　30亿美元贷款案所筹款项部分将用于私有化阿里巴巴网络，包括A部分10亿美元三年期定期贷款和B部分20亿美元12个月期过桥贷款。
　　与此同时，六家原始主承销商：澳新银行、瑞士信贷、星展银行、德意志银行、汇丰银行和瑞穗实业银行已签署30亿美元贷款协议，以便阿里巴巴完成私有化阿里巴巴网络的相关手续。
　　5月20日阿里巴巴集团与雅虎达成协议，以71亿美元回购雅虎手上的20%股权。仅4天后，阿里巴巴香港上市公司股东大会又通过了私有化要约，此项回购将耗资190亿港币左右，折合成美元约为24.47亿。回购股份加上私有化共需花费95亿美元。
　　公开资料显示，截至2011年年底，阿里巴巴集团有40.85亿美元流动资金。这意味着，阿里巴巴还有近55亿美元的资金缺口。
　　不过，对于上述信息，截至昨日记者发稿，阿里巴巴集团发言人拒绝就此发表评论。 华西都市报记者罗提

中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
自同日起：（1）将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍；（2）将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。


金融机构人民币存贷款基准利率调整表
项目（www.yinhang123.net提供） 单位：%
  调整后利率
一、城乡居民和单位存款   
（一）活期存款 0.40
（二）整存整取定期存款   
三个月 2.85
半年 3.05
一年 3.25
二年 4.10
三年 4.65
五年 5.10
二、各项贷款   
六个月 5.85
一年 6.31
一至三年 6.40
三至五年 6.65
五年以上 6.80
三、个人住房公积金贷款   
五年以下（含五年） 4.20
五年以上 4.70

中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

　今年以来，银行新增贷款乏力的消息频频传出。某国有大行对公业务客户经理告诉《每日经济新闻(博客,微博)》记者，贷款规模足够用，但贷款需求不太旺盛。目前该行贷款利率一般维持在基准利率，但是一些银行已经出现下浮迹象。

　　一位股份制银行客户经理称，根据监管要求，企业贷款利率可在基准利率基础上上下浮动10%。目前的贷款额度比较宽裕，因此可以给予部分综合收益较好的企业贷款利率下浮的待遇。

　　据报道，今年5月份工、农、中、建四大行新增贷款约2500亿元，与4月份新增贷款数量基本持平，而5月份四大行新增贷款占全部新增贷款的比例可能将有所下降。

泰康人寿保险股份有限公司旗下的第一家养老社区6日在北京昌平奠基开工，计划于2015年正式入住。这是泰康人寿继推出国内首个衔接养老社区的保险产品“幸福有约终身养老计划”后，在养老社区建设方面迈出的实质性步伐。

　　本次动工的泰康之家旗舰社区位于昌平新城的中心区域，总建筑面积约30万平方米。社区内按照居民年龄和身体状况，分为独立生活、协助生活、专业护理等不同功能单元，提供居住、餐饮、医疗、文娱、健身等服务。

　　据介绍，入住泰康之家的资格与“幸福有约终身养老计划”直接挂钩。该计划由泰康人寿的“乐享新生活养老年金保险（分红型）”保险和泰康之家的“入住养老社区确认函”共同组成，将传统的养老保险与现代的养老社区相结合，为客户提供涵盖养老财务规划和养老生活安排的一揽子解决方案。

　　其中，“乐享新生活”缴费起点为200万元人民币，分为一年期趸缴和十年期期缴，提供从约定年龄开始、按月领取的年金，还提供备选的一次性领取生存金。而“幸福有约”计划的客户将具备泰康之家提供的保证入住养老社区资格，保险合同产生的利益可用来支付社区每月的房屋租金和居家费用。

　　泰康人寿董事长兼ＣＥＯ陈东升表示，“幸福有约”计划实现了虚拟金融产品与实体养老服务相结合、养老理财和养老消费相结合，标志着养老商业新模式在中国的正式落地。目前该计划推出还不到一个月，销售量已超过50单。

　　2009年11月，经中国保监会批准，泰康人寿获得保险行业第一个养老社区股权投资试点资格。“泰康不会去办银行，甚至不会开展财产险业务，我们将坚持专业化经营，深耕养老产业链。现在开工的旗舰社区定位比较高端，成熟之后将推出面向中低端客户的养老社区。”陈东升说。

　　不仅泰康人寿近期在养老社区建设方面动作频繁，中国人寿、新华保险、合众人寿等多家保险公司也在积极研究布局养老社区，有的产品正在设计或上报审批过程中。

　　中国人寿保险（集团）公司原总裁杨超在今年两会的政协提案中表示，建议国家出台优惠性政策，支持保险机构投资养老、医疗机构等经济实体，建设能够延伸养老保险服务链条、满足不同人群健康养老需要的养老社区。

　　业内专家认为，保险公司投资养老社区，是在延伸保险资金运用和保险产品功能方面做出的积极尝试，但这一做法目前仍缺乏清晰的盈利模式，不仅需要更多政策扶持，也需要保险公司在严控风险的同时多做有益探索。

6月7日，据上海证券报报道，专家分析，整个中国养老市场的商机大约在四万亿。显而易见，养老产业虽然是夕阳工程，但对包括保险资金在内的市场机构来说，却是朝阳产业。

　　而相较于其他资本，保险公司借助其强大的资金实力以及保险业务的协同效应，率先建立起相对成熟的养老产业链商业模式。将保险产品与养老社区相衔接，是目前保险公司进军养老产业的主要商业模式。

　　历经五年的考察和论证，昨日，保险业首家获准投资养老社区项目的泰康人寿，正式推出国内第一款与养老社区相结合的综合性养老保险计划——“幸福有约终身养老计划”。客户在享有保险产品本身所带来的保险利益的同时，还可享受泰康养老社区的“保证入住资格”。

　　“保险资金投资养老社区，可以将寿险产业链拉长20年至30年。” 泰康人寿董事长陈东升解释称，作为一种崭新的商业模式，养老社区向上衔接了医疗保险、护理保险和养老保险等产品，同时带动了下游的老年医学、护理服务、老年科技产品等。

　　除泰康人寿外，新华保险管理层亦透露，也将于本月启动其在北京的养老社区建设项目，成为保险业内第二家正式启动养老社区投资项目的保险公司，届时还将推出与该项目配套的专属保险产品。

　　此外，据了解，中国太保已经与上海崇明方面签订了合作协议，拟在陈家镇建设“太保高端养老基地”等。

2012年5月29日，经中国人民银行授权，中国外汇交易中心宣布完善银行间外汇市场人民币对日元交易方式，发展人民币对日元直接交易，这是落实两国领导人关于中日加强合作发展金融市场声明，在遵循市场原则的基础上共同推动人民币对日元直接交易发展的重要举措。

　　发展人民币对日元直接交易，有利于形成人民币对日元直接汇率，降低经济主体汇兑成本，促进人民币与日元在双边贸易和投资中的使用，有利于加强两国金融合作，支持中日之间不断发展的经济金融关系。中国人民银行对此予以积极支持。

银监会和证监会近日分别出台《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》和《关于落实<国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见>工作要点的通知》，提出了鼓励和引导民间资本进入银行业、鼓励和促进民间投资健康发展的具体措施。记者为此梳理了银监会和证监会“新政”的一些亮点，以及民间资本进入银行证券业的新机会。

　　民营企业进入村镇银行有重大利好

　　政策亮点：支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股。村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低为15%；进入可持续发展阶段后，村镇银行主发起行可与其他股东按有关原则调整各自的持股比例。

　　点评：支持民间资本与其他资本按同等条件进入银行业，是银监会鼓励和引导民间资本进入银行业所释放的重要信号。村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降到15%，显示了监管部门的灵活和审慎。

　　虽然银行作为村镇银行主发起人的问题没能根本改变，民间资本依然不能作为主发起人设立村镇银行，但有着开放空间的是：村镇银行进入可持续发展阶段后，主发起行可以与其他股东按照有利于拓展特色金融服务、防范金融风险、完善公司治理的原则调整各自的持股比例，这将会吸引更多民营资本进入到这一新型金融机构中来。

　　民营企业参与城商行、农信社和农商行持股比例有重大突破

　　政策亮点：民营企业参与城市商业银行风险处置的，持股比例可适当放宽至20%以上；通过并购重组方式参与农村信用社和农村商业银行风险处置的，允许单个企业及其关联方阶段性持股比例超过20%。

　　点评：监管部门鼓励和引导民间资本参与中小金融机构重组有重大突破，即民营企业参与城商行风险处置持股比例被放宽至20%以上，参与农信社和农商行风险处置，单个企业及其关联方阶段性持股比例可超过20%。

　　对民营企业来说，将有更多机会参与到城商行、农信社和农商行中来。民营企业将不只是参股，还有机会控股。而城商行、农信社和农商行也将进一步拓宽资金来源，推动其自身的改革发展。

　　不单独针对民间资本进入银行业设限

　　政策亮点：在市场准入实际工作中，不得单独针对民间资本进入银行业设置限制条件或其他附加条件，不断提高银行业市场准入的透明度。

　　点评：为民间资本进入银行业创造良好环境，是银监会鼓励和引导民间资本进入银行业所释放的又一亮点。各级监管部门不得单独针对民间资本进入银行业设置限制条件或其他附加条件。同时，必须及时公布有关投资银行业机构的法规、政策和程序，以及银行业市场准入行政许可事项、结果，持续提高银行业市场准入的透明度。

　　这显示了银监会有意将民营企业引进银行业大门，同时避免使民间资本被“玻璃门”挡住、被“弹簧门”弹回。只有切实克服制约民间资本投资银行业健康发展的各种障碍，民间资本进入银行业才会有新的气象，非公经济发展的空间也才会大大拓展。

　　民营企业直接融资将获政策支持

　　政策亮点：积极支持符合条件的民营企业发行上市和再融资，支持民营企业债权融资，推出中小企业私募债券试点，提高债券融资效率，拓宽民营企业占主体的中小企业融资渠道。

　　点评：在A股市场的发展历史上，国有企业一直是上市公司的主角。尽管近些年来随着中小板和创业板的设立，资本市场中民营企业的身影越来越多，但国资的力量依然占主导，这些背景的企业在股市融资中也往往享有更多的便利。

　　若要真正实现资本市场对民营企业更大的融资支持，还需要在首次公开发行环节和再融资环节有可操作性的具体举措。就债券市场而言，不仅需要推出专门面向中小企业的债券品种，更需要简化债券发行审批程序，降低债券发行成本，这样才能真正让民营企业从中受益。

　　场外市场为民营企业股权转让提供渠道

　　政策亮点：继续推进中关村公司股份转让试点工作，逐步扩大试点范围。抓紧做好统一监管的全国性场外交易市场筹建工作，为符合条件的非上市民营企业股权转让提供渠道和服务。

　　点评：资本市场对民营企业的支持并不仅限于上市融资。对于绝大多数规模较小的民营企业来说，登陆场外市场是一个不错的选择。可以预见，随着全国性场外市场的建成和完善，民营企业将成为其中的主角，民间投资也将拥有较为便利的退出机制和股权转让渠道。

　　民间资本参股券商基金进一步放宽

　　政策亮点：简化行政许可事项，便利民间资本参与证券公司增资扩股；继续支持民间资本依法参股基金管理公司。支持民间资本投资期货公司；鼓励民间资本投资设立独立基金销售机构，参与证券投资基金销售业务。

　　点评：当前，尽管证券公司和基金公司中不乏民间资本的影子，但总体而言，这一领域民间投资的规模和比例都非常小，进入难度较大。

　　证监会的细则意味着对民间资本进入券商和基金的审批进一步放松，这无疑将有利于行业的创新发展，民间资本也将分享行业发展的成果。

银监会办公厅近日印发了《关于银行业金融机构加强残疾人客户金融服务工作的通知》，要求银行业金融机构充分尊重和保障残疾人客户公平获得银行业金融服务的权利。

　　《通知》指出，随着我国残疾人权益保障事业的发展进步，残疾人对金融服务的需求日益增加。银行业金融机构应进一步履行社会责任，保障残疾人作为金融消费者的合法权益，提升银行业服务水平，促进社会和谐和银行业可持续发展。

　　《通知》要求，银行业金融机构应牢固树立公平对待金融消费者的理念，在业务流程安排上应针对残疾人客户的特殊情况和实际需求做出统筹考虑，充分尊重和保障残疾人客户公平获得银行业金融服务的权利。

从中国人民银行获悉，央行、浙江省人民ZF日前联合印发《关于在浙江省丽水市开展农村金融改革试点工作的通知》，决定在浙江省丽水市开展农村金融改革试点工作，并同意实施《丽水市农村金融改革试点总体方案》。

　　《通知》指出，通过实施农村金融改革创新，将在浙江丽水率先完善资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的现代农村金融制度，加快建立一个多层次、低成本、广覆盖、适度竞争、商业运作的现代农村金融服务体系。

　　根据通知，试点将加快发展村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新兴农村金融机构或组织，并积极引导社会资本和民间资金进入金融领域，鼓励建立社区银行、融资租赁公司等各类中小型金融机构。

　　据央行介绍，随着我国农村市场经济的深化发展，部分地区深化农村金融改革愿望十分强烈。通过选择合适地区开展农村金融改革试点，探索农村金融多层次发展的内容和形式，对于建立低成本、广覆盖、可持续、风险可控、适度竞争的现代农村金融体系，具有重要意义