银行热点追踪

农业银行6月8日晚间公告，根据国家金融工作需要，潘功胜已请辞本行执行董事、副行长及董事会战略规划委员会委员职务，于2012年6月8日下午起生效。
　　公告称，潘功胜已确认与董事会并无不同意见，且就其辞任一事，亦无任何事项需要知会本行股东及债权人。董事会对潘功胜任职期间为农行发展做出的重大贡献表示衷心感谢。
　　潘功胜，人民大学经济学博士，历任工商银行董秘，农业银行副行长。

6月8日消息，中国银监会今日发布《商业银行资本管理办法》，明年1月1日开始实施，商业银行应在2018年底前全面达到办法规定的监管要求，银监会鼓励银行提前达标，同时设置了过渡期内分年度达标的目标。

银行黄金类理财产品发行量猛增 收益却不理想

今年中资银行在黄金类理财产品上的"发力"，该类产品发行量猛增，然而到期产品的收益却并不太理想。
　　今年以来，尽管黄金价格起起伏伏走势震荡，但银行黄金类理财产品的发行变得逐渐火热，不少投资者都注意到往年发行频率不高的黄金类理财产品从今年开始越来越频繁地出现在投资者的视线中。
　　尽管产品数量猛增，但是，截至5月17日，到期黄金类理财产品的整体收益平平。

银监会6月8日发布《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《资本办法》)。《资本办法》将于2013年1月1日起实施。银监会有关负责人在回答记者提问时表示，《资本办法》在资本要求、资本定义、风险加权资产计量和全面风险治理等各方面都保持与国际新资本监管标准的基本一致。
　　即将出台的《资本办法》对于系统重要性银行和其他银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%，与现行监管要求保持一致。
　　现行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求，即资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0-2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%；第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。
　　银监会有关负责人称，《资本办法》下调了对小微企业贷款、个人贷款的风险权重，降低了相关领域的信贷成本，引导商业银行加强对小微企业和个人消费的信贷支持，有效服务实体经济。

多家商业银行展开存款“抢夺战”

　央行宣布8日起人民币存款基准利率下调0.25个百分点，同时公布各银行给予客户的存款利率可自基准利率上浮1.1倍。由此，各家商业银行已经迅速展开存款“抢夺战”。

　　五大行成为“风向标”

　　中国证券报记者通过关注各家商业银行的官方网站，并走访各家银行网点发现，工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、交通银行等五家国有大型商业银行公布的最新存款利率表中，一年期存款利率全部上浮至3.5%，即维持央行减息前的利率不变，较央行公布的基准利率3.25%，上浮1.077倍。此外，五大行的最新活期利率均为0.44%。值得注意的是，作为小型商业银行的宁波银行，已将一年期的存款利率上浮至央行基准利率1.1倍的上限，达到3.575%，高于各大国有银行公布的水平。

　　然而，部分股份制上市银行仍旧执行基准利率。但据知情人士透露，多家中小股份制银行正在积极讨论上浮一年期存款利率相关事宜，将很快跟进上调。该人士称，“目前银行领导正在讨论，但利率肯定会上浮，五大行是风向标。现在已经有不少个人客户致电银行咨询，具体情况应该很快会在官网上公布。”

　　部分储户尚不知情

　　中国证券报记者走访多家银行网点时发现，不少储户对于国有五大行一年期存款利率上浮至3﹒5%的消息并不知情。北京银行一家网点的客户经理告诉记者：“不知道五大行一年期存款利率仍维持3﹒5%。”甚至有部分五大行的地方支行也称，并没有接到一年期存款利率维持3﹒5%的通知。

　　建设银行南昌某网点的工作人员向记者证实，由于多数储户并不知情，只有少部分储户前来咨询存款利率相关事宜，转存的储户也不是太多。由于将一年期的存款利率上浮至3﹒575%，宁波银行北京分行客户经理马爽向记者表示，的确有不少客户咨询相关事宜，且一早就有储户前来办理转存业务。

　　与此同时，8日多家商业银行发给客户的理财短信显示，银行理财产品收益率已经随利率一并下调。一家银行的理财经理举例称，“之前预期收益率在4.8%左右的理财产品，目前新发产品已经下调至4.6%。”

　　降息利于释放楼市刚需

　　与存款利率同步下调的贷款利率显示，当前各银行五年以上贷款利率为6.80%。同时，个人住房公积金贷款五年以上下调至4.70%。北京中原市场研究部总监张大伟认为，央行降息后，购房者贷款100万元，期限为20年，在新的基准利率下，月供将减少150元。

　　张大伟表示，对于购房者而言，降息的举动可能会被理解为政策转向，观望气氛可能再次降低，入市购房者数量将延续3-5月的增加趋势。降息对于购房者来说也增加购买力，而且预期年内再次降息的可能性依然存在。

　　伟业我爱我家集团副总裁胡景晖表示，降息有利于楼市刚需的释放，但是在“限购”的政策环境下，刚需客户实质增长量十分有限。基于此，房地产开发商将不遗余力争取有限的购房客户，未来将有更多新楼盘集中推出，并出现新一轮降价优惠。

6月7至8日，全国城市商业银行发展论坛第十二次会议暨城市商业银行监管工作座谈会在成都召开。中国银监会党委书记、主席尚福林参加会议并发表讲话，要求城市商业银行把握“稳中求进”的精髓，树立科学发展观，正确处理好发展质量与速度、效益与风险、短期利益与长期利益的关系，进一步巩固可持续发展的基础。中国银监会党委委员、主席助理阎庆民出席会议并讲话，要求城商行发展过程中处理好五个“关系”。

今日（6月8日），《每日经济新闻》记者获悉，截至2012年1季度末，全国城市商业银行总资产10.33万亿元，存款余额7.3万亿元，贷款余额4.59万亿元，其中小企业贷款余额1.34万亿元。

尚福林指出，党中央、国务院高度重视银行业改革发展和风险防控。银行业要按照中央要求，加强对国际国内经济形势的研判，深化改革，加强风险防控，服务实体经济。

尚福林强调，城市商业银行要加快转变发展方式，走差异化和特色化的发展道路。要找准定位，明确方向，做到四个“立足于”：立足于本地发展，立足于特色经营，立足于服务实体经济，立足于支持小微企业。在推动自身发展转型的过程中，要进一步加强内控建设，提高执行力，形成自我约束机制，牢固树立风险防范意识，把防范和化解风险作为当前的首要任务，对金融风险做到早发现、早预警、早报告、早处置。同时，要切实提高管理水平，落实经营责任，更好地服务好实体经济增长和广大人民群众日益增长的金融消费需求，努力开创发展新局面。

阎庆民对城市商业银行发展的三个历史阶段进行了回顾，希望城市商业银行珍惜来之不易的改革成果，树立忧患意识，在发展过程中处理好五个“关系”：处理好创业和守成的关系，继续保持创业的激情；处理好做大与做强的关系，坚持走差异化、特色化发展之路；处理好创新与继承的关系，切实服务好实体经济；处理好内部控制和外部监管的关系，树立合规为先的文化；处理好当前和长远的关系，应对好各种挑战。

全国147家城市商业银行董事长、行长和各银监局负责人参加会议。会议期间，各城市商业银行和与会嘉宾围绕战略合作与共赢、金融服务与创新等进行了广泛深入的讨论，就城市商业银行下一步改革发展的一些热点和焦点问题达成了共识。会议还邀请美国富国银行、硅谷银行专家交流了零售银行战略、小微企业服务及风险控制方面的经验。成都银行、宁波银行等部分参会行在会上签署了《全面业务合作协议》，将在金融市场、公司业务、结算、贸易融资及信息交流与培训等方面开展广泛合作。

据银监会最新统计，截至2012年1季度末，全国城市商业银行总资产10.33万亿元，存款余额7.3万亿元，贷款余额4.59万亿元，其中小企业贷款余额1.34万亿元。主要监管指标持续向好。截至2012年1季度末，不良贷款余额358.81亿元，不良贷款率0.78%，平均资本充足率13.56%，拨备覆盖率326.16%，整体流动性平稳。

中国央行6月7日实施200亿元91天期正回购操作，中标利率持平于3.14%，继续暂停央票发行。

本周央票和正回购到期量合计520亿元，央行5日和7日通过正回购回笼500亿元，实现净投放20亿元。

6月6日，据相关媒体报道，农行副行长潘功胜将于近日出任央行副行长的消息得到了央行内部人士证实。《每日经济新闻》记者从农行相关人士处得到消息，潘功胜赴央行任职的事情已经确定，但具体时间安排并不清楚。

据报道，去年11月，央行原副行长马德伦到龄卸任之后，直至近期，组织部才重新启动了相关人选的考察，而潘功胜则是央行副行长的热门人选，并有望成为继朱民之后，近年来第二位由商业银行副行长出任央行副行长的银行高管。

“潘副行长原来在工行工作了10余年，2008年才到农行负责财会工作，并在农行IPO中起到了关键作用，是农行IPO的功臣。”农行银行相关人士表示，潘不仅对银行的运营非常熟悉，对整个行业的发展也很有远见。

另据新华社消息，农业银行昨日表示，截至目前，潘功胜仍为农行执行董事、副行长。如有需要披露的信息，农行将及时公告。

据公开资料，潘功胜目前是农行分管财务和投资银行业务的副行长兼执行董事。

据香港媒体今日报道，知情人士透露，中国农业银行行长潘功胜已于五月底收到中共中央组织部的任命函，证实他将调至中国人民银行，被任命为央行副行长。

而此前就有媒体曝光中组部已经启动相关程序，潘功胜是热门人选之一，而潘功胜或将成为继朱民之后，近年来第二位由商业银行副行长升任央行副行长的银行高管。

央行昨日（6月5日）以利率招标方式进行300亿元28天期正回购操作，中标利率持平于2.8%。

本周一周一银行公开市场一级交易商仅申报了28 天和91 天期两种正回购需求，央票仍然缺席。

本周公开市场有20亿央票到期，500亿回购到期，总到期量为520亿，比上周略有上升。

昨日为例行法定存款准备金补缴日，因此前天Shibor短端资金利率有较大幅度上行。隔夜、1周和2周品种分别上涨2.33个基点、17.41个基点和33.58个基点。

昨日隔夜和一周Shibor利率仍然上涨。隔夜利率上涨8个基点，收于1.99%；1周利率上涨7.84个基点，收于2.59%。其他期限利率均小幅下跌。

兴业证券认为，目前银行间资金充裕，再降准作用甚微，而为了刺激经济增长，并保证货币政策的有效性，改善信贷投放的能力，降低企业融资成本，则降息重启势在必行。目前来看，一次降息难以缓解经济下行，实际信贷需求启动还需要看政策实际力度。