银行热点追踪

中国人民银行6月7日决定，自2012年6月8日起金融机构人民币存贷款基准利率各下调0.25个百分点。同时还宣布，自同日起将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。本次降息后，一年期存款利率为3.25%，但工、中、建、农、交五大国有银行将一年期存款利率按接近1.1倍的上限进行上调，达到3.5%，使得利率恢复到降息之前。

　　工、中、建、农、交的五大国有银行的贷款利率未出现浮动变化。

　　另外，宁波银行也按照1.1倍的上限，将一年期存款利率调整为3.575%。

6月8日，据重庆时报报道，从今天起，市民去银行存钱可以和银行商量利息了。

　　央行昨日在降息的同时，还宣布，将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍；将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。此举意味着中国的利率市场化的号角正式吹响。

　　中银国际控股有限公司首席经济学家曹远征表示，此次降息最重要之处不在于利率的降低与否，而在于扩大了利率浮动范围，意味着把定价权更多交给了金融机构，让金融机构自主定价，这是利率市场化推进的重要信号，对金融市场改革尤为重要。

　　“以前只有企业的大额存款，利率才可以由企业和银行协商上浮。”某国有大型商业银行重庆分行负责人说，这种大额存款的门槛至少在3000万以上，期限也为5年。

　　而从今天起，市民去银行存钱，也可以“货比三家”。换句话说，哪家银行给出的利率高，就存哪家银行。

　　　举例来说，降息后，一年期存款利率由3.5%下调0.25%后为3.25%，但如果银行给出上浮1.1倍的利率，则存款利息变为3.575%，比原3.5%还高0.075%。

　　以存款1万元一年为例，降息前一年的利息为350元，降息后，一年的利息收入为325元，但如果存款利率上浮10%，那么一年的利息收入反而增加到357.5元，比降息前还多了7.5元。

　　　重庆本土一位商业银行人士对利率市场化也忧心忡忡，“白刃战来了。”他说，利率市场化对中小银行冲击尤为巨大，国有大行将在竞争中处于优势。

俄罗斯最大商业银行俄储蓄银行7日公布的数据显示，根据俄会计准则，今年前5个月该银行实现净利润1549亿卢布(约合51.6亿美元)，同比增长13.1%
　　　新华社莫斯科6月7日电(记者刘恺)俄罗斯最大商业银行俄储蓄银行7日公布的数据显示，根据俄会计准则，今年前5个月该银行实现净利润1549亿卢布(约合51.6亿美元)，同比增长13.1%。

　　数据显示，俄储蓄银行前5个月的利息净收入同比增长25.7%，手续费和佣金净收入同比增幅也达到21.6%。分析人士指出，储蓄银行净利润增长主要与借贷需求旺盛有关。

　　截止到6月1日，该银行资产规模达到11.5万亿卢布(约合3833亿美元)，比年初增加逾1万亿卢布(约合333亿美元)，增幅为9.9%。其中，5月份资产规模增加1870亿卢布(约合62亿美元)，增幅为1.7%。

　　根据国际会计准则，俄储蓄银行2011实现净利润3159亿卢布(约合108.5亿美元)，比上年大幅增长74%。

　　俄罗斯储蓄银行资产规模占俄银行系统总资产的约30%，其最大股东为俄罗斯央行，持股比例约为60%。去年5月，俄ZF计划出售俄罗斯央行名下股权的约7.6%，以优化股权配置并获得长期稳定的投资者，后因世界资本市场不景气，该股权出售计划被暂缓执行。

　　俄ZF今年年初曾表示，如果市场情况好转，俄储蓄银行有望在今年完成股权出售。俄经济发展部长别洛乌索夫认为，按当前股价计算，俄ZF可从俄储蓄银行股权出售中获得超过1000亿卢布(约合33亿美元)收入。

台湾行政机构所辖“金融监督管理委员会”（以下称“金管会”）7日表示，已核定大陆2家银行——中国银行与交通银行在台北开设分行的营业许可相关事项。

　　据了解，中行和交行的台北代表处分别成立于2010年10月和11月，在届满1年后于2011年12月提出升格为分行的申请。台“金管会”于2012年5月18日受理了中行与交行申请核定台北分行营业许可事项案件。此外，建设银行和招商银行的台北代表处分别成立于2011年5月和6月。

　　“金管会”方面表示，依据“台湾地区与大陆地区金融业务往来及投资许可管理办法”，经核中行与交行所申请内容及递交文件符合相关规定，并于6月7日核定其台北分行营业许可相关事项。

　　中行、交行新闻发言人均向新华社记者表示，将按有关规定向台湾“金管会”申请核发营业执照，争取尽快对外营业，以更好地服务两岸民众往来，促进两岸经贸交流和金融合作。

央行降息于今日正式生效，带来了债券市场及货币市场以来全面调整，收益率和资金利率全面普遍下行，但债券边际收益率亦随之下降，增加再投资风险。

　　交易商协会于今日午后重新发布估值定价，收益率曲线全线下行，较本周一的定价跌幅加深，且收益率曲线更为陡峭。

　　一年期债券中，除AA-级定于4.49%下跌25BP外，其余更高等级跌幅在29-31BP。3年和5年期品种跌幅相近，5年期AA+级下行21BP，3年和5年期AA-级均下行19BP，高等级券种跌幅较小。7年和10年期限中，除7年期AA级下跌10BP以外，其余券种跌幅均在10BP以内。

　　降息本身并不能增加债市资金供给，但下调贷款利率浮动下限将带动一级市场发行利率的下降，进而影响二级市场走势。但再投资收益下降，导致债券边际收益率随之下降。

　　货币市场方面，7天加权平均利率为2.46%，较上周五上行9BP，反映本周内资金较上周稍紧。今日最新7天质押回购利率2.46%，下跌22BP，隔夜利率2.41%上行1BP，息差收窄仍在延续。

　　国债质押回购隔夜利率今日午后下行较多，最终收于2.00%，全天跌54BP；7天利率收于2.25%，下行5.5BP。

　　本周央行结束了连续三周的净回笼，通过降低正回购规模净投放20亿元。下周公开市场到期资金增多，叠加降息作用释放，将利于资金进一步宽松。

中国央行决定自6月8日起将金融机构一年期存贷款基准利率分别下调0.25个百分点。彭博新闻社称，在中国下调基准利率并给予各银行更多定价自由的几个小时之后，中国的大银行纷纷上调了存款利率，这凸显出各银行间争夺资金的竞争。
据中国工商银行及其4个最大的竞争对手在各自网站上的公告，活期存款利率均为0.44%。这是新规定所允许的最高利率水平。
报道指出，由于市场担心利率自由化政策会提高银行的资金成本，削弱其盈利能力，中国工商银行在香港股市的股价跌至5个多月以来的最低水平。中国正在努力促进信贷增长，改变设定借贷成本的方式，以确保全球第二大经济体中的资金按照市场方式分配。
美国《华尔街日报》认为，中国对利率制定方式进行改革表明了领导层对不断演变的欧债危机及其对中国经济的冲击感到的深切担忧。在中国作出下调利率的决定10天后，二十国集团将于6月18日至19日在墨西哥召开会议。这次会议的重点预计将放在鼓励欧洲领导人采取更大胆的举措平息债务危机上。布鲁金斯学会的经济学家埃斯瓦尔·普拉萨德说：“中国的举动加大了欧洲领导人的压力，迫使他们重视促进增长的举措，降低对短期财政紧缩的重视程度。”

　新华网天津6月9日电（邓中豪）央行决定下调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点并规定了相应的浮动区间后，8日，许多银行都在基准利率基础上上浮利率。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇称：贷款利率下降，存款利率明降暗升，使银行业可能减少超过一千亿元的利差，将使银行业竞争更加激烈。

　　央行自8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点，将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。降息后，一年期存款利率由3.5%下调0.25%后为3.25%，但如果银行给出上浮1.1倍的利率，则存款利息变为3.575%，比原3.5%还高0.075%。

　　据了解，利率调整后，许多银行都在存款基准利率基础上有所上浮。其中工、农、中、建行等大型国有银行皆在规定区间内上浮1.08倍，维持原有3.5%利率不变，而兴业银行、南京银行、青岛银行等多家银行则上浮1.1倍，达到3.575%。

　　郭田勇认为，央行此次降息最重要的看点是为利率市场化迈出了第一步。目前我国还没有完全放开利率的条件，若利率完全市场化，不排除小型银行高息揽存、高风险的投资的可能性，易导致道德风险。因此利率市场化应循序渐进，此番降息并规定银行自助浮动的区间，就为利率市场化做出了有益的尝试。

　　郭田勇认为，在银行业竞争激烈的背景下，贷款利率降低0.25个百分点将会有效地执行，甚至还会进一步向下浮动，而存款利率将会上浮，明降暗升。利差收窄，将会使银行业减少超过一千亿元的利差收入。

　　郭田勇认为，央行通过利率调整缩小银行业利差，也是对前段时间社会上关于“银行业暴利”争论的一个正面回应。

　　“利差缩小，银行业的竞争将更加激烈，促使银行改善管理，提高服务水平。”郭田勇说，“此次降息对大型银行更为有利。大型银行的存款多，即使小银行把存款利率调高到最高的3.575%也比大银行的3.5%高不了很多，储户也一般不会因为这么小的差额而转移存款。”

　　针对部分小银行尚未上浮存款利率一事，郭田勇认为：这些小银行有可能尚未对市场状况作出及时反映，也可能是这些小银行的存款结构与大银行不同，更注重短期存款。

　　郭田勇认为，虽然前期连续降低存款准备金率，近日又降低了利息，但是仍不能轻言货币政策放松。货币政策如何进一步调整要看今后的宏观经济环境，放松货币政策易导致通货膨胀和房地产泡沫，央行会极为慎重。促进经济增长，最终仍要靠改变经济增长结构，提高我国经济发展的内生动力，而不是投放货币。

据香港信报报道，多间企业均计划近月启动招股程序，光大银行(微博)(6818)是其中之一。根据媒体引述消息人士指出，光大银行已计划重启其H股招股，并希望发行超过40亿股H股，定价区间约每股3.8元(港元，下同)；报道提及，若包括超额配售，光银是次将上市集资约175亿元，预料7月下旬或8月初成事。

　　早前已市传光大银行重新向港交所(388)入纸申请上市，拟启动来港集资约15亿至20亿美元(约117亿至156亿港元)，并希望6月前获批上市。光大银行此次来港上市的安排行，将包括光大证券、中金、瑞银、摩根士丹利、摩根大通、汇丰、法巴、中银国际、申银万国(微博)(2.21,-0.07,-3.07%,实时行情)及大和等。

　　另一方面，据路透社旗下IFR报道，早前已闯关成功的华电福新能源，近日已成功引入基础投资者，故计划下周将正式展开路演。报道指出，集团拟于下周一(11日)开始路演，集资约3亿美元(即约23.4亿港元)。

　　消息人士指出，华电福新能源已确定了5至6位基础投资者，共认购50%至60%的发行股份，上市安排行包括美银美林、中信国际、法国里昂和瑞银。据了解，集团主要经营风能、水电、太阳能及其它可再生能源业务，注册资本50.9亿元人民币。

　　不过，市传原本计划下周一路演的内蒙伊泰煤炭，推介则将稍作延迟，惟未有最新时间表。

　　伊泰煤炭原本预计6月11日开始正式路演，6月15日公开发售，6月27日挂牌，集资所得将用于扩大其铁路运力、建设煤矿、偿还银行贷款及作一般营运资金，安排行为中金、中银国际、麦格理及瑞银。

潘功胜出任中国人民银行副行长

银行存款利率8日起统一降0.25%，但根据规定，银行可将存款利率最多上浮至基准利率的1.1倍，一年期存款利率最高可至3.575%。多家银行并未降息，反而“涨价揽储”。拿10万元存1年定期为例，存在不同的银行，利息或相差325元。

工农中建交五大行先后宣布上浮1年期存款利率，从3.25%上浮至3.5%。而部分中小银行，如南京银行则将各档次的短期存款利率一浮到顶，如一年期定存为3.575%。

北京银行、邮储银行、兴业银行、招商银行等一批股份制商业银行于昨天陆续跟进。今天上午记者又获悉光大银行调息的消息。 各行调整范围都是1年期以内的短期资金，而2年期、3年期等中长期存款利率均未上调。

以10万元1年期定期存款为例，如果银行不上调存款利率，那么利息为3250元，如果是存在利率上浮到顶的银行里，那么利息为3575元，不同银行利息最多相差325元。