银行热点追踪

农行管理层在8日召开的农行股东大会上，就近期的热点问题回答了股东的提问。农行行长张云透露，今年贷款增速将会按照央行调控目标，按照各行自身所能承受的能力保持稳定增长。此外，即将实施的资本充足率新规可能会导致银行资本充足率出现一定程度的下降，但总体影响可控。农行副行长潘功胜透露，今年农行没有再融资计划，并且将按照上市时的承诺，三年之内不进行再融资。这是潘功胜在农行担任副行长参加的最后一次股东会。
　  新规不会对农行产生多大冲击
　  《商业银行资本充足率管理办法》将于近期发布，《办法》对商业银行资本管理形成了一定的冲击，令市场十分关注。潘功胜对此表示，银监会确立的新的资本管理办法与国际新监管标准接轨，同时也是符合中国银行业实际的资本监管制度。他透露，《办法》前期多次征求了商业银行意见，农行也做过很多次测算。整体来说，《办法》将会使得商业银行资本充足率出现一定程度的下降，但是整体影响可控，不会对农行产生多大的冲击。
　  据了解，农行一季度的核心资本充足率达到9.6%，较去年末上升了0.1个百分点。潘功胜指出，这是由于农行内生的资本补充能力和资本增速适度减缓使得资本充足率有所提升。农行将保持稳定的利润增长和适度的分红比例，以使未来资本补充能力较强。此外，农行还将保持稳健可持续的发展模式；调整业务结构和资产结构，降低资本消耗；加强内部经济资本补充，建立经济增加值、经济资本回报率的管理系统和制度。
　  今年贷款将保持稳定增长
　  当前，各部委围绕稳增长均出台了相应的宏观调控措施，因此，市场也预期商业银行的信贷投放将"开闸放水"。农行行长张云透露，目前农行的信贷增长处于正常水平，他表示农行将根据自身的资本可容纳限度，根据国家宏观调控政策，做出信贷增长的计划。总体上看，银行业货币供应量和信贷增幅将保持正常水平。
　  张云表示，信贷增长的正常水平即意味着与GDP增速、经济增长、货币供应量、贷款增长保持平衡。但2009年和2010年那样的增长不会再出现。
　  信贷质量保持正常合理水平
　  随着宏观经济的变化，从去年四季度开始，银行业不良贷款余额已连续两个季度反弹，令市场对银行业的资产质量产生了较大担忧。对此，张云解释说，在不同周期变化面前，银行资产质量会发生相应变化，如部分地区行业企业容易出现不良资产反弹倾向，这是正常的。他称，农行对贷款质量控制比较严格，不良资产控制和贷款的管理均按照审慎风险管理策略，同时也会进一步严格贷款分类和贷款准入。因此，农行未来能够抵御经济周期变化的影响，信贷资产质量会保持在正常合理水平内。
　  此外，潘功胜指出，当前的银行业估值严重偏低，几大银行市净率水平只有1.1倍多，市盈率只有5-6倍。这与在股指高点时期，银行的市净率都有5-6倍形成了鲜明对比。他表示，银行的盈利增长与股价关系是比较复杂的，虽然农行的盈利将保持良好的增长，但股价将受到很多因素制约。不过投资者除了通过股价变动获得报酬外，还可以通过分红获益。农行上市时承诺，分红比例为35%-50%，承诺期为三年，农行将信守这一承诺。

主要商业银行上浮存款利率
分析人士表示，各家银行的存款利率开始差异化，并没有普遍都按照上限10%来执行。对储户而言，银行围绕存款展开竞争，可以有更多选择。而对于银行来说，尽管贷款下浮空间有所扩大，但在当前经济不景气的情况下，贷款利率难以明显下调。因此，尽管存款利率有所上浮，使得商业银行利差缩窄，但短期内压力还不会显现。

美元兑人民币过去一月多创汇改以来最大反弹
　　据新华社电 从5月2日的1美元兑6.267元人民币的近期低点，到5月31日的1美元兑6.3355元人民币的近期高点，在过去的一个多月中，美元兑人民币汇率中间价创出一轮自2005年汇改以来最大幅度反弹。

　　渣打银行(微博)昨日发布报告指出，自4月中旬人民币汇率扩幅以来，新的波动中很大一部分表现在人民币中间价上。中国人民银行在4月中旬宣布，自4月16日起，银行间即期外汇市场人民币兑美元交易价浮动幅度由千分之五扩大至百分之一。

　　一项根据国家外汇管理局公布数据所做统计显示，过去的5月份，美元兑人民币中间价最高值5月31日的1美元兑6.3355元人民币，较最低值5月2日的1美元兑6.267元人民币高出1%；而相较5月份的低点，6月7日的美元兑人民币中间价也高出近0.8%。

　　“这是自2005年汇改以来美元兑人民币汇率一轮最大幅度反弹。”渣打银行东北亚区外汇、利率及信用产品交易部董事总经理冯思果在接受记者采访时表示，二季度以来，人民币呈现明显走弱趋势，这与相对疲弱的宏观经济数据有关，更多则是源于汇率市场供求变化。

　　冯思果认为，考虑到人民币日益表现出“双向波动”，未来进一步大幅升值可能性降低。

法国央行下调经济预期 料二季度GDP萎缩0.1%
2012年06月08日 16:01  汇通网
　　汇通网6月8日讯——法国央行周五(6月8日)表示，根据该央行商业活动的月度数据看，法国经济在今年二季度将陷入衰退。

　　法国央行今日在其针对工业及服务业的调查报告中称，法国今年二季度GDP较一季度料将萎缩0.10%。

　　这相当于下调了对法国二季度经济的预期。因上个月时该央行预计，法国二季度GDP将陷入停滞状态。

　　法国5月工业部门的业务信心指数进一步下滑，跌至长期均值100下方，录得93，较4月的94进一步走软。

　　法国央行称，5月工业活动降温，其中降温最严重的是汽车和金属制造行业活动。不过，该行预计，短期内工业活动会小幅改善。

　　法国央行公布的服务业信心指数也从93下滑至92。

　　该央行称，法国服务业全面遭遇下滑，特别是临时性工作、运输及旅馆服务行业下滑程度很大。不过，该行业认为，服务业活动未来数周将会改善。

中国人民银行今日发布《2011中国区域金融运行报告》。报告指出，各地区人民币存款增速总体放缓。原因有居民理财意识增强、金融产品创新增多加速存款分流等因素影响。

　　根据《2011中国区域金融运行报告》披露的数据显示，2011 年，全国各地区本外币存款增长放缓，增速较上年有所回落。年末，东部、中部、西部和东北地区本外币各项存款余额分别为47.4 万亿元、12.5 万亿元、14.7 万亿元和5.6 万亿元，同比分别增长12.1%、16.4%、16.6%和10.9%，增速比上年分别降低6.8 个、5.0 个、5.7 个和7.4 个百分点。本外币各项存款同比增速最低的省份为6.7%，最高的省份为28.2%，分别低于上年8.7 个和4.6 个百分点。

　　报告显示，各地区人民币存款增速总体放缓。年末，东部、中部、西部和东北地区人民币储蓄存款余额增速同比分别回落3.7 个、1.1 个、1.6 个和0.3个百分点。受派生存款减少、企业产成品库存和应收账款净额增加等因素影响，单位存款增速总体回落。分地区看，东部和东北地区人民币单位存款增速回落明显，中部和西部地区单位存款仍保持较快增长。分期限看，单位存款总体呈现定期化趋势。年末，各地区单位活期存款余额增速低于定期存款10.8 个百分点，其中东部地区三个省份单位活期存款负增长。

据中国证券报报道，国家开发银行董事长陈元6日表示，目前国开行在上海合作组织区域内的贷款余额达385亿美元，是上合组织银联体中贷款规模最大、最活跃的成员行。

　　上合组织银联体成立于2005年10月，目前有六家成员行和一家伙伴行，成员行包括中国国家开发银行、哈萨克斯坦开发银行、吉尔吉斯斯坦结算储蓄银行、俄罗斯开发与外经银行、塔吉克斯坦国家储蓄银行和乌兹别克斯坦对外经济活动银行，伙伴行是白俄罗斯银行。

　　目前，国开行在上合组织区域内的贷款项目涉及能源、基础设施、交通、通信、农业、贸易等领域，其中既有中俄石油合作、中亚天然气管线等关系国计民生的重大项目，也有涉及中小企业、农业专项贷款和境外人民币贷款等民生项目和创新项目。

当你步入外资银行柜台，你很少会发现在中资银行时常有的保险产品，难道外资银行就不卖保险？
　　事实上外资行2004年就开始代售保险，今年1月以来就有5家外资分支行在广东获得保险兼业代理资格，但与中资银行不同的是，外资银行的保险不会放到柜台上卖。渣打中国个人
相关公司股票走势

交通银行4.50-0.06-1.32%
招商银行10.92-0.33-2.93%
兴业银行12.61-0.45-3.45%
民生银行6.08-0.23-3.65%
银行银保部银保总监庄耀南表示，“外资银行侧重点不同，通过为高端客户量身定做保险计划，虽然所卖的保费比中资高，但其主打全方面的资产配置。”与其他同行一样，渣打银行目前只跟合资保险公司合作。
　　由于这种模式能卖个好价钱，据部分合资保险公司透露，中资行在银保销售模式中在也在向外资银行学习。据悉，部分中资行不断加理财中心甚至私人银行的建设力度，逐步提高服务客户水平和能力，以满足客户更深层次的需要。

德国第二大银行德国商业银行亚太区董事柯思博6日在媒体发布会上表示，从德国商业银行开始提供人民币跨境结算业务至今，人民币账户数量实现了三位数的增长，而跨境贸易中采用人民币支付的交易数量也大幅上升。

　　自2011年开始，德国商业银行在德国的企业客户可以在与中国大陆的跨境贸易中直接支付人民币。

　　柯思博说，目前跨境贸易中采用人民币进行交易结算的势头越来越强劲，虽然刚开始的时候起步比较慢，但是现在速度正在不断地加快。

　　他表示，人民币资产在投资组合中的重要性也日益突出。人民币离岸业务以前主要是在香港地区，现在香港以外的地区对人民币产品的兴趣也越来越大，有很多来自欧洲的投资者。随着人民币债券产品的流动性和市场不断的扩大，这项业务将会成为德国商业银行重要的业务收入增长点，近期计划将推出一些新的人民币产品。

　　德国商业银行是德国领先的个人及企业银行，也是第一家进入中国大陆市场的德国银行。德国商业银行通过向客户提供贷款、现金管理、支付业务和外贸交易等服务，不断深化其在中国的发展。

　　2011年，德国商业银行中国区企业银行业务增长大幅超越预设目标，收入同比增逾30%，新增客户数量同比增长20%。2012年，德国商业银行预计其中国区企业银行业务将增长25%至30%。

西班牙经济部长金多斯5月30日称，对该国第三大行银基亚的资本重组将通过西班牙银行有序重组基金(FROB)发债筹资完成。但市场对西班牙ZF如何承担重组银行业的巨额成本疑虑重重。据道琼斯通讯社报道，银基亚母公司5月25日向西班牙ZF申请190亿欧元援助资金，但FROB目前仅有40多亿欧元可用资金。

　　当前，西班牙“问题银行”不仅银基亚一家，银行业危机正显现全面爆发危象，挤兑现象已出现，资产外流严重。金多斯警告，银行业危机并非自银基亚开始，也不会在银基亚结束。据欧洲央行数据，4月西班牙银行存款额锐减310亿欧元，占存款总额的1.9%。

　　为遏制以西班牙为代表的银行业危机在欧元区金融系统蔓延，欧盟委员会5月30日呼吁，欧元区有必要建立“银行业联盟”，充当银行业监管核心，并在必要时承担援助银行的角色。对于西班牙ZF提出的由永久性救助基金欧洲稳定机制(ESM)直接向银行注入救助资金的提议，欧盟委员会表示支持。欧盟委员会称：“这将切断银行业危机与主权债务危机间的恶性循环关系。”不过，上述提议遭德国、芬兰和荷兰等债权国反对。

　　除银行业漏洞百出外，西班牙ZF财政状况也捉襟见肘。据西班牙《国家报》报道，欧盟委员会已同意给予西班牙额外一年的时间实现预算目标，允许西班牙到2014年才实现3%的赤字占GDP的目标。

监会今年5月下旬曾专门就《办法》召开了情况通气会。而在这一场合，银监会明确表示，“考虑到2012年经济运行中存在的不确定因素，并尽可能为商业银行预留足够的准备时间，《办法》的实施起始时间推后至2013年1月1日。”

特别值得一提的是，银监会还详细说明，“为灵活应对可能出现的新变化，《办法》以"试行"方式发布。”

银监会称，在《办法》实施过程中，将加强与相关部门、商业银行的沟通协调，实现监管政策同产业政策、财政政策、货币政策协同配合。同时，根据形势变化，以及巴塞尔委员会相关规则改革进展，对《办法》相关规定进行完善。

国务院总理温家宝6月6日主持召开国务院常务会议，听取了关于制定《办法》的汇报，并决定《办法》自2013年1月起实施，这和银监会最初计划的2012年1月起实施推迟了一年，也较银监会第二次计划的今年7月1日起实施推迟了半年。

“国务院曾召开专题会议”

据介绍，监管层对于《办法》的出炉态度非常谨慎，先后召开多轮座谈会以征求意见。

2011年8月15日，银监会发布《办法》（征求意见稿）广泛征求社会各界的意见和建议，随即分别召开了国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行座谈会，详细讨论《办法》的主要内容和影响。其后，银监会先后组织了四轮定量影响测算，对业界提出的调整建议和各种备选方案的技术合理性以及影响进行反复评估和权衡，对相关规定进行修改和完善。

2011年10月份以后，银监会又先后召开了相关政府部门、学术界和国内主要银行董事长、行长座谈会，进一步征求各方面意见和建议，并向国务院进行了专题汇报。

值得一提的是，今年3月28日，国务院领导同志亲自主持召开专题会议，研究《办法》有关问题。与会各部门及主要银行形成基本共识，认为《办法》起草过程中经过多次广泛征求意见，并充分吸收了各方提出的意见建议，应尽快发布实施。

随后，银监会又对各类意见建议进行认真梳理和吸收，再度对《资本办法》相关条款进行相应调整，直到将最终版本向国务院汇报。

“尽量采取优惠的办法”

此外，在6月6日决策层面宣布将从明年起正式实施《办法》后，为何两度推迟实施《办法》成为各方关注的焦点。

据上述人士透露，银监会在上述通气会上也就此进行了解释。

除了《办法》总体实施时间，银监会还明确提及，“考虑到《办法》实施过程中的不确定性以及宏观经济运行面临的新情况，对资本充足率达标过渡期安排进行了调整。”

《办法》将资本充足率的达标过渡期从2013年底推迟到2016年底，部分机构经批准可推迟至2018年底达标。

值得一提的是，银监会在上述情况通气会上还多次强调了此次修改后的《办法》之松。

银监会称，监管层已经在国际规则允许的范围内充分运用国别自裁权，尽量采取优惠的处理方法。

“针对个别对国内银行有实质性影响的规定，在坚持审慎性的同时适度突破，避免对国内银行资本充足率的不利影响。”银监会说。

据了解，上述突破主要是指银监会允许超额损失准备可分段计入二级资本，以150%的拨备覆盖率为分割点划分低级超额拨备和高级超额拨备；低级超额拨备计入二级资本受制于0.6%的上限，高级超额拨备全额计入二级资本。这较国际标准宽松。

此外，《办法》降低对中小商业银行的信息披露要求，允许存款规模小于1000 亿元人民币、未在境内外上市、未跨区域经营的商业银行适当简化信息披露的内容。

银监会还表示，将成立“资本工具创新研究工作机制”及跨部门工作组，“为商业银行资本补充开拓渠道，缓解商业银行资本补充压力”。