银行热点追踪

农行支持新疆兵团种植大户增收
80%信贷资金投向农业生产

农业银行援疆再出新举措 百亿支持新疆水利事业发展
　在第三次全国对口支援新疆工作会议召开之际，农业银行与新华水力发电有限公司在新疆签订银企合作协议。根据协议，未来三年，农业银行将提供100亿元意向性信用额度专项支持新疆重点水利工程项目建设。自治区人大常委会副主任王会民、水利部综合事业局局长王文珂和农业银行农村产业金融部负责人出席签字仪式。

　　水在新疆是第一重要的战略资源，是新疆经济社会可持续发展的命脉。2010年中央新疆工作座谈会召开后，农业银行将水利建设作为援疆工作的重要内容和信贷投放重点领域，先后支持了托什干河别迭里工程、新疆呼图壁河石门项目、和田卡拉卡什河波波娜水电站等一系列大型水利枢纽工程，有力的推动了新疆水资源的开发利用。此次农业银行与新华水力发电有限公司签约，主要是为阿尔塔什水利枢纽工程和乔巴特水利枢纽工程建设提供资金支持。阿尔塔什水利枢纽工程是叶尔羌河干流山区下游河段的重要控制性工程，以其装机规模和投资规模成为目前新疆最大的水利工程，被业内专家称为“新疆的三峡工程”。工程建成后将为促进叶河流域经济社会跨越式发展产生重大而深远的影响。目前该工程已经开工建设。乔巴特水利枢纽工程是北疆最大的枢纽工程，最大坝高220M，水库库容14.5亿M3，涉及总装机容量52.4万千瓦，总投资53.9亿元，目前前期工作在准备中。

　　下一步，农业银行将把银企合作协议落在实处，把包括阿尔塔什水利枢纽、乔巴库水利枢纽等在内的一批水电建设项目作为投放重点和服务重心，凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，综合运用信贷、现金管理、投资银行、理财等多种金融产品，为新疆水利事业的发展，为中国水电事业的发展做出更大贡献。

农行加快国内外一体化清算体系建设
　今年以来，农行加快国内外一体化清算体系建设，在境外产品营销推广、运营支持保障等方面加强联动，大力推进本外币清算业务发展。据悉，2012年2月底，农行青岛、山东、河南等15家分行开通了韩国境内美元付汇业务，代理农行首尔分行中韩美元清算业务。截至目前，累计处理韩国境内美元收付汇业务750余笔，金额达6.6亿美元。

　　为打造中韩美元清算业务品牌，农行充分发挥国内外两个市场协同效用，加强对韩国当地银行的营销力度，并建立账户关系，营销其汇往境内分行的转汇业务，确保国内客户对韩国的收付款能通过首尔分行运作。同时，农行总分行、境内外各机构坚持提升服务质量，对每一笔汇款进行全流程跟踪，构建直接迅速的业务查询渠道，确保中韩汇款业务1小时入账。

　　为积极配合首尔分行开展美元清算业务，农行总行清算中心研究制定了支持方案，组建专门支持保障团队，历时两个多月对外汇清算系统进行升级改造，上线了“代理境外分行外汇清算”功能模块。同时，为保证中韩美元清算业务新流程、新模式有效运行，农行总行清算中心认真分析支付路径、账务处理、对账方式等关键环节，研究确立了汇往首尔分行的付汇SWIFT报文格式，并协助首尔分行对清算产品合理定价，对美元账户同类清算业务费标准和定价策略进行了深入研究，明确了扣费的参考依据。

　　近年来，农行狠抓清算业务管理，本外币清算水平进一步提高，外币清算直通率达到99%以上，持续保持同业先进水平。2011年，总行清算中心累计完成各类业务处理1568万笔，同比增长6.93%，清算资金金额368万亿元，同比增长24.34%，为全行业务快速发展提供了基础保障。

农业银行首发“金穗商惠通卡”助力中小企业发展
近日，农业银行“金穗商惠通卡”在江苏、浙江、江西、广东、新疆、深圳六家分行成功发行，预计将于6月25日在全国推广。

　　据悉，“金穗商惠通卡”是农业银行为贯彻落实国家“金融服务实体经济”的要求，降低中小企业资金运营成本，促进中小企业健康快速发展而专门发行的一款银联标准借记卡。主要针对专业市场商户、个体工商户、私营企业主、民营企业股东等资金结算频繁的个人客户，为其提供转账交易打包金融服务。包括转账服务、资金归集、自动转账等业内领先的专业结算服务，持卡人可享受交易手续费优惠服务，加快资金周转，提高经营效率。

　　该卡通过创新服务模式，为持卡人提供一系列优惠、便利、快捷的金融服务，帮助持卡人节约资金转账成本，满足持卡人灵活多变的结算需求，助力民营经济健康快速发展。“金穗商惠通卡”为持卡人提供了多种方式的转账服务，涵盖柜台、自助设备、智能服务终端和网上银行，满足持卡人随时随地的结算需求。单笔异地转账交易手续低至1元，最大限度为持卡人节省结算手续费支出。

　　“金穗商惠通卡”的推出是农业银行本着“大行德广，伴您成长”的宗旨，践行“以客户为中心”的服务理念，不断满足广大客户需求的重要体现。凭借贴心、实惠、实用的功能，“金穗商惠通卡”必将受到广大客户的信赖，成为持卡人的得力助手

蒋超良：稳中求进 服务好“三农”和实体经济
日前，中国农业银行党委书记、董事长蒋超良赴江苏分行调研，听取江苏地方党政的意见和建议，了解当前业务经营情况。蒋超良强调，要坚决落实“稳中求进”的总基调，服务好“三农”与实体经济。农业银行党委委员、副行长郭浩达一同调研，总行有关部门负责人随同调研。

　　调研期间，江苏省委书记罗志军和省长李学勇，省委常委、常务副省长李云峰分别会见了蒋超良一行。李学勇说，农业银行是全国金融系统有影响力的大行，江苏分行又是农行系统中规模大、网点多、效益好的分行，多年来在支持江苏“三农”和县域经济、推动区域发展等方面做了大量实实在在的工作。真诚希望加强与农业银行的合作，助推江苏经济又好又快发展。

　　蒋超良表示，江苏实体经济基础雄厚，社会信用环境良好，为农业银行提供了很好的平台和机遇。农业银行将继续围绕省委、省ZF的中心工作，围绕重点领域，不断加大金融支持力度，同时进一步提升自身服务水平。

　　调研期间，蒋超良听取了江苏分行的工作汇报，充分肯定了江苏分行近年来的工作成绩和对系统的贡献，希望江苏分行再接再厉，巩固和扩大改革发展成果。

　　关于下一步工作，蒋超良提出了五点要求。一是贯彻落实好中央领导关于农业银行工作的重要指示。科学制订发展规划，踏踏实实办好现代商业银行。保证服务“三农”可持续，推动新农合、新农保和中央直补的全覆盖，大力支持产业化龙头企业。加强内部管理，从严要求、从严考核、从严治行。二是正确理解“稳中求进”的工作总基调。“稳中求进”对农业银行具有重要意义，“稳”是推进业务转型的基础，是提升管理水平的关键，是科学发展的保证；“进”是稳的终极目标，是稳的基本保障。必须坚持稳健经营，实事求是地制订发展目标，不冒进、不攀比、不懈怠。三是积极应对市场竞争。巩固江苏分行的发展成果和市场份额，保持和提高分行在江苏省和农行系统的地位。四是进一步夯实管理基础。积极探索基层管理和基础管理的新方式、新手段，创造新鲜经验。五是加强各级班子和队伍建设。加强政治理论学习，增强大局意识、责任意识，提高带班子、管队伍的能力。学习现代商业银行知识，汲取他行先进经验，提升自身竞争力。切实抓好自身和各级班子的党风廉政建设。

农业银行监管联动会议在昆明召开
周慕冰 张云出席会议并讲话
　5月29日至30日，中国农业银行监管联动会议在昆明召开。银监会副主席周慕冰，农业银行副董事长、行长张云出席会议并讲话。

　　周慕冰充分肯定了农业银行股改以来，在公司治理、内部改革、风险管理上取得的成绩，对农业银行新一届党委班子进一步明晰发展战略，加大支持实体经济，加强“三农”服务，开展案件和风险排查，强化重点领域风险管控等工作给予了充分肯定。

　　周慕冰指出,银监会召开农业银行监管联动会议，主要是贯彻落实2012年银监会监管工作会议和大型银行监管工作会议精神，分析研究当前监管工作需要关注的重点问题，深入交流农业银行经营管理情况，加强银监系统上下与农业银行的联动。

　　周慕冰强调，银行业金融机构要重点关注六项工作：一是改善信贷投放能力，优化信贷结构，将有限的信贷资金用在国家急需的重点项目、符合产业政策的重点行业、促进经济发展方式转变的重点领域，加大对小型微型企业的信贷支持；进一步深化三农金融事业部改革，优先支持“三农”发展的薄弱环节，加大对粮食生产、水利建设、现代农业和县域实体经济的支持力度。二是坚持推进不合理收费专项治理，切实降低企业融资成本，规范市场秩序。三是严格遵守财经纪律，完善绩效考评机制，切实解决“冲时点”的问题。四是严守风险底线，建立健全风险管控责任以及风险报告与处置机制，重点防范信贷业务风险、票据业务风险、员工参与民间借贷和非法集资风险、理财业务风险和同业代付风险。五是坚持按月监测到期贷款和进一步深化整改，有效有序地管控好平台贷款风险。六是坚持准确、及时进行贷款分类，全面真实地体现银行面临的风险。

　　张云首先介绍了农业银行近几年的工作情况，并指出，银监会近年来不断完善宏观审慎监管体系，推动监管创新，强化大型银行监管，对于农业银行成功实施股份制改造、履行服务“三农”使命、推进经营战略转型、提升核心竞争能力起到了重要的推动和促进作用。农业银行将以这次监管联动会议为契机，围绕“稳发展、促转型、活机制、控风险、强基础”这根主线，坚持稳中求进、稳健经营，提升业务发展的协调性和可持续性。进一步创新体制机制和制度流程，努力在“三农”金融服务上实现新的突破。大力推进业务结构、区域结构、客户结构、收入结构和渠道结构调整，在全面完成物理网点“硬转、软转”的同时，加快手机银行、网上银行、“惠农通”等电子渠道的推广，构筑渠道竞争新优势。完善以信用风险为重点的全面风险控制，从制度、流程、业务和员工监督管理等方面，坚持审慎分类，防止风险隐匿。

　　张云强调，进一步加强基础管理和基层建设是全行工作的重中之重。农业银行将紧紧围绕“重点业务、员工行为、安全保卫”三大领域，加强网点负责人和关键岗位员工的管理。继续抓实“基础管理提升年”活动，突出员工行为、信贷、财会、运营和科技五大领域的精细化管理。深入推进运营和科技体系建设，加快“三大集中”推广，确保IT系统安全稳定运行。加强员工职业技能和职业操守教育，提升员工素质，打造坚强的基层战斗堡垒。

　　张云指出，各级行要进一步增强紧迫感，把握好中国银行业发展的重要战略机遇期，不断提升全行市场竞争力、风险控制力和可持续发展能力，努力把农业银行打造成为国际一流商业银行。

窃贼听电话按键音获得银行卡密码 盗窃10万元
大家用固定电话拨打电话时，如果稍加留意就会发现，每个按键发出的声音是不一样的。可是，这个看似微不足道的情况如果被别有用心的人利用了，麻烦可就大了。南京江宁一家私营企业的老板蔡某就在办理贷款的过程中被人盗取了银行卡里的10万元钱。而犯罪分子正是通过记录蔡某拨打电话按键的声音得到银行卡密码的。

　　蔡某在江宁经营一家小企业，最近正在为贷款的事情头疼。由于急需要贷款100万，银行需要很多手续，而且利息也很高。碰巧，前两天蔡某的手机收到了一条短信，可以办理无抵押的低息贷款，短信上的落款是银行的“张主任”，还有联系电话。

　　蔡某一看很心动就和对方联系了。张主任自称是南京邮政银行的，最近银行为了增加业务量就发了这样的短信做广告。张主任说，在他们这里办贷款很简单，只需要3个步骤。第一步，首先去邮政银行办一张银行卡，然后在里面存入10万元“保证金”。这样做是为了看看蔡某有没有还款能力；第二步，把这张邮政银行卡和另一张指定的银行卡账号进行捆绑。这样以后每个月还利息就往这张卡里打钱就行了；第三步，给这张邮政银行卡开通“电话银行业务”。

　　这些要求看起来都很合理，蔡老板一一照办了。之后，张主任在电话中说，现在只要确认一下蔡某在银行卡里已经存入10万元“保证金”，然后立马就可以往银行卡里打入100万贷款金额。张主任要求蔡某使用固定电话的免提功能打电话给他，然后另一边用自己的手机拨打银行电话，查询卡内余额，只要他在另一头的电话中听到蔡某的手机传出“卡内余额为10万元”的声音就可以了。

　　蔡老板照办了，张主任听了很高兴，表示马上就可以往卡里打钱，之后挂断电话。第二天，蔡某高高兴兴去银行查询100万的贷款有没有到账，不料银行工作人员告诉他不但100万没有到账，就连原来那10万元“保证金”也被人提走了。蔡某这才发现自己上了当，于是连忙跑到附近的江宁公安分局滨江派出所报了案。

　　公安民警调查发现，南京的邮政银行根本没有一个“张主任”，也从来没有通过短信发布过类似低息贷款的广告。警方通过技术手段侦查发现，“张主任”的电话是从武汉打来的。于是警方赶赴武汉，在一个位于小区内的窝点，民警当场抓住3个电话骗子，并搜出几十部手机、短信群发器，在每个嫌疑人的腰间，民警都搜出五六部手机。据了解，这伙骗子是全国作案，腰间所携带的每部手机用于联系一个城市的“上钩鱼儿”，骗取钱财。

　　蔡老板很奇怪，要想取走银行卡里的10万元钱，必须要知道密码。而这密码是他精心设计的，自己虽然照着骗子的指示办事，可是从来没有透露过银行卡的密码，哪怕一个数字都没有说。骗子又是怎么知道的呢？

　　警方介绍说，其实生活中有个细节大家都没注意：使用固定电话拨打电话时，如果稍加留意就会发现，每个按键发出的声音是不一样的，有心人只要对照声音就可以猜出输入的按键数字。而骗子和蔡老板通话的过程中，记录了他查询银行卡余额时输入密码的按键声音，之后通过录音回放，分析出蔡老板输入按键的那一串音频也就是银行卡的密码，之后通过电话银行轻松取走10万元。

　　目前，“张主任”等三名嫌疑人因涉嫌诈骗罪已被警方刑拘。民警提醒，大家切莫相信垃圾短信上的贷款广告，更不要轻易当着别人的面输入密码，以防上当受骗。

利率市场化小试牛刀 银行打响利率战
降息效应继续在市场中发酵，除了刺激长期投资需求外，更重要的是银行“利率战”也随之打响。

　　上周，央行宣布下调存贷款利率25个基点，同时放松存款利率上浮区间，即“将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍”。《经济参考报》记者观察到，大部分银行主动上浮了1年期及以内期限的存款利率，其中，绝大多数城商行甚至将全部期限的利率上浮至区间上限。

　　业内专家普遍认为，此次，央行降息的实际结果并没有推动存款利率的下降，而带来的则是非对称降息效果。而存款上限浮动开启了存贷款利率双向浮动的新时期。

　　6月11日《经济参考报》记者调查获悉，从现在的利率情况来看，中、农、工、建、交五大行和邮储银行将活期、3个月、半年和1年期存款利率上浮了1.08倍，分别为0.44%、3.1%、3.3%和3.5%，同时，民生、招行、光大、浦发、中信、渤海银行等股份制银行也将利率调整的幅度基本与大行保持一致。

　　值得一提的是，市场化推动各行调整存款利率的浪潮中，城商行的存款利率调整幅度最大。目前，除了北京银行、广州银行、上海银行暂时未作调整外，青岛银行、南京银行、浙商银行、温州银行、宁波银行、汉口银行、东莞银行、华兴银行等诸多城商行的存款利率全线上浮1.1倍，调整后，1年期存款利率达3.575%。其中，南京银行规定存款额度必须超过1万元，才可享受存款利率上浮。

　　平安证券固定收益事业部研究主管石磊认为，“汉口银行的1至2年期品种利率上浮，宁波银行1年期以下品种出现上浮，银行对不同期限存款利率的选择上浮，体现了其对于相应期限存款的偏好程度。而青岛银行的全部期限存款利率达到上限，显示其对存款的渴求。”

　　今年以来，城商行总资产比上年同期增长率继续保持在20%以上，远高于股份制商业银行和大型银行，因此，资产快速扩张的城商行，负债(主要为存款)压力和扩张机构的冲动也高于大型银行。银监会统计显示，截止到今年4月末，城商行总负债额为9.736万亿元，占金融机构比例仅8.8%。

　　汉口银行零售银行部一位负责人对《经济参考报》记者表示“对城商行而言，由于资金规模的限制，本身的议价、定价能力尚不能和大型银行相提并论，再加上利率管控，对资金的吸引能力相对就更弱，储户数量少在所难免。此次央行给了商业银行存款利率最高上浮1 .1倍的定价空间，因此，许多城商行积极性普遍较高。”

　　业内分析人士认为，在存款利率实行上浮后，银行只不过把隐性的存款成本部分转为显性，而另外一些存贷比原本较低的银行已不能通过设置取款障碍来制止存款的流失，相对来说存款端成本上升反而较快。

　　单从存贷利差看，目前，上市银行大部分的活期存款比重在40%左右。“由于活期存款利率下降幅度只有10个基本点，因此此次降息基本会缩小银行的存贷利差，缩小幅度取决于银行的活期存款占比，整体下降幅度在3至7个基本点之间，受到不利影响比较大的银行有宁波银行、招商银行、农业银行和建设银行。”东北证券唐亚韫分析称。

　　在银行贷款方面，对于优质的个贷项目，银行有望将其贷款利率进一步下调，比如首套房贷款利率。也有分析认为，银行业资本监管新规将小微企业风险权重将下调至75%，因此，城商行有望进一步增加小微企业贷款投放以谋求资产扩张，在政策鼓励下，或许会适当降低小微企业贷款上浮程度。

　　“结合目前我国加大投资力度和存款分流严重的现状，银行放贷会主动适当下浮利率遵循国家鼓励基建等项目的投资意愿。”德邦证券银行业分析师张帆认为“但是由于银行相对贷款客户的议价能力较强。在降息环境下，虽然贷款利率有所下行，但相对于以大型企业为主要客户的银行来说，他们能吸收一部分被大企业挤占了额度的中小企业融资需求，因此，净息差下行幅度较小。”

　　交通银行金融研究中心高级研究员鄂永健表示，此次存款上限浮动开启了存贷款利率双向浮动的新时期，正因如此，银行净息差也将面临收窄的局面，尤其是城商行持续维持资本充足率难度较大。

央行特急文件：首套房贷利率最低可达7折
　你的房贷利率是多少？8.5折？基准利率？还是基准利率上浮？实际上，首套房最低7折利率从未取消。

　　昨天，记者从商业银行获悉，就在这次降息的前一天晚间，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。

　　业内人士认为，尽管央行重提7折利率，但随着利率市场化大门开启，银行利润空间缩小，市民要想享受到7折甚至8折利率将更加不可能。

　　特急文件重提7折利率

　　不管8.5折也好，基准利率也罢，很多市民都认为，是2010年4月开始的调控，导致了首套房贷利率取消7折。

　　实际上，首套房7折利率就从来没离开过我们。

　　据记者多方了解到，降息当天央行向各商业银行下发的“特急”文件，文件号为“银发[2012]142号”。

　　在该文件中，央行称，“房贷金融机构贷款利率浮动区间，贷款利率下限由基准利率的0.9倍扩大至0.8倍，个人贷款利率浮动区间下限仍为基准利率0.7倍。”

　　这也是时隔两年后央行重提“7折”房贷。

　　银监局：“从未说过取消7折房贷”

　　2010年4月，房地产调控正式打响。此后，新国十条、国八条等调控政策相继出台。(点击查看>>>房价指数）

　　2010年9月，央行和银监局曾联合发文强调“差别化的住房信贷政策”，即暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款；首套房首付款比例调整到30%及以上；对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。

　　此后，各家银行几乎在同一时间取消了7折优惠，统一对首套房贷最低打8.5折。

　　不过，记者注意到，无论是新国十条还是国八条，只规定了首套房的首付成数，而并未对首套房贷利率作出限制，也从未要求首套房利率最低8.5折。

　　对此，重庆银监局的解释是，7折房贷从未取消！

　　“我们和人民银行从未发文废止过早前的7折优惠‘底线’，理论上仍可以对首套房贷利率最低打7折。不过，商业银行会根据自身风险控制而做出调整。”

　　7折房贷不敢随便打

　　“理想很丰满，房贷的现实却很骨感”，尽管央行和重庆银监局都称7折从没取消，但对于重庆市民来说，7折利率依旧杳无踪影。（相关报道>>>四大行博弈首套房贷利率：最低8.5折)

　　记者了解到，目前重庆各商业银行房贷利率普遍仍为基准利率，只有少数银行可打8.5折。

　　最早执行8.5折利率的中行表示，目前还没有对首套房利率调整的计划，一切都要等总行通知。

　　我市多数商业银行分析认为，房贷利率不可能下浮，如果存款利率上浮，贷款利率下浮，银行获得的利息将更少，导致银行的利润缩水。

　　同时，利率市场化刚刚开启，银行必须更加谨慎。

　　重提7折，是否预示着房贷松动？

　　管理层还有两张牌压房价，开发商不敢乱涨价

　　此轮房地产调控较之以往成效明显，关键一点就是持续收紧的货币政策，逼迫开发商“以价换量”，加紧售房。随着降息以及在时隔两年后，央行以特急的文件形式，重提7折，是否预示着房贷松动？（专家观点>>>马光远：房地产政策关键是稳定预期)

　　对此，中原地产何伟坚认为，此次央行降息，加上此前连续降低存款准备金率，预计将有数千亿元的资金被释放，相对宽松的货币环境，一定程度上会缓解开发商资金压力，刺激购房者入市。

　　申银万国分析师李瑜认为，目前中央对楼市的调控在政策上不会有所松动，但是微观上也不排除放松的可能。“之前多个城市在住房公积金贷款方面都有放宽迹象，并且已经被默许。”

　　他进一步表示，此次央行降息，有可能会带来房价的反弹。但目前管理层手中仍有两张牌限制着房价的大幅反弹，比如，全国推广房产税，上半年包括官方媒体在内已多少提及这事儿，另外，住房信息联网规模也远远不止第一批的40个城市，规模的扩大会让投资需求得到进一步的压制。

　　“不过，这还算一个好消息。”鲁能新城营销部经理陈勇认为，购房门槛的降低，会刺激价格向上，涨幅不会太大，开发商都比较谨慎。政策面对楼市没放松，中央不希望房价大涨。

5月新增信贷超预期 透露最新政策信号
　央行6月11日公布5月信贷数据，当月人民币贷款增加7932亿元，外币贷款增加48亿美元。这个数据明显高于外界预期。【5月新增信贷超预期 资金将对哪些板块感兴趣】

　　“这可以理解为信贷政策正在放松。”多家银行高管表示，5月信贷乐观主要有两大玄机，一则是稳增长政策已逐步传达到信贷领域，国有大行对此支持较多；其二是信贷月末冲刺仍然较为普遍，票据再次被用于占据额度。

　　额度提前使用

　　5月末，本外币贷款余额62.31万亿元，同比增长15.4%。人民币贷款余额58.72万亿元，同比增长15.7%，比上月末高0.3个百分点，比上年同期低1.4个百分点。当月人民币贷款增加7932亿元，同比多增2416亿元。

　　“在经济出现下滑迹象时，有关部门就曾对银行进行窗口指导，信贷额度总体指标不会放松，但银行可以提前使用，是为一定程度上的额度放松。”一位股份行高管表示。

　　另一位股份行行长亦证实，月度额度可以适当突破，该行5月信贷新增量就略微突破了额度计划。

　　然而，额度“调剂”后，银行却担心信贷有效需求不足。但随着近期稳增长政策出台，商业银行信贷投放找到了出口。

　　解构5月近8000亿元信贷，其中住户贷款增加2137亿元，其中，短期贷款增加1138亿元，中长期贷款增加999亿元；非金融企业及其他部门贷款增加5758亿元，其中，短期贷款增加1524亿元，中长期贷款增加1699亿元，票据融资增加2320亿元。外币贷款余额5658亿美元，同比增长13.6%，当月外币贷款增加48亿美元。

　　可见中长期贷款有一定程度发力，“股份行中长期企业贷款5月还未明显发力，不少银行是负增长，但国有大行估计动作相对较快，对大项目已开始支持。”上述股份行高管表示

　　据记者了解，一股份行在月末最后一天的放贷量占到当月新增贷款量的一半以上，大多投向基础设施建设。这一方面表明基础设施项目投入正在大量吸纳信贷，同时月末贷款冲刺迹象仍较为明显。

　　“这个月额度如果不用，下个月就没有了，因此银行会想办法占住额度。”银行人士透露。

　　票据就是常见的调剂工具。5月票据融资增加2320亿元，占到了8000亿信贷的约三分之一，就是例证。

　　存款竞争

　　相对于前两个月的存款饥饿症状，5月存款状况略有改善，但仍然竞争激烈。

　　5月末，本外币存款余额87.84万亿元，同比增长12.2%。人民币存款余额85.45万亿元，同比增长11.4%，与上月末持平，比上年同期低5.7个百分点。当月人民币存款增加1.22万亿元，同比多增1143亿元。其中，住户存款增加2262亿元，非金融企业存款增加5515亿元，财政性存款增加2652亿元。外币存款余额3776亿美元，同比增长57.9%，当月外币存款增加131亿美元。

　　“银行之间存款竞争仍然很残酷，6月7日央行公布存款利率上浮区间后，一些银行不仅对一年期及以下的存款利率实行上浮，还对一年期以上的存款利率实行上浮，但未来利率肯定进入降息通道，一浮到顶，会明显加大吸存成本。这表明这些银行愿意为吸存付出较高成本。”一银行人士分析。

　　此外，央行初步统计，2012年5月份社会融资规模为1.14万亿元，分别比上月和上年同期多1775亿元和562亿元。其中外币贷款折合人民币增加302亿元，同比少增540亿元；委托贷款增加212亿元，同比少增1004亿元；信托贷款增加526亿元，同比多增346亿元；未贴现的银行承兑汇票增加404亿元，同比少增1291亿元；企业债券净融资1441亿元，同比多720亿元；非金融企业境内股票融资184亿元，同比少167亿元。

　　5月末，广义货币(M2)余额90.00万亿元，同比增长13.2%，比上月末高0.4个百分点；狭义货币(M1)余额27.86万亿元，同比增长3.5%，比上月末高0.4个百分点；流通中货币(M0)余额4.90万亿元，同比增长10.0%，比上月末低0.4个百分点。当月净回笼现金1160亿元。
　一、当月社会融资规模为1.14万亿元

　　初步统计，2012年5月份社会融资规模为1.14万亿元，分别比上月和上年同期多1775亿元和562亿元。其中，5月份人民币贷款增加7932亿元，同比多增2416亿元；外币贷款折合人民币增加302亿元，同比少增540亿元；委托贷款增加212亿元，同比少增1004亿元；信托贷款增加526亿元，同比多增346亿元；未贴现的银行承兑汇票增加404亿元，同比少增1291亿元；企业债券净融资1441亿元，同比多720亿元；非金融企业境内股票融资184亿元，同比少167亿元。

　　二、广义货币增长13.2%，狭义货币增长3.5%

　　5月末，广义货币(M2)余额90.00万亿元，同比增长13.2%，比上月末高0.4个百分点；狭义货币(M1)余额27.86万亿元，同比增长3.5%，比上月末高0.4个百分点；流通中货币(M0)余额4.90万亿元，同比增长10.0%，比上月末低0.4个百分点。当月净回笼现金1160亿元。

　　三、当月人民币贷款增加7932亿元，外币贷款增加48亿美元

　　5月末，本外币贷款余额62.31万亿元，同比增长15.4%。人民币贷款余额58.72万亿元，同比增长15.7%，比上月末高0.3个百分点，比上年同期低1.4个百分点。当月人民币贷款增加7932亿元，同比多增2416亿元。分部门看，住户贷款增加2137亿元，其中，短期贷款增加1138亿元，中长期贷款增加999亿元；非金融企业及其他部门贷款增加5758亿元，其中，短期贷款增加1524亿元，中长期贷款增加1699亿元，票据融资增加2320亿元。外币贷款余额5658亿美元，同比增长13.6%，当月外币贷款增加48亿美元。

　　四、当月人民币存款增加1.22万亿元，外币存款增加131亿美元

　　5月末，本外币存款余额87.84万亿元，同比增长12.2%。人民币存款余额85.45万亿元，同比增长11.4%，与上月末持平，比上年同期低5.7个百分点。当月人民币存款增加1.22万亿元，同比多增1143亿元。其中，住户存款增加2262亿元，非金融企业存款增加5515亿元，财政性存款增加2652亿元。外币存款余额3776亿美元，同比增长57.9%，当月外币存款增加131亿美元。

　　五、当月银行间市场同业拆借月加权平均利率2.19%，质押式债券回购月加权平均利率2.23%

　　5月份，银行间人民币市场以拆借、现券和债券回购方式合计成交26.75万亿元，日均成交1.22万亿元，日均成交同比增长43.0%。

　　5月份，银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为2.19%，比上月低1.06个百分点；质押式债券回购月加权平均利率为2.23%，比上月低1.06个百分点。

　　六、当月跨境贸易人民币结算业务发生2160亿元，直接投资人民币结算业务发生190亿元

　　2012年5月，以人民币进行结算的跨境货物贸易、服务贸易及其他经常项目、对外直接投资、外商直接投资分别发生1476亿元、684亿元、30亿元、160亿元。

　　注1:当期数据为初步数。

　　注2:2011年10月份起，货币供应量已包括住房公积金中心存款和非存款类金融机构在存款类金融机构的存款。(央行网站)
　中国人民银行11日公布的5月份各项货币信贷数据均明显改善。

　　数据显示，5月份我国社会融资规模为1.14万亿元，分别比上月和上年同期多1775亿元和562亿元。其中，人民币贷款增加额创下年内月度增量的次高，达7932亿元，同比多增2416亿元，环比多增1114亿元。5月末，广义货币(M2)余额和狭义货币(M1)余额同比增速均比上月末提高了0.4个百分点，分别达13.2%和3.5%。

　　“新增信贷出现明显回升，与前期政策的趋宽松调整密切相关。同时，5月份以来，各地项目审批提速等政策也在一定程度上刺激了信贷的增长。”兴业证券分析师蔡艳菲认为。

　　“总量和结构比4月份都出现明显改善，特别是中长期贷款需求上升，显示投资需求正在好转。”国泰君安固定收益部研究主管周文渊表示。

　　数据显示，从结构上看，5月份的新增贷款中，非金融企业及其他部门贷款增加5758亿元，其中，中长期贷款增加1699亿元，占比达29.5%，好于4月份的23.6%。

　　存款方面也出现明显好转。5月份，人民币存款增加1.22万亿元，同比多增1143亿元。而4月份，我国人民币存款则减少4656亿元，同比少增8080亿元。

　　“存款的回流，有利于降低银行存贷比压力，也因此有利于保证银行的贷款投放能力。”蔡艳菲表示。

　　专家指出，人民币新增贷款的回升对于稳定经济增长具有重要意义。今后一段时间，随着宽松政策效果的进一步显现，企业信贷需求也将得到进一步释放，人民币贷款新增规模将保持稳定增长态势。

　　“货币政策前期的调整效果初步显现，加上8日的利率调整，未来存、贷款双增的可能性进一步上升，整体经济活跃度有望改善。”中信银行总行国际金融市场专家刘维明认为。

　　但专家同时指出，近些天公布的一系列经济数据显示，我国经济增长形势依然面临着很大的不确定性，货币政策将继续面临着为稳定经济增长提供宽松环境的压力。

　　国家统计局和海关总署最新公布的数据显示，虽然5月份的进出口数据明显好转，但投资和消费数据则依然不尽如人意。

　　数据显示，5月份，我国进、出口分别增长12.7%和15.3%，规模双双创下月度历史新高，但规模以上工业增加值同比仅增长9.6%，虽然比4月份加快0.3个百分点，仍是12个月以来的次低。消费和投资增速则继续回落。5月份，我国社会消费品零售总额同比增长13.8%，增速比上月回落0.3个百分点；前五月固定资产投资同比增长20.1%，增速比前4月回落0.1个百分点。

　　“综合分析5月份的各项数据，我国经济依然面临着均较大的下行压力，政策有必要继续有所微调，为稳定经济增长提供支持。”蔡艳菲认为。

　　亚洲开发银行经济学家庄健表示，国际国内需求短期内很难好转，当前经济形势的变化不可能发生特别大的逆转，稳增长的任务相对通胀来说更重要。

　　专家指出，CPI的继续回落，则为我国货币政策的放松提供了更多操作空间。数据显示，5月份，我国CPI同比上涨3%，创下2010年7月以来的23个月低点。

　　8日，人民银行时隔三年半首次降息，并同时调整了金融机构存贷款利率浮动区间的上下限。对此，庄健认为，根据历史经验，降息是货币政策放松的一个明确信号，预计未来宽松政策可能会继续。

　　“政策宽松还得继续，整体来看，央行对于利率工具的使用将会继续持谨慎态度，而存款准备金率将会继续下调。”周文渊认为。(新华网)