银行热点追踪

中国银行与渤海化工集团启动供应链金融战略合作

2012-06-11

近日，中国银行与渤海化工集团在京签署了《供应链金融战略合作协议》。中国银行将依托多元化业务平台和海内外一体化经营优势，支持渤海化工集团“走出去”战略，为其提供包括商业银行、投资银行、保险、租赁等在内的一体化金融服务方案。
目前，中国银行已成为渤海化工集团多项业务的主办行。双方在国际结算、贸易融资、供应链金融、项目融资、公司存款、现金管理、票据融资、理财、保险、直接融资等开展了全面合作。早在1991年渤海化工集团成立之初，中国银行就与其建立了良好合作关系。2007年，又率先与渤海化工集团签订100亿元人民币的《战略合作协议》。
中国银行副行长陈四清、渤海化工集团董事长赵立志出席签字仪式。

中国银行与人民日报社签署《全面战略合作协议》

2012-06-05

6月5日，中国银行与人民日报社在京签署了《全面战略合作协议》，双方将在品牌建设、公司金融、个人金融、海外机构及投资银行等领域，开展全面战略合作。
中国银行董事长肖钢在致辞中表示，成功签署《全面战略合作协议》，是中国银行和人民日报社携手共进的一致选择，也是共同贯彻落实党的十七届六中全会精神，推动社会主义文化大发展大繁荣的重要举措。中国银行将继续利用自身国际化、多元化优势，通过全面、优质的综合金融服务，为人民日报社迈向国际一流媒体提供有力的金融支持。
人民日报社社长张研农表示，传媒创新发展需要金融的大力协助，金融科学发展需要传媒的积极支持。《全面战略合作协议》的签署，对人民日报社加快发展文化事业、文化产业，提高舆论引导能力和国内国际传播能力，构建舆论引导新格局和现代传播体系都将产生重要的促进作用。
中国银行行长李礼辉、副行长陈四清、公司金融部总裁丁向群，人民日报社副社长何崇元、秘书长阎晓明等出席签字仪式。

中国银行人民币期权组合产品交易量大幅上升

2012-06-04
近期，中国银行的人民币期权组合产品交易量大幅上升，客户叙做热情极高。今年以来，人民币汇率双向波动趋势逐步增强，客户面临的汇率风险更加复杂。中国银行此前率先推出的人民币期权组合产品——“区间宝”和“远无忧”，为客户在新的市场环境下，提供了更加灵活的保值工具。截至日前，交易笔数已超去年总数十倍以上，市场份额居同业首位。
4月14日，中国人民银行发布2012年第4号公告，决定扩大外汇市场人民币兑美元汇率浮动幅度。在人民币兑美元双向波动的市场环境中，相比传统结售汇产品，人民币期权产品更具灵活性，尤其是人民币期权组合产品能够在无需缴纳任何费用的情况下，无论汇价涨跌，均可锁定客户最差换汇成本，同时帮助客户更加灵活的把握未来市场机会，汇率逆转风险轻松化解。


人民日报社与中国银行今天在京签署了《全面战略合作协议》。根据协议，双方将在品牌建设、公司金融、个人金融、海外机构及投资银行等领域，开展全面战略合作。
全面战略合作协议的签署，对人民日报社加快发展文化事业、文化产业，提高舆论引导能力和国内国际传播能力，构建舆论引导新格局和现代传播体系将产生重要促进作用。中国银行将继续利用自身国际化、多元化优势，通过全面、优质的综合金融服务，为人民日报社迈向国际一流媒体提供有力的金融支持。

香港又一个大家族可能面临危机。
　　欧债危机如果进一步恶化，可能会让李佩材家族的强大后盾——西班牙Caixa银行（Caixa Bank）选择撤资，进而削弱李氏家族在东亚银行（0023.HK）的话语权。
　　西班牙Caixa 银行现为东亚银行第一大股东，持有其17.1%的股权，双方
相关公司股票走势

中国联通3.96-0.07-1.74%
早在2007年就已经开始有商业合作。目前，西班牙Caixa 银行的主席为东亚银行的非执行董事及提名委员会委员董事会成员，东亚银行主席李国宝也同时担任Caixa 银行的董事一职。
　　这并非危言耸听。西班牙电信为削减债务就已同意以11.3亿欧元将4.56%的中国联通股份售予其母公司。

小贷公司有限转制【财经】

2012-06-11
温州金融综合改革引发各界热议，其中关于小贷公司转为村镇银行的问题更是成为关注的焦点。小贷公司与村镇银行都坚持“小额、分散”的放贷原则，以服务“三农”、中小企业为目标，但二者存在明显差异。
首先，按照银监会《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构，持股比例不得低于15%，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过10%。现有小贷公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的，一般没有银行股东。
其次，村镇银行可吸收公众存款，财务杠杆最大可以做到12.5倍，业务相对复杂，对风险管理等能力要求较高。而小贷公司不能吸收存款，只能从银行业金融机构融入资金，并且借入资金余额不得超过资本净额的50%，决定了其最大杠杆倍数只能放大到1.5倍，财务杠杆有限。
最后，村镇银行要接受人行和银监会的监管，在资本充足率、资产质量、资产损失准备充足率、关联交易等方面需满足严格的监管要求。而小贷公司是由各省级ZF主管部门监管，缺乏相对统一、规范的监管标准。
对小贷公司及其股东而言，非常希望尽快转制为村镇银行。转制的好处是显而易见的。拥有银行牌照，就可以吸收公众存款，扩大低成本资金来源，降低总体负债成本；更为重要的是，可以放大财务杠杆，借助高杠杆做大资产规模，提高股本回报水平；从长期来看，还可以进一步重组上市，实现股本增值。
但从监管角度看，小贷公司简单变身村镇银行，从“管自己的钱”变成“管别人的钱”，新出现的关键问题是如何保护公众存款人的利益，如何控制风险。
这主要面临两类风险：其一，关联交易风险。小贷公司主要利用自有资金放贷，关联交易风险相对较小，并且正好利用关联方的软信息解决中小企业授信中的信息不对称问题。但是一旦吸收公众存款，更多的“别人的钱”就有可能流入股东熟悉的企业、股东所在产业链上下游企业、甚至股东直接控制的关联方企业等，潜在的关联交易很可能损害公众存款人利益。其二，管理能力不足导致的经营风险。通过吸收公众存款，财务杠杆、资产规模、客户规模都会很快上升，但相应风险管理、资产负债管理能力的提升需要较长时间积累，简单转制会面临较大的风险隐患。
在一般的思路下决策显然面临两难。如果严格执行村镇银行的现行管理规定（最大股东必须是银行业金融机构），能够较好控制风险，但民营小贷公司不愿意转制；如果突破规定简单转制，如何控制随之而来的潜在风险，显然又是一个问题。
问题的解决需要创新思路。解决的原则是要既充分调动民间资本的积极性，发挥其优势，又确保能够较好地控制系统风险，减少负外部效应。
为此不妨进一步丰富村镇银行类型，现有银行系村镇银行为全牌照村镇银行，另新设公司系村镇银行，为有限牌照村镇银行，并明确更多的要求和限制。
在负债方面，适度控制杠杆倍数，比如限制有限牌照村镇银行杠杆不能超过5-8倍，不能吸收散户存款，只能吸收合格机构的存款。所谓合格机构，即指那些对风险认知水平较高、风险控制能力较强、有一定资金实力的企业或个人。对单笔存款设定最低金额，比如不能低于500万。在资产方面，继续坚持“小额分散”原则，对贷款客户集中度进行严格限制。在控制关联方交易、强化信息披露等方面，探索并实施更为严格的措施，股本金不能做质押，避免质押权人的潜在干预。在资本充足率、流动性指标方面按照全牌照村镇银行的标准进行监管。
此外，要打通公司系村镇银行进一步升级为全牌照村镇银行的通道，有限牌照的村镇银行在达到一定标准和一定年限（如3年-5年）的情况下可申请升格为全牌照，反之，全牌照村镇银行在不达标的情况下，也需降级整改。
总之，小贷公司不能不转，也不能简单转。通过创新思路实现小贷公司有限转制，既可以支持中小企业、促进实体经济发展，又能较好地控制风险。
（此文作者为中国

放式基金基本概念

2008-08-14
开放式基金：指基金设立后，基金规模不固定，投资者可随时申购、赎回基金单位的一种基金。
认购：指投资人在基金募集期按照基金的单位面值加上少量手续费购买基金的行为。
申购：指投资人在基金成立之后，按照基金的最新单位资产净值加上少量手续费购买基金的行为。
赎回：指投资人将已经持有的开放式基金单位出售给基金管理人，收回资金的行为。
巨额赎回：指当开放式基金的当日净赎回量超过基金规模的10％时，基金管理人可以在接受赎回比例不低于基金总规模的10％的情况下，对其余的赎回申请延期办理。巨额赎回申请发生时，投资人可选择连续赎回或取消赎回两种方式，连续赎回是指投资者对于延期办理的赎回申请部分，选择依次在下一个基金开放日进行赎回。
5月30日，由中国银行携手国家大剧院和美国费城交响乐团（The Philadelphia Orchestra）举办的“中国银行•费城音乐周”在国家大剧院隆重开幕。31日，应中国银行之邀，来自北京大学、清华大学、北京科技大学、北京中医药大学、南开大学、天津大学等六所高校的300名国家助学贷款受助学生代表前往国家大剧院，观看了美国费城交响乐团的公开彩排，近距离感受这支世界顶级交响乐团的魅力。随后，中国银行还组织同学们参观了总行大厦，让他们实地了解中国银行的历史沿革和发展现状，亲身感受我国金融业的发展进步。

新华网上海6月9日电（记者 潘清）在全球避险情绪持续升温的背景下，中国投资者对美元的持汇意愿有所增强。借此机会，各大在华外资银行纷纷推出优惠利率，以招揽更多的美元存款。

　　南洋商业银行（中国）有限公司近日针对13个月存期的个人美元存款推出优息活动。期间，符合条件的境内外人士个人美元存款可获得约4%的优惠利率，较同期挂牌利率高出逾三成，起存金额仅为等值1000港元。

　　另有多家外资银行推出了类似的美元存款利率优惠活动。记者在花旗中国官网上看到，6月30日前，客户以新增资金进行370天美元定存，最高可享受3.475%的特惠年利率，较原利率水平接近翻番。渣打银行也将10万美元及以上的13个月美元定期存款年利率提高到了3.5%。

　　业内专家分析认为，在华外资银行纷纷为美元定存提供优惠利率，从侧面反映了中国投资者资金偏好的变化。

6月6日，深圳市市委常委、副市长陈应春在“深圳引进外资银行三十周年”论坛上表示，“包括金融业在内的前海一揽子配套实施政策有望于近期出台，即将进入具体实施阶段。”这似乎正印证了国务院将在六月批复深圳一揽子金融新政的传闻。他还强调，金融将是前海最重要的产业。
　　深圳银监局的统计显示，到2011年末，共有10个国家和地区的外资银行在深圳设立了31家营业性机构，总资产达2478亿元，存、贷款余额分别为1719亿元、940亿元，机构数量和业务规模稳居国内城市三甲。

当你步入外资银行柜台，你很少会发现在中资银行时常有的保险产品，难道外资银行就不卖保险？
　　事实上外资行2004年就开始代售保险，今年1月以来就有5家外资分支行在广东获得保险兼业代理资格，但与中资银行不同的是，外资银行的保险不会放到柜台上卖。渣打中国个人
相关公司股票走势

兴业银行12.65+0.070.56%
民生银行6.03-0.02-0.33%
交通银行4.45-0.06-1.33%
招商银行10.80-0.15-1.37%
银行银保部银保总监庄耀南表示，“外资银行侧重点不同，通过为高端客户量身定做保险计划，虽然所卖的保费比中资高，但其主打全方面的资产配置。”与其他同行一样，渣打银行目前只跟合资保险公司合作。
　　由于这种模式能卖个好价钱，据部分合资保险公司透露，中资行在银保销售模式中在也在向外资银行学习。据悉，部分中资行不断加理财中心甚至私人银行的建设力度，逐步提高服务客户水平和能力，以满足客户更深层次的需要。

新华网上海6月9日电（记者 潘清）在全球避险情绪持续升温的背景下，中国投资者对美元的持汇意愿有所增强。借此机会，各大在华外资银行纷纷推出优惠利率，以招揽更多的美元存款。

　　南洋商业银行（中国）有限公司近日针对13个月存期的个人美元存款推出优息活动。期间，符合条件的境内外人士个人美元存款可获得约4%的优惠利率，较同期挂牌利率高出逾三成，起存金额仅为等值1000港元。

　　另有多家外资银行推出了类似的美元存款利率优惠活动。记者在花旗中国官网上看到，6月30日前，客户以新增资金进行370天美元定存，最高可享受3.475%的特惠年利率，较原利率水平接近翻番。渣打银行也将10万美元及以上的13个月美元定期存款年利率提高到了3.5%。

　　业内专家分析认为，在华外资银行纷纷为美元定存提供优惠利率，从侧面反映了中国投资者资金偏好的变化。

　　4月16日起，银行间即期外汇市场人民币兑美元交易价浮动幅度由千分之五扩大至百分之一，而外汇指定银行为客户提供当日美元最高现汇卖出价与最低现汇买入价之差不得超过当日汇率中间价的幅度由1%扩大至2%。专家称，此举或预示今年人民币兑美元升值幅度将放缓。

　　南商中国专家援引国家外汇管理局发布的数据表示，4月银行代客结售汇年内首次出现逆差，表明在当前全球经济不景气的大环境下，中国投资者对美元的持汇意愿有所增强。

　　另外，自今年开始，外资法人银行被正式纳入75%存贷比监管之列。业内专家表示，外资行纷纷优息揽储，除可贴合市场需求外，也有助于提高其外汇存贷比，以满足监管部门的要求。