银行热点追踪

网银支付成功率仅有60% 半数网购选快捷支付
中国互联网支付正步入“快捷”时代，这是国内知名研究机构艾瑞咨询最新的调查报告得出的结论。

　　艾瑞咨询发布的《2011-2012年中国互联网支付用户行为研究报告》指出，过去的一年中，有将近半数互联网支付用户使用过快捷支付，并且已经超过通过第三方支付跳转网银进行支付的比例。而支付宝方面发布的最新数据显示，截至目前，支付宝快捷支付的用户已经超过7500万，快捷支付交易笔数占支付宝整体交易的比重已经超过一半。



　　据悉，快捷支付是支付宝联合众多银行在2010年12月底推出的新服务。艾瑞分析师夏璐璐认为，与国内传统网银支付相比，快捷支付有着明显的优势。首先是便捷，消费者网购付款时只需要选择“快捷支付”，输入支付密码和手机短信动态口令即可一步完成支付货款的动作；其次是安全，快捷支付的支付机构与银行服务器有专线传输支付指令、无网页跳转，杜绝了交易过程中的钓鱼风险。另一方面，快捷支付较高的总体支付成功率也是保障此项业务快速增长的重要因素。据统计，网银的整体支付成功率仅有60%左右，而快捷支付则高达90%以上。

　　在艾瑞咨询的调查中，43.9%的互联网支付用户表示，只要网站支持快捷支付方式会继续使用，而同时只有22.1%的用户选择在有网银时直接使用网银。

　　购物有打折优惠，这也是用户喜爱快捷支付的原因之一。2012年以来，农行、交行、招行、平安、民生、光大、浦发等20多家银行联合支付宝围绕快捷支付推出网购打折优惠活动。31%的用户表示，有优惠活动时会优先使用快捷支付。

　　据悉，除了网购市场外，快捷支付目前已广泛应用于信用卡还款、理财、航旅、跨境网购等多个领域。

德国第二大银行德国商业银行亚太区董事柯思博6日在媒体发布会上表示，从德国商业银行开始提供人民币跨境结算业务至今，人民币账户数量实现了三位数的增长，而跨境贸易中采用人民币支付的交易数量也大幅上升。

　　自2011年开始，德国商业银行在德国的企业客户可以在与中国大陆的跨境贸易中直接支付人民币。

　　柯思博说，目前跨境贸易中采用人民币进行交易结算的势头越来越强劲，虽然刚开始的时候起步比较慢，但是现在速度正在不断地加快。

支付宝隔空示好银行 第三方支付对银行没有威胁
银行与线下信用卡还款业务的纷争虽已告一段落，但第三方支付企业因此而产生的“被封杀”危机感依旧。上周末，支付宝高层就在杭州对银行隔空喊话，称第三方支付对银行没有威胁。

　　“第三方支付与银行相得益彰，在支付市场里，银行是主动脉，支付宝是银行的毛细血管，我们的定位就是做纯支付”，支付宝公司副总裁江朝阳再三强调。



　　江朝阳坦言，“第三方支付所有资金渠道都通过银行走，如果做银行，变成银行竞争对手的话，那其实就等于把自己的后路断了。”而支付宝最擅长的核心能力是做电子商务这块，这也是最能够发挥支付宝效率的地方，所以支付宝没有做银行的想法。

　　支付宝公司首席财务官井贤栋补充表示，美国著名的第三方支付企业贝宝(Paypal)就是一个很好的例子，可以说明第三方支付不会对银行构成威胁。据他介绍，贝宝在国外做了二十年，它在欧美拿的是银行类牌照，但都没有建立银行，一直专注做支付业务。

　　对于未来与银行之间的关系，支付宝高层表示，“合作共赢”将是最好的状态。支付宝公司金融事业部副总经理王丽娟表示，网购大多数都是每笔几十几百元的小额交易，但交易频率高，会对银行的处理系统提出很高的要求，而第三方支付企业可以帮银行分担压力。基金牌照下发之后，未来银行还能在理财业务上与第三方支付合作。

农行陕西延安分行加大电子银行业务 “下乡”力度
日前，在农业银行总行表彰的2010-2012年度电子银行业务先进单位中，农行陕西延安分行榜上有名，成为农行陕西省分行系统内惟一获此殊荣的二级分行。

　　据记者了解，近年来，农行延安分行将电子银行业务作为战略性基础业务，采取城市和农村两个市场“双轮驱动”的方针，在城市和农村两个市场同时发力，不断加大宣传营销力度、完善营销激励机制、优化电子渠道建设，推动电子银行业务优先发展，电子银行多项业务领先同业，积累了较成功的经验。



　　服务当先赢得市场

　　农行延安分行连续出台多份文件，推动电子银行业务快速发展

　　“电子银行业务最近两年在延安提升较快，主取决于服务态度和团队的积极营销。”农行延安分行宝塔区支行的业务主管对《农村金融时报》记者表示。

　　为了推进电子银行业务发展，农行延安分行连续出台了《延安分行电子银行业务发展指导意见》、《延安分行电子银行业务考核办法》等10多份文件，并加大电子银行业务在全行综合绩效考核中的权重，与基层行领导班子和干部年度考核挂钩。还加大电子银行业务产品计价考核和业务量计酬标准，推动了电子银行业务快速发展。

　　据农行延安分行营业部王兆奇介绍，为加强电子银行业务，提升整体水平，该部着重加强内部职工培训，组织得力团队进市场下社区，增强客户的了解和认识，使业务提升了近30%，成为全行先进。

　　农行延安分行采取一对一跟踪培训方式，专门组织分行产品经理和支行产品经理深入到营业网点，对网点人员进行电子银行产品特点、业务操作、营销技巧等一对一培训，通过示范演示、现场讲解、问题答疑提升了员工精准营销、组合营销能力。

　　与此同时，农行延安分行树立渠道为王的理念，加快自助银行建设和自助设备、机具的投放和更新，在网点增设自助服务区、网银体验区，强化大堂经理客户分流职能，引导柜面业务向电子渠道分流。

　　目前，该分行已设立自助银行124个，布放ATM105台、POS机600台、网银体验机40台，使物理网点与电子银行协同配合，有效互补，形成服务分层、业务分流、产品分销的多渠道。在加快渠道建设的同时，该分行始终不忘自助设备的管理与维护，举办ATM管理员培训，落实巡查和维护责任，不断提升电子渠道服务环境。

　　加大市场营销力度

　　一系列的营销宣传，使农行延安分行电子银行业务的知名度得到提升

　　近年来，农行延安分行组织了“春天行动”、“激情仲夏”、“爱在金秋”等多项电子银行业务竞赛活动，大力提升网点电子银行产品的营销职能。同时，组织了电子银行宣传队，深入ZF部门、大型厂矿企业、医院学校、事业单位、街道社区开展电子银行业务宣讲、产品推介和客户维护，打开电子银行业务发展空间。加大户外广告、电视专题、报刊杂志等媒体宣传力度，提升了电子银行业务的知名度。

　　在加快城市电子银行业务发展的同时，农行延安分行加快农村地区电子银行业务发展。该分行以电子银行渠道建设为重点，依托新农保、新合疗、财政惠农补贴等重点惠农项目，探索出了“以营业网点为阵地，以支付通为主体，以流动服务小组为补充，以电子渠道为支撑”的“四位一体”服务模式，在农村形成了“超市+自助机具”、“电信收费点+转账电话”、“村干部+转账电话”等设站布点模式，实现了金融服务“村村通”，极大地改善了农村支付结算环境。

　　此外，该分行加大电子银行业务“下乡”力度，加强对重点乡镇和重点客户的营销。

　　截至2011年4月末，农行延安分行已在农村重点乡镇安装ATM机18台，布放转账电话1608部，提升了农村电子银行支付结算能力。同时，该分行的网上银行 、电话银行、手机银行、短信通四项业务领先同业，居全省农行系统内第一。

信用卡透支4.5万难偿还 持卡人投案自首
中新网泉州6月11日电不幸的事接二连三发生后，福建惠安男子张某清办理两张银行信用卡透支的本金4.5万多元人民币，迟迟无法归还。11日，张某清经泉港公安分局南埔派出所敦促后投案自首，并多方筹措4万多元本金归还银行，被取保候审。

　　张某清34岁，曾是泉港某局驾驶员。2008年3月14日，他办理一张农业银行信用卡，透支本金3万多元。此后，他又办理工商银行信用卡，透支本金5千多元。两张信用卡共透支本金4万多元后，张某清辞职不当驾驶员，银行相关工作人员多次催讨未果。



　　今年5月11日，农业银行泉港支行相关工作人员向泉港公安分局经侦大队报案后，民警先后数次向张某清的家属做思想动员工作，劝说张某清主动投案自首。

　　“我是做生意资金周转不了，加上本人发生一起交通事故、父母生病和经营一家通讯维修店失火造成损失，导致无法偿还信用卡透支。”11日上午，主动投案自首的张某清交待，他无法归还透支是因多种原因造成的。

　　当银行相关人员采取多种形式催讨时，他到北京谋生。当他了解到民警上门劝说投案自首，自已涉嫌信用卡诈骗犯罪后，感到很害怕，便想方设法筹借本金归还银行，并投案自首。

信用卡成美国人生存工具 “我是债奴我光荣”
如今信用卡已成为大多数美国家庭生活不可或缺的工具，甚至越来越多的中、低收入家庭要依赖信用卡来维持生活。在美国负债是一种本事，其中有四成以上的美国家庭背负着信用卡债务。

　　如果在超市观察美国人的钱包，你会发现里面装的不是大把大把花花绿绿的钞票，而是各种五颜六色的信用卡。如今信用卡已成为大多数美国家庭生活不可或缺的工具，甚至越来越多的中、低收入家庭要依赖信用卡来维持生活。美国人家庭理财最看重的是投资，所以什么事都会往投资上靠，就连背负债务也成了投资的一种方式。在美国负债是一种本事，有能力借钱才有能力发展。

银监会警示担保机构风险
记者昨日从知情人士处了解到，上海银监局已于6月初向辖区内各大金融机构转发中国银监会要求，提示重点关注银担合作风险。该文明确指出，银行业在与融资性担保机构合作时，应对股东背景复杂、关联企业较多的融资性担保机构予以重点关注。上海银监局要求金融机构在6月底前完成风险排查工作。

　　上述人士指出，银监会要求银行对融资性担保机构担保的贷款要重点审查第一还款源，并加强贷后管理，防止贷款被挪用、占用。



　　民营担保业近期爆发的多起事故引起监管层警觉。例如，中担投资信用担保有限公司5月初宣布破产，而此前该公司曾是北京民营担保圈中的佼佼者。1月还处正常运转中，为300多家中小企业提供贷款的担保服务，累积担保额逾90亿元人民币。

　　上海银监局除转发银监会的要求外，还进一步要求当地银行了解掌握担保、联保方的真实代偿能力；对虚构贸易交易背景套(骗)取贷款的客户和项目，必须立即采取风险控制措施。

　　除了银担风险，上海银监局还要求重点关注银信合作风险。文件指出，对于业务开展不审慎、后续管理不到位的上海辖区信托公司，上海银监局将暂停其新增房地产信托业务。上海银监局还要求银行对内部员工参与民间融资活动的行为进行全面风险排查，加强整改和监督检查。

　央行6月11日公布5月信贷数据，当月人民币贷款增加7932亿元，外币贷款增加48亿美元。这个数据明显高于外界预期。【5月新增信贷超预期 资金将对哪些板块感兴趣】

　　“这可以理解为信贷政策正在放松。”多家银行高管表示，5月信贷乐观主要有两大玄机，一则是稳增长政策已逐步传达到信贷领域，国有大行对此支持较多；其二是信贷月末冲刺仍然较为普遍，票据再次被用于占据额度。

四大行新增贷款仅340亿 存款流失仍在加剧
5月22日，发改委网站“项目审批与批准”栏显示，仅5月21日一天就有高达100个项目获得批复，其中多为清洁能源领域，获批项目总量几乎相当于5月前20天总和。

　　这并非一个孤立事件。据中国社科院金融重点实验室主任刘煜辉观察，“今年3-4月份发改委项目审批速度已明显较1-2月份有所加快，而同期土地供应也比去年同比增加了40%。”

银监会：个人房贷风险权重统一为50%
　日前，银监会制定的《商业银行资本管理办法》正式公布，值得一提的是，办法取消了此前征求意见稿中区别划分首套房和二套房的风险权重，而明确将个人住房抵押贷款风险权重统一规定为50%。

　　“经过多次修改后的《管理办法》原则上将保持推动国内银行信贷平稳增长，在个人贷款方面，住房贷款所占比例较大，在严格执行差别化住房信贷的同时，银监会仍然继续鼓励银行对个人房贷的投放力度。”银监会国际监管政策处处长王胜邦在接受《经济参考报》记者采访时表示。