我来给楼主举个例子。
假设有两拨人,一波制造弓弩,一波出去打猎。
如果打猎的人每天打回来的野味都很多,而且有越来越多的趋势,那么他们消耗的弓弩也就更多。
这时候就需要减少出去打猎的人,并从中分一点人手来制造弓弩。为什么?
因为打回来的野味太多了,而且越来越多,相对于原来的水平,足够养活全部的两拨人。但弓弩显得不太够用或者制造弓弩的人太忙了。
于是打猎的人中一部分留下来制造弓弩。但如果留下来的人偏多,或者因为前一阵打的动物太多,导致动物都避开这一区域或者需要到更远的地方去打猎,那么打猎人手就显得不够了,反而是前一阵留下来的制造弓弩的人因为帮了很大忙,导致堆积了太多的弓弩应该用掉,于是就需要抽调原本留下来制造弓弩的人回去打猎。
如果有点天灾或者打猎时候打猎的人受伤,那么甚至还要抽调原本属于制造弓弩的人去加入打猎的队伍中。
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回过来看利率。
利率是使用资本的价格(古典定义)。这个定义再好不过地说明了利率的涨跌。
私人储蓄哪里来?生产后分配给消费的部分中剩余的部分。换句话说就是没有消费的部分。储蓄进入放贷人手里获得存款利率。放贷人放贷出去叫贷款利率。其中的差额也叫利差是放贷人的利润。
那么我们假设进入放贷人手中的储蓄增多是什么原因导致的?假如纯消费不变的话,就是生产过多了,于贷款人收到了太多的储蓄。这时候贷款人若还想以原先的贷款利率贷出去变得困难了。为什么?
因为我们说过生产过多导致消费不变下的储蓄增加了。当生产过多会怎样?生产就需要放缓。这个和打猎打回来的猎物太多,吃不掉也会烂掉,没必要再出去打一样道理。
生产放缓,谁还去借款进行生产呢?于是贷款人必须降低贷款利率吸引更多的生产者去贷款而维持生产。
那么降低利率是否一定能刺激生产的维持甚至增加生产呢?
不一定。要想刺激生产,一定要等到消费不足,有效需求重新旺盛后才会进行。
换句话说,就是贷款利率下降会倒逼放款人压低存款利率甚至是拒绝支付存款人利率直到存款人存款甚至放贷人反而要收取存款人存款保管费来迫使存款人不再存款。
当存款人消费得差不多了,重新回去工作的时候,那么生产重新启动,于是又需要新的贷款了。
以上是一个非常非常简化的循环,用很具体形象的方式表述。其中需要你自己去丰富细节:比如,存款怎么消费呢?如果存款人和存款人之间储蓄的量相差很大,一部分人储蓄足够多,乃至子孙三代都不需要回去参加劳动,那么生产是否能进行下去等等。
思考一下利率怎么上升呢?
我起个头,楼主自己做。
生产太多了,于是牛奶倒进下水道,猪肉都腐烂,钢铁都生锈。储蓄都吃光了,然后需要生产了。突然发现资本匮乏。为什么?
因为原先的设备机器都锈蚀了,甚至需要造新机器。怎么办?去借资本。
但是我们说过,放贷人已经拒绝存款人储蓄了呀,他手里资本不多了。
这时候他不得不提高存款利率来吸引存款,甚至自己放弃靠借贷利差为生也直接去劳动参加生产。
……
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