闲话精算——银保产品篇

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银保在银行圈子里基本上是人人喊打，因为在目前的经济形势下，做什么都比买银保产品的收益率要高，银保现在基本上都是靠在银行里面的保险人员进行兜售，兜售对象一般以中老年人为主，我在中行的时候就见到过不下于3次因为银保涉嫌欺骗而发生争吵的事情。为了完成上级行的考核，一般情况下都是让一些开发商去购买，然后通过保贷通等产品再将钱贷出来。即便在这种情况下，开发商还是有约15%的资金被占用，因为贷出来的只是现金价值。

詹姆斯 发表于 2013-10-6 12:13
其中，银行系的保险公司里边，最近发展势头比较猛的是中邮（如果邮政也能算银行网点),工银安盛，建信。。
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分析的非常有道理                           

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cc小寒 发表于 2013-10-6 15:15
我前两年上寿险课时，老师说其实投资型保险在中国还暂时没有优势。前辈怎么看

投资型保险的投资是长期投资，这种投资性保险，进去容易出来难，到期提取之后不一定赚，提前提取基本上是亏的。这种“投资”流通性太差，一般来说是劣质投资。
再者，投资型保险的名声现在做的有点臭，被忽悠进去的老百姓太多了，尤其是在经济不景气的当下。

在银保市场快速发展时，也出现了不少问题，破坏了保险公司和银行业金融机构的诚信规范形象，为大量集中退保埋下风险隐患。山东保监局、银监局为此提出监管意见，要求银保双方在综合考虑银行盈利需求和防范银保业务费差损风险的基础上，合理确定并规范手续费支付，杜绝商业贿赂行为。

AMBest 发表于 2013-10-6 16:56
现在还是一家银行只能代理不超过三家保险公司的产品？

不是的,一家银行可以和很多家保险公司合作,主要看保险公司的销售渠道与银行中高层的关系,但是对银行储蓄网点的具体合作保险公司是有数量限制的,目前为止,单个网点可以代理的保险公司数量最多不超过3个.据我所知,通常情况下,都是固定的一家保险公司,因为每家公司都很注重银保渠道的建设,在这样一中情况下,每家公司能够进入一个储蓄网点都是不容易的,所以肯定会有专门的渠道经理跟进.(注:不同地区情况可能有所不同)

詹姆斯 发表于 2013-10-6 18:00
做投资，渠道方面比不过基金，银行这些传统的投资公司，比保障不如其他保险产品,要在银行卖这些产品，银行 ...

楼主,你好.我所了解的也并不全面,权当作探讨.
1.保险公司的投资渠道和规模限制相比前几年的确是有放宽的,我不确定他的投资能力是否能与基金公司相比肩.
2.保险产品多种多样,个人认为目前的投资产品有些微的同质化倾向,但是我们也需要回归保险产品的本源,保险从他诞生时起,就是被设计出来在一定程度上防御风险的,所以就不应该在正常情况下去期盼他有一份高收益率.
3.我所接触到的范围内,银保渠道销售的主要是分红型保险,前几年有过疯狂销售财险和投连险以及万能险的情况,但就目前而言,还是分红型保险居多,也就是我们所说的期交与趸交.
4.各家银行对于销售此类产品都是有很高积极性的,各种各样的营销竞赛,各种各样的营销指标,其实根源在于银行自身的经营转型,全方位配置产品,增加客户粘性,还有增加中间业务收入来提高收入水平,这些都是关键.最主要的还是中收,相对于应收利息来讲兑现利润更快,而且代理销售第三方产品,也很方便,而且收益也可观,3~4个点之间,这还不算其他一些营销费用.
5.个人观点:这类产品的整体收益率不会超过银行的短期理财产品,且流动性相对较大,但是其满期本金安全性等也是需要投资者考量的,还是那句话,要回归保险的本质.合理分配自己的投资.

银保产品作为投资的话其实是不靠谱啊，主要是时间太长，算上通胀你说不定还是赔钱的。最多就当你买个保险吧。