闲话精算——银保产品篇

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从今天起，本版将开始一个新的主题，让大家多一个机会了解实务。这次的主题是银保产品篇，任何关于开发银保产品时候的逸闻趣事，都可以在这里分享。
另外，对于产品的利润，对偿付能力的影响，产品特点也可以在这里一一诉说

也可以上传附件介绍业内比较有名的几款产品，聊点多多，机不可失，赶紧行动起来吧

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关键词：偿付能力 逸闻趣事 机不可失 产品 精算

先来几个定义：
银保理财产品由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务;
银保产品是不同金融产品、服务的相互整合，互为补充，共同发展;
银行保险作为一种新型的保险概念，在金融合作中，体现出银行与保险公司强强联手、互联互动的特色。
银保产品实际上是消费者通过银行柜台能够买到的保险。它最大的卖点是“保障+收益”，而最早通过银行销售的保险品种也是储蓄分红险。

实习过银保，等涨姿势

银行+保险的话，活期存款是不是就不行了啊/

银保产品说白了就是银子银行，许多人以为自己买了理财产品，实际上是买了保险产品。银行或其他中介可以通过保险公司高额返佣以及不断吸引新投资者来维持这场“庞氏骗局”。这种产品收益或许很高，但绝对是没有保障的，当中介机构资金链断裂的时候，投资者将损失惨重。

Crsky7 发表于 2013-10-6 11:08
银保产品说白了就是银子银行，许多人以为自己买了理财产品，实际上是买了保险产品。银行或其他中介可以通过 ...

额，你指的是中介这个渠道吧。。银行的佣金高也没高到那个程度，依据产品交费期，万能收到2%-5%差不多了，如果是分红，趸交比万能稍微高点，续期最多不超过50%，20年期的,估计30-50个点已经不错了

截止八月份原保费规模

        公司        传统        万能        投连        合计
1        国寿股份        24691029.54        753992.2                25445021.74
2        平安寿        10484200.14        5165077.16        207405.05        15856682.35
3        新华        6338497.91        925257.05                7263754.96
4        太保寿        6807390.19        220093.37                7027483.56
5        人保寿险        5155546.89        1119735.79                6275282.68
6        泰康        4538147.42        1066278.35        130139.64        5734565.41
7        生命人寿        1472425.29        3915231.1                5387656.39
8        太平人寿        3770320.93        22526.72        762.5        3793610.15
9        中邮人寿        2096209.91                        2096209.91
10        华夏人寿        288231.34        1510068.88                1798300.22
11        阳光人寿        1097769.36        282019.35        20523.3        1400312.01
12        合众人寿        485823.38        507921.38                993744.76
13        人保健康        560254.31        412301.86                972556.17
14        信泰        169863.8        750225.47                920089.27
15        前海人寿        31367.2        808663.44                840030.64
16        正德人寿        7343.08        802502.7                809845.78
17        和谐健康        8335.78        800041.9                808377.68
18        工银安盛        774573.37                34818.97        774573.37
19        建信人寿        509809.4        209633.85        2185.74        721628.99
20        国寿存续        712794.23                        712794.23
21        天安人寿        118272.75        517969.29                636242.04
22        友邦        591271.81        35074.71        15531.98        626346.52
23        光大永明        228803.04        394288.46        550.44        623641.94
24        安邦人寿        32915.94        573984.36                606900.3
25        国华        171851.93        426422.11                598274.04
26        平安养老        486604.79        107276.59                593881.38
27        农银人寿        514115.36        49405.66                563521.02
28        民生人寿        542897.76        219.24                543117
29        信诚        274545.97        148706.52        99085.05        423252.49
30        中美联泰        367440.08        27365.16        33513.57        394805.24
31        百年人寿        343828.28        11659.53                355487.81
32        幸福人寿        304474.94        21275.48                325750.42
33        中意        295774.66        25240.61        5111.53        321015.27
34        瑞泰人寿        8959.84        288766.5        7655.48        297726.34
35        中融人寿        273487.12        22779.8                296266.92
36        中英人寿        238053.82        35324.09        799.84        273377.91
37        英大人寿        73065.1        190454.3                263519.4
38        华泰人寿        222232.37        36699.13        500        258931.5
39        招商信诺        202105.37                2879.05        202105.37
40        长城        190571.42        8232.72                198804.14
41        中宏人寿        182788.3        2.83        906.82        182791.13
42        中荷人寿        137314.54        4310.01        97.18        141624.55
43        海康人寿        106589.35        32792.35        537.36        139381.7
44        中德安联        115344.89        8032.23        39446.01        123377.12
45        利安人寿        109497.92        11364.75                120862.67
46        太平养老        86390.99        10561.56                96952.55
47        恒安标准        78968.57        16266.56        38.19        95235.13
48        交银康联        80946.19        4221                85167.19
49        珠江人寿        1483.91        79189.47                80673.38
50        昆仑健康        37311.81        43328.05                80639.86
51        弘康人寿        27432.61        24124.63        5323.88        56881.12
52        中航三星        23280.88        31827.87                55108.75
53        北大方正人寿        41677.32        10974.16        103.17        52651.48
54        东吴人寿        25515.41        24232.11                49747.52
55        汇丰人寿        48041.1                15929.62        48041.1
56        中新大东方        16820.64        28007.18                44827.82
57        国泰人寿        33559.26        9565.89        483.4        43125.15
58        平安健康        20173.48        18083.84                38257.32
59        吉祥人寿        9787.59        19494                29281.59
60        新光海航        28010.99        183.54                28194.53
61        长生人寿        19170.42        2605.23        15        21775.65
62        君龙人寿        15511.45        497.27                16008.72
63        华汇人寿        14594.98                        14594.98
64        中韩人寿        5939.45                        5939.45
65        泰康养老        4632.95                        4632.95
66        复星保德信        967.96                        967.96
67        中法人寿        790                        790
68        国寿养老                                0
69        长江养老                                0
70        德华安顾                                0

其中，银行系的保险公司里边，最近发展势头比较猛的是中邮（如果邮政也能算银行网点),工银安盛，建信。。
这几家都得益于他们网点比较多，容易展开规模，而且卖银保，股东比较支持，不需要付出那么多佣金。。

其中，中邮因为是中资，受到的监管没像另外两家那么强烈，所以业务量提升的很快。。
安盛去年喊出要冲击前7，但是目前看来还是任重道远。。
建信相对来说还是受制于国内的分公司少，后期分公司多了，上来的势头应该不错。。

其实相对于其他融资方式，保险的融资成本不算高，大概3个点左右的融资成本，能迅速聚集大量的资本，所以才受银行的欢迎

看看吧