我国农村金融体制改革

我想在讨论这个问题之前我们首先应该弄清楚农村缺不缺钱,需要多少钱,农村要钱干什么,这些钱的使用成本是多大,效果会有多大,没去农村调查过,只是纸上谈兵对解决问题没有益处.我建议我们大家都尽可能去农村看看,这应该是一个很有意思的课题

各位都很强，看了之后让我受益非浅，受教了

可以借鉴孟加拉国的小额信贷方式，恢复农村合会基金，由农民自己出资成立自助基金会，可以规避信息不对称而导致的现有农村金融机构的惜贷问题，还农村金融于市场，由市场来调节农民资金的供求利率。

我们都看到，信用体制的健全是农村金融体制改革取得进程的关键。

我们在建立农村信用体制的同时要加大对农村金融机构的改革

国家觉得是个包袱，可以将这个包袱通过市场向社会融资，并且产权清晰，国家也可以推出这个市场，交给社会和民营经济

农村信用社的贷款在我们那里好像还不是特别严的，只要他认为你能赚到钱，及时偿还给他，就会考虑的。

为什么私下的金融渠道会很泛滥和流通，因为农民大多是没有把握一定能赚钱的，而且好多人贷款只是为了盖房子之类的，不是进一步投资。所以一般都不能及时还上的，也很少人会去及时还。农民就会考虑一个问题，要是你不能及时还，银行会采取强制措施的，而私人就不会，也不敢等等。而且，拖欠一段时间后，农民很多都不会给你那些拖欠时候的利息的，甚至是约定的偿还期内的利息有人都会赖掉的，这就是好处。

我认为人事制度的改革,产权的明晰,规范企业治理结构应该是当前农村信用社改革的首要问题.

通过分析1983年到2005年的数据,得到如下结果:

DY = 0.02821 + 0.8375*DY(-1) - 0.06673*DX - 0.2851*E(-1)

T=0.7116 　2.5658 －2.2113 0.7204

其中：DY=ln(Y)-ln[Y(-1)], DX=ln(X)-ln[X(-1)]

Ｙ为农民人均纯收入，Ｘ为金融机构农业贷款余额。

这说明,我国金融机构农业贷款的增加与农民收入增加相关性小，相关系数为－0.06673。当期农业贷款的增长率每增加1%，农民收入的增长率就平均减少83.75%。

所以,农村金融改革,并不简单的是农村资金需求量大大超过资金供给量,农村资金外流的问题.更多的是农民资金的使用问题.农村信用社的改革,更多地要增加农民贷款种类,鼓励农民贷款进行生产性的活动.促进农民收入的提高问题,才是农村金融改革的重中之重.

[此贴子已经被作者于2006-12-29 19:59:03编辑过]

看看再说

我认为农村金融改革的一个关键在于农民对金融的观念的转变.在广大的农村地区,金融改革与金融知识宣传严重脱钩.虽然农村信用社进几年来采取了一系列的措施,降低信贷准入门槛,但广大农民并不知道此事.虽然农民手中有贷款证,取得贷款应该比较容易.但是在他们的观念中依然是"没有熟人没有关系是借不到款的".中国的农民天性淳朴,厚实,有时有点迂腐和固执.即使他们急需钱的时候,他们也不愿意去尝试,一旦向亲朋好友借不到钱的时候,他们往往也就听天由命了.

农村金融的发展是与农村经济，农业的发展紧密联系的。我觉得随着我国城镇化进程，农村金融问题也会逐渐解决。

对于广大农村，客户多，金额少，信贷风险大的特点，建议一方面商业银行加强自身管理，提高效率，减少开支；另一方面国家可出台相关政策，从而防范农业风险和支持农业信贷。

前两天看到一则消息，说到金融机构的保险化。可以让农村小规模金融机构办理相关保险，防范金融危险，促进农村稳定。