我国农村金融体制改革

以下是引用drizzle1985在2005-10-12 21:57:33的发言：

去调查一下农村的义务教育落实的情况吧！农民的素质提不上去，咋改革都白扯！！！

今年暑假，我和同学到农村调查。村长说，对农民直补的钱刚发下去就有人说：“好，又有钱打麻将了”

可能有的农民都不知道“金融”是什么意思，我们还在这里讨论呢。

所以说我们才要研究农村具体情况，提出适合农村居民金融需求的可行的金融运行体系。

而且，这里的讨论和农民的素质没什么关系。无论农民是什么素质，总有一个适合他们现在满足他们金融需求的方案，哪怕他们并不懂得什么叫金融。

我们居住在别人按照一定标准居住的房子，我们就必须懂得那个标准具体是什么意思么？

问题是：我们需要房子住，需要适合我们的房子住。

信用社也是一个企业，也要赢利

但是农业又是一个高投入,低回报的行业

现在就直接导致了,大笔资金其实根本没有放在农村发展，而是用农民的钱来支持城市的发展

最近在做这方面的课题，准备响应温铁军老师的号召，下乡亲自调查一下，看到上面这么多有益的建议，我方向更明确了，等写成会挂出来，供大家批评参考

大家的讨论都很有见地！支持！

非常同意楼上的观点

农村金融的改革必须与＂三农＂改革相联系，所谓强扭的瓜不甜嘛，没有环境的改革，即便是农村金融机构有再完善的体制，再先进的管理，恐怕在中国的农村也会走样

我认为：一.农村现在主要是人太多，而教育落后。大多的农民不懂得现代化的农业种植方式，而使农民收入少。

二.由于人多，使平均个人所占有的土地规模小，难以应对自然灾害的风险，规模不大。

三.农村金融改革在我眼里应根据地方实际情况用不同的方式。先试点，后推广到全国。

我认为农民的收入少的原因很多，不单单是因为不懂得现代化的种植方式。在我国农民拥有的土地都是小块的，这使得很多现代化的种植方式很难在我国推行。还有农村金融改革在江浙已经推出试点了，只是具体的成果如何我还没看过相关的资料。

我觉得对这个问题，首先要分清农村中真正缺乏融资渠道的是那些人。融资需求大的农户，事实上都有资产可以抵押，对他们而言，是不存在融资困境问题的。因此，一般而言，只有那些资金临时短缺的农户（比如孩子上学忽然加大需求等）才需要。因此，我认为在农村成立互助组织可能是最好的解决办法。因为邻里之间互相了解，可以减少信息问题。但是，这个组织绝对不能让政府任命管理人员，否则会重蹈基金会的覆辙。

对民间金融的风险控制最重要的就是要将其资金规模控制在一个较小的范围之内。

民间借贷之所以具有活力，就是因为它在信息高度对称的经济范围内运作，而且交易成本较低。这种小规模借贷是银行无法提供的，即使银行愿意开展这类业务，其信息成本、交易费用也与借贷规模不对称，从而银行不得不退出这一市场，从这个角度上看民间金融有其存在的必要和生存的活力。

民间金融借贷利率在一定程度上可以反映区域性市场的资金供求关系，能够实现局部均衡。

当然，防止民间借贷金字塔，是监管的一个重点，否则这种资金的体外循环一旦出现连锁反映，整个经济就很容易失控。

上面是我对民间金融问题一些粗浅的思考，尚待斟酌。

我国的农村金融改革是一项急迫而复杂的事。之所以急迫，是因为金融对于现代经济的巨大作用，特别是在我国当前面临农民增收，农村经济发展的巨大压力下，金融更应该扮演积极的角色，而不应该让农村经济游走在金融作用的边缘。之所以复杂，就是由于我国当前的金融体制及其改革对农村市场的忽略。而这种忽略正是问题的起因及根源。我觉得，我们农村金融改革就是要建立是金融结构对农村市场的重视。但是，在市场经济下，这种重视是行政命令所不能实现的。金融结构作为市场的一主体，利润最大化是其天然而且必然的追求。这也是商业银行纷纷撤离农村的根本原因。我们要重构大型商业银行对农村市场的兴趣，就必须对他们有足够的利润吸引，但众所周知，基于农村市场的特点，是没有这么多的利润吸引他们庞大的胃口的。那么我们应该怎么办呢？其手段之一就是加强对农村金融市场的重建，发展及培育胃口下的主体。那么这些主体是什么？在什么地方呢？我觉得他们主要是三个：改革后的新型农信社、邮政储蓄银行、民间借贷体系。而非有些人所主张的农村商业银行。