我国农村金融体制改革

小子拙见（小小悖论）农业银行和私有银行把资金投向别的地区，因为城市的利润高，但是农村却有高利贷的存在，也就是说，没有利润的农村确有高利贷的存在！

我暑假下乡，发现当地的农民合作性较差，如果农民能合作把所贷的款用于有利润收入的生产，那农民信贷的信用度就会提高很多，所以，农民如何利用那笔贷过来的钱，在一定程度上决定了农村信用社的发展。

最关键的还是制度问题.

我认为，应从两个方向加以改革。首先，改造“正规军”，即改革我们现有的信用社、以及农发银行，改革其产权制度、运作模式等。此外，整编我们的“杂牌军”，据我所知，农村的民间金融很是风火，其交易量不容小视，可以通过积极的引导，调整相应的政策，建设规范的交易市场，使其走向市场化、专业化。

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无可否认，做起来要比说的难上千倍，这或许只能算是我的个人愿望。但愿它能早早实现，我们的农村金融早日走向繁荣，我们的农村早日……！！

中国三农的特点，就决定了农村金融体制改革的路。中国农村人口庞大，劳动力等级不高，所能从事的工作大多数是体力劳动。劳动者所需要对自己的投资就不会很大，对自己的农作物和基层设施投资动力不会很大。然而农民的收入也不会很随便花掉，他们把大部分收入放入银行。可是绝对数字不大，这些是农民的血汗钱。有些人认为是未来生活的保障。

现阶段我国农村大多数运作模式是家庭联产承包制，而作物的生产和管理是有规模效应的，所说农村生产耕作是有缺点的，在现代市场经济下，他的缺点更加明显。从而，要想改变现状，就必须改变二元城乡经营模式，工业带动农业，农业促进工业。问题就出来了，资金从何而来，城市金融市场在蓬勃发展时，农民的贷款还不知道从那里获取。也就是说，我国农村金融机制运行很不正常。一、银行从农民手中能得到的储蓄数字不大；二、农作物风险大；三、农民财产不多；四、农民需要的贷款数额小，导致交易成本增大。

[此贴子已经被作者于2005-10-2 9:17:55编辑过]

我觉得农村金融改革应该特别加强信用管理，那样会使农村的分散的小的资金的更好的管理,并且更好的发挥他对农村经济的支撑作用。

农村信用的放开有个很难监管的问题，即如何监管农民的资金运用情况，如何担保？银行不是没有钱借，而是门槛太高，监督乏力，农民跨不过这么高的门槛！

加快构建功能完善、分工合理、产权清晰、监管有力的农村金融体系。完善和发展农村政策性金融服务，强化农业发展银行等政策性金融机构的支农作用，引导和鼓励商业银行为县域经济特别是农业和农村经济提供金融服务，形成农村政策性金融与商业性金融分工明确、各负其责、共同支持农村经济发展的格局。在利率市场化的基础上，鼓励因地制宜探索农村信用社改革，力争在完善治理结构、强化约束机制、增强支农服务能力等方面取得实效。

农村信用社和农发行在农村的缺位以及邮政储蓄对农村资金抽水造成农村金融市场尴尬境界，依我愚见：第一，解决农村与城市两元经济体系，农村不能是城市的“抽水机”，农村的经济不仅仅是提高粮价，减轻农民负担等问题，重要的是农民能够有资金持续发展，从土地的增产增收肯定有所尽头的。第二，关于农村的信用体系建立，是要我们值得思考的大问题，因为在我们国家信用体系刚刚开始建立，其建立成本和维持成本都太高！第三，农村信用社、农发行单一职能的转化，以及邮政储蓄的只存不贷的局面(最近国家准备将邮政储蓄从国家邮政局剥离，可能有所作为，我们拭目以待！)必须改变！

就目前的情况而言，农信社存在的价值又如何？

我国农村金融的发展体制，真的就需要多元化吗？

又有多少人是参加过实际调查的呢？