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我国网络银行发展的问题与对策

[摘 要] 本文通过对我国网络银行发展现状进行分析，提出中国网络银行发展中存在的问题，并进一步提出我国应该找到发展网络银行的合理对策，旨在促使我国网络银行快速发展。

[关键词] 网络银行 网络技术 问题

网络银行(Network - Bank)，又叫网上银行，或互联网银行、电子银行，是指金融机构利用Internet 网络技术在Internet 上开设的银行。网络银行的实质是为通过Internet 进行电子商务活动的客户提供电子结算手段。网络银行的特点是客户只要拥有账号和密码便能在世界各地通过Internet 联网，进入网络银行处理个人交易。网络银行的最终目标在于推出全方位的金融服务，存、取、贷款以及汇兑、代收等服务都在Internet 上实现，乃至实现与其他金融机构连接的虚拟银行。网络银行是一个不同于传统银行的新生事物，与传统银行相比，网络银行有自身的特点和优势：网络银行本身是依托计算机和计算机网络与通讯技术，利用渗透到世界各地的计算机网络而发展起来的,其全部交易处理程序完全由电脑执行；网上银行没有银行大厅,没有营业网点和柜台工作人员，有的只是与国际互联网连接的服务器，配备相关的交易方案，顾客只要通过电脑与国际互联网连接，就可以进入网上银行选择所需的服务。这使金融交易的形态发生了根本性的变化，即从“真实型”转变为“虚拟型”；网上银行是借开放式的网络对大众提供金融服务的，顾客可以更大程度、更积极和方便地参与交易；在网上客户与银行间进行银行业务,每一笔业务的操作均通过客户的计算机与银行之间自动进行；银行可以向客户提供全天候、大范围、跨地区、跨国界的实时金融交易服务，在任何时候、任何地方，以任何方式（“三A”服务即Anytime、Anywhere、Anyhow）为客户提供服务，这是传统银行不可比拟的。因此，加快网络银行的发展对于推进我国经济发展，方便人们生活起到重要的作用。
一、近年来我国网络银行获得快速发展
自1995年底世界上第一家网上银行---安全第一网上银行（SFNB）在美国诞生，到目前为止全球大约有800多家银行开展网上银行业务。我国网络银行业务发展较快, 1998年3月，中国银行和世纪互联有限公司联合推出国内首家网上银行，招商银行于1998年4月推出网上支付业务，随后建设银行、工商银行等都推出了网上银行业务。近年来，技术问题、安全问题、业务会计制度等问题都有了一些解决方案，与网上银行有关的技术日臻成熟，安全标准逐步得到公认，银行业务部门对发展网上银行系统也取得了共识，银行逐步将服务产品搬上Internet。目前，在网上银行服务中，除了查询、转帐、支付等服务外，还提供外汇、证券、期权和期货、贷款等投资服务。据统计，国有银行开办网络银行业务的分支机构占其机构总数的62. 5%，这些分支机构的资产占银行

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