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居民个人金融投资风险及对策分析
[摘要] 近年来，随着我国经济快速、稳定增长、人们收入水平的提高，理财市场获得了前所未有的发展，理财产品越来越多，居民理财结构也发生了较大变化，越来越多的居民关注理财、投入理财。居民必须树立科学理财观，提高风险意识，加强风险防范。
[关键词] 理财 风险 对策

一、引言
2008年金融危机至今对全球经济有着重大的影响。美国欧洲至今仍陷入债务危机的泥潭而不可脱身。国际金融市场动荡不已。而我国也深受影响。通货膨胀，股市动荡。但一反常态的是我国居民个人对金融的投资与日俱增。如今金融市场有着极大的不确定性，如何才能使自己的财富保值和升值。是我们每个人都面临的迫切问题。
二、金融投资的特点及方式
1、金融投资产品的分类
金融产品可分为基础证券如股票、债券等，和衍生（高级）证券如期货、期权等两大类；其次，根据所有权属性，金融产品又可分为产权产品如股票、期权、认股证等，和债权产品如国库券、银行信贷产品等两大类。前者是产权关系，后者是债权关系。再者，根据预期收益判断，金融产品又可分为非固定收益产品如股票、期权、基金等，和固定（也叫结构型）产品如各种债券和信贷产品。最后，根据时间长短，风险程度和交易场所等，金融产品又可分为短期产品、长期产品、低风险产品、高风险产品、货币（市场）产品和资本（市场）产品等很多类别。
2、金融投资的特点
这些金融产品最大的共同点是：高风险、高回报。黄金：投入多,回报小,风险中,适合商户人炒作；房产：回报小,风险中上,目前老百姓理财首选.但他属于泡沫经济；保险：几乎保值,看是赚,加上通货膨胀率也就起个保值的作用。风险比较小；银行：目前为赔钱,银行利率低于通货膨胀率。风险小(银行倒闭国家有限赔付) ；期货：风险大,需要有丰富的专业知识。回报不固定股票：属于投机理财,90%赔钱。风险超高。
三、居民金融投资的现状及原因分析
1、我国居民金融投资的现状
近年来，随着我国经济的快速增长，人们收入水平的提高，理财意识的增强以及住房医疗和养老等方面的要求，国内理财业务有了实质突破。2011年上半年理财产品规模已达到8.5万亿元。这些年，中国人钱包鼓了起来，家庭资产的概念也发生了深刻的变迁，投资理财成为了许多居民的当务之急。80年代，家庭资产大多是现金、存折、国库券和彩电冰箱等大件。90年代，又多了股票和保险，住房开始占据重要位置。21世纪后，投资渠道不断增多，股票型基金、货币基金、信托、外汇理财和人民币理财逐步走进，中国人理财视角不断拓宽。根据2011年的一项调查显示，六成居民正在进行理财活动，38%的居民会考虑进行投资理财，仅有1%的居民不考虑。与此同时，随着居民年龄的增加，投资理财的比例也在不断增加。如今人们对投资理财观日趋年轻化。改革开放以来，我国居民储蓄的增长速度一直高于经济增长和居民收入的增长速度。统计数据显示，从1978年到2004年的26年间， 我国城乡居民储蓄存款年平均增长23.2 %。经济持续稳定的增长推动了居民个人财富的增长。随着资产的急剧增加，居民个人对资产保值和增值的需求日益旺盛。对2005年上海、北京、广州、武汉中国四大主要城市的居民涉及不动产、商业保险、教育投资、个人贷款、股票和收藏品等六大领域的调查情况，四大城市理财指数是：上海 63.6分，北京，60.4分，广州 66.8分 ，武汉60.1分四城市综合61.6分。可以看出， 四大城市居民理财指数都在60分以上， 说明该地

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