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避免存款转高风险投资欧巴马将提案禁止商银进行自营交易2010/01/2118:00巨亨网【巨亨网郑杰综合报导】据《纽约时报》报导，美国总统欧巴马(BarackObama)美国时间周四将会正式提议，赋予银行监管单位权力限缩美国大银 ...
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欧巴马将提案禁止商银进行自营交易
2010/01/21 18:00
巨亨网
【巨亨网郑杰
综合报导】
据《纽约时报》报导，美国总统欧巴马 (Barack O bama) 美国时间周四将会正式提议，赋予银行监管单位
权力限缩美国大银行规模以及这些银行高风险投资活动
的范围。
这是欧巴马首度倾全力支持由前联准会主席 Paul A. Volcker 长期拥护的政策。Volcker 素有欧巴马政
府国师之称，他的提议内容为限制银行规模，并且禁止
商业银行为自己的账户交易，也就是禁止所谓的「自营
交易」。
据报，Volcker 已经飞往白宫为美国时间周四将宣
布的方案背书，他的主要目标就是要禁止商业银行利用
存款在其商业金融部门进行自营交易，包括抵押贷款证
券化交易和金融证券交易。就是这些自营交易蒙受的巨
大亏损引爆了 2008 年的信贷危机，还要出动联邦资金
纾困。
不具名消息指出，周四预计陪同美国总统欧巴马出
席记者会的还有美国财长盖特纳 (Timothy F. Geithne r)。
无独有偶，在欧洲英格兰银行主席 Mervyn King 也发起了类似的讨论。
提案明天就要宣布，不过美国总统欧巴马近来声势
不佳，失业率居高不下，经济成长停滞不前，使得他的
民调直直落，雪上加霜的是前几日麻州的参议员席位还
输给了共和党。
而最近欧巴马为打击金融投机动作频频，这已是他
在短短 1 周内第 3 度提出相关法案控管金融单位，和
国会站在同一阵线限缩金融机构权限，以免类似的金融
海啸再度袭击华尔街。
上周，欧巴马提案要对大型金融机构课以 50% 的
税以弥补美国政府对这些金融机构纾困的亏损，据美国
财政部估计最终亏损金额将上看 1170 亿美元。
而本周，他曾致函资深议员表示，他希望设立一个
独立机关保护消费者，这也是金融立法改革的部份措施
。
根据这项最新的提案只有少数的大型金融机构会在
管制范围内，包括花旗银行 (C-US；Citigroup)、美国
银行 (BAC-US；Bank of America)、摩根大通 (JPM-US ；JPMorgan Chase)、富国银行 (WFC-US；Wells Fargo )。高盛 (GS-US；Goldman Sachs) 则是在金融海啸后
转型为商业银行，不过《纽约时报》认为，想必高盛会
放弃继续当做商业银行。
Volcker 表示，他论点的核心是一般民众要可以放
心去哪种银行储蓄，他自己就不愿将钱存进一个核心业
务不是商用金融的银行。
Volcker 已经尝试在华尔街和华盛顿寻求支持数周
了，希望可以通过类似 1933 年金融管制的 Glass-Ste agall 法，此法规定商业银行和投资银行应该要分离，
不得跨足彼此间的业务，因此投资银行就不能再运用存
户资金买卖股票，有时候甚至是未获得存户许可下动用
其储蓄账户。
Glass-Steagall 法起于 1929 年美国股市大崩盘
及大萧条之后，但已于 1999 年废止。
而现在美国政府关注的是一种新型态的金融活动，
就是「双线并行」，一方面金融机构是商业银行可吸收
存款，进行标准的融资活动，但另一方面这些商业银行
则利用自己的账户进行股票买卖，努力赚大钱，花旗银
行、美国银行和摩根大通等金融巨人都有如此的操作行
为。
这样的自营交易主要内容是高风险的抵押贷款证券
，因而引发了 2008 年的信贷危机，且让美国政府不得
不动用联邦资金纾困。
美国的经济复苏顾问委员会 (Economic Recovery Advisory Board) 是由一群专门对欧巴马内阁提供经济
建议的专业顾问所组成，Volcker 身为主席，他已逐渐
找到各方有力人士支持这项法案，限制商业银行再进行
类似交易。
不过，欧巴马政府可是迟至现在才注意到要规范现
存金融机构的活动，而不是要分拆他们或是限制他们的
活动。
根据新提案的方针，商业银行就再也不能进行自营
交易，不能利用存户资金或是借贷资金进行类似交易。
支持 Volcker 提案的著名经济学家和资金管理人
考夫曼 (Henry Kaufman) 就表示：「具备储蓄功能的
主要金融机构，在任何情况下都不应被允许投资次级债
券。」
其它支持 Volcker 提案的还有美国证交所前主席 William H. Donaldson、花旗集团的前董事长 John S. Reed，Reed 就说：「当我在职掌花旗的时候，我们根
本就不会为自己交易。」
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