银行热点追踪

　为了落实国务院“新36条”，银监会5月26日正式出台《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》(下称《实施意见》)，鼓励各类投资者投资入股银行业金融机构，并强调 “在市场准入实际工作中不得单独针对民间资本进入银行业设置限制条件或其他附加条件”。

　　银监会2011年年报指出，目前民间资本主要以参与发起设立、增资扩股和在股票市场买入股份等方式入股银行业，已成为银行业股本的重要组成部分，特别是在中小商业银行和农村中小金融机构股本中占据主要份额。

金价下调银行踏错节奏 黄金理财多“成色不足”
进入5月以来，金价依旧延续3月以来的弱势，跌跌不休。截至昨日，国际金价已从2月底的最高点1790.18美元/盎司落至1572.45美元/盎司，跌幅达12%。受金价波动的影响，今年银行黄金类理财产品的发行变得逐渐火热起来，相当一部分投资者被吸引了过去。令人遗憾的是，不少理 相关公司股票走势

中国银行3.02+0.020.67%工商银行4.20+0.020.48%财产品没能跟上金价起落的舞步，尤其看跌型黄金理财产品大多没能从金价下跌中捞到多少好处。

降低餐饮业刷卡费用的呼声由来已久。早在2004年，温州52家餐饮企业集体“拒刷”。降低刷卡手续费多次成为人大、政协提案，但一直未得到有效解决。

中国烹饪协会在《中国餐饮产业发展报告》中表示，这种高费率缺乏科学依据。中烹协认为，中国人民银行在《银行卡业务管理办法》、《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》等文件中，只是对收费标准进行了规定，并未对收费依据进行任何解释；而中国银联作为中国唯一的银行卡联合组织，拥有近400家境内外成员机构，一家独大、缺乏竞争的强大市场势力使其完全具有银行卡消费垄断的地位和实力。

症结所在

银联的性质不明确

对于餐饮界一次又一次的呼吁，这场博弈的另一个主角——银联始终没有作出明确表态。而餐饮业界有观点认为，应明确银联的定位，方能解决这一问题。

今年两会期间，全国政协委员、狗不理集团股份有限公司董事长张彦森提交了《关于通过财政补贴降低银行卡刷卡消费成本的提案》。他认为，公共财政应承担刷卡支付所需要的硬件投入和软件维护的所有开支，同时明确中国银联为公益性机构，而非企业，为财政支持扫清体制障碍。

中烹协也持类似观点。“政府应尽快明确银联的性质和定位，如果是公益性组织，政府应对POS系统、网络等加大财政投入，建立国家、银行、商户和消费者多方共赢局面。如果银联是金融机构，政府应对具有垄断性质的金融机构的价格进行调查论证，公布成本核算，增强刷卡手续费定价的公平性和透明度；或者准许出现第二家提供银行卡跨行交易清算服务的企业。”

企业呼声

“我们最多能接受1%”

“如果能降到0.5%至1%，我们能接受。”一家知名老字号餐馆负责人向记者表示，1%是他们能接受的最高费率。除了降低费率，一些餐饮业人士还提出了另外两种解决方式：一是按刷卡笔数收取手续费，即刷一次卡不管金额多少都收相同的手续费；二是设立最高“封顶额”，类似于银行转账手续费，按转账金额的一定比例收取，但最高50元封顶。

中国经济网北京5月28日讯 （记者刘畅）北京农商银行“金凤凰手机银行”于近日正式对外发布，这是该行深入拓展电子渠道建设，继陆续推出电话银行、网上银行之后，又推出的一种更加方便、快捷的移动电子化金融服务。不论产品的技术性、安全性还是功能的全面性和易用性等方面，金凤凰手机银行均处于全国农信系统的领先地位，达到国内部分商业银行的先进水平，特别是每笔2元的转账汇款手续费，在业内更具有较强的竞争优势。
金凤凰手机银行不仅涵盖了查询服务、转账服务、缴费服务、定活互转等30余项功能，同时还为客户准备了实用、贴心的理财工具，不仅可以实时查询存贷款利率，还能为用户个人存款、贷款、兑换外币提供精确化的计算参考；优惠信息栏目可及时了解北京农商银行推出的优惠活动和金融产品资讯；同时具备便捷网点查询功能。

目前银行推出的信用贷款利率有所下降。去年有些银行信用贷款利率要上浮40%左右，一些外资银行还要加收手续费，而今年利率普遍下调，比如宁波银行的白领通，没有任何手续费，利率上浮幅度在15%左右。
值得一提的是，部分银行对于此类信用贷款的放款管理似乎也开始放松。客户马先生上个月就在某银行办好了信用贷款额度，最近他要用钱时，直接从该银行账户里取走了，银行也没有过问贷款去向。
某外资银行客户经理也向记者透露，该行在不久前取消了以消费凭证发放消费贷款的要求，如申请的个人无抵押信用贷款获批，资金可以直接打进借款人的账户。
事实上，银监会曾发文明令禁止银行个人消费贷款用于购房、炒股，要求办理个人消费贷款必须提供装修、旅游等消费凭证，银行须将借款直接打到借款人交易对手的账户上，钱并不经手借款人。较早时候，个别银行因该类贷款管理过松曾被监管部门查处过。
据记者了解，目前在部分银行，低于20万元的小额贷款，基本上不用发票和专款专用，而在个别银行这一限度被抬高至50万元。

银行改革要解决资源配置问题http://www.sina.com.cn  2012年05月28日 19:28  新浪财经微博
　　2012年5月27日，国际金融论坛(IFF)在中国上海举行2012对话保罗·沃尔克演讲会。图为中国平安集团副总经理兼首席创新执行官计葵生发言。
　　2012年5月27日，国际金融论坛(IFF)在中国上海举行2012对话保罗·沃尔克演讲会，新浪财经图文直播本次活动。以下为中国平安(微博)(41.07,0.42,1.03%)集团副总经理兼首席创新执行官计葵生发言。

　　计葵生：我非常高兴能够坐在这个非常令人尊重的辩论席上跟大家讲话。我能够给大家提供的就是，有关于银行的机构改革、结构改革的一些问题和一些看法。比如说中国、美国以及其他的新兴国家，问题是如果我们要推动经济，所要求的经济。比如说假设结构改革出现了这样的问题，那么我们如何在经济里配置资源。我们如何对资源方面进行配置。

　　在这里我指的情况是，大家可以看到的是在新兴国家中，几乎是每一天大家都可以在金融时报里面，在纽约时报或者是华尔街日报里面可以看到这样一篇文章，关于中小型企业在新兴国家中没有金融资源。这对于中国来讲是一个问题，在美国、在欧洲也是一个问题。我要问的一个问题是，大家必须要考虑的是，银行改革以及结构改革。银行在这里面要发挥什么样的作用和充当什么样的角色，我们如果来看的是越来越多不同的银行，有引资银行，还有新用户银行，比如说欧洲、美国，还有其他替代性的金融机构，这样使得金融资源以及成长的机会给了这些中小型企业。尽管有出现这些替代性的平台，他们还是不够，银行的体系还没有办法来解决这个问题。那么，我们来看有效性以及来看成长的情况的时候，在通过美国、中国过去10年，我们可以看到有一个非常重要的领域，那就是促进就业机会的增长。

　　我要问的是，当然对于这个问题，我没有答案。我们如果来想银行的结构改革，比如说我们来讨论一个问题，那就是在哪里我们必须来设立这样一个优先性，这有多重要，以我们的政策来推动我们的银行结构改革。有一个问题必须要考虑，从2008年的危机中来，我们多大程度上可以相信创新？因为在2006年出现了很多的问题，在多大的成分上可以允许创新？我们在桌面上讨论的是创新是必须的，来解决我们的银行结构问题。我们目前看到的是，银行需要做和将要做，而中小企业的资金需求可以得到满足，所以我们在这个问题和辩论中要用开放性的思维来看待问题，要有不同的解决方案，使得更多的资金可以进入中小型企业。所以对于所有的资源配置问题，我们需要使得资本能够保持在一个高水平的状态中，能够有一个渐进的改进方案。所以在辩论中，我们在中小型企业中，我们必须一起来讨论这个问题，大家可以一起来讨论。

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　　我要问的是，当然对于这个问题，我没有答案。我们如果来想银行的结构改革，比如说我们来讨论一个问题，那就是在哪里我们必须来设立这样一个优先性，这有多重要，以我们的政策来推动我们的银行结构改革。有一个问题必须要考虑，从2008年的危机中来，我们多大程度上可以相信创新？因为在2006年出现了很多的问题，在多大的成分上可以允许创新？我们在桌面上讨论的是创新是必须的，来解决我们的银行结构问题。我们目前看到的是，银行需要做和将要做，而中小企业的资金需求可以得到满足，所以我们在这个问题和辩论中要用开放性的思维来看待问题，要有不同的解决方案，使得更多的资金可以进入中小型企业。所以对于所有的资源配置问题，我们需要使得资本能够保持在一个高水平的状态中，能够有一个渐进的改进方案。所以在辩论中，我们在中小型企业中，我们必须一起来讨论这个问题，大家可以一起来讨论。

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