银行热点追踪

新三板破题待发
与国际板遭冷遇不同，2012年以来，有关新三板的消息层出不穷，包括郭树清在内的多位监管层领导也多次公开表态。
"保守来看，新三板在2012年底之前铁定会有说法。"2012年6月4日，上述知情人士向记者表示。
而早在4月底，在投行内部，便以经悄然传出有关《场外市场业务管理办法》(征求意见稿)和《非上市公众公司股份转让管理办法》(征求意见稿)两个文件即将出台的消息。
"如果顺利，有关征求意见稿可能在6月底面市。"一位多次参与有关新三板管理办法研讨会的知情人士表示，多种迹象表明，场外交易市场建设正在悄然提速。
"目前已到了筹备的最后阶段。"上述接近于监管层的有关知情人士表示，新三板的扩容对于目前A股市场的扩容压力并不大，虽然其也允许投资者和机构资金的参与，但门槛和要求则相应严格。
"新三板扩容在今年下半年将正式启动，按照目前的准备进度，三季度末将是一个时间窗口。"上述接近于监管层的知情人士透露。面对这一历史性机遇，多家券商都纷纷对此摩拳擦掌，只等扩容"发令枪"响。
此前的2009年10月，创业板的推出已改变券商投行版图。平安证券、国信证券等原本二线甚至三线券商，一跃成为投行翘楚。而包括中金公司在内的、原本对创业板等中小企业项目没有兴趣的大券商，在错失了先机之后，最终也调转船头，在创业板公司项目上夺城掠池。
有关数据显示，在2012年前5个月，虽然平安证券人事变动导致在投行业务上未有突破，但国信证券仍以绝对的优势，成为了今年前5个月保荐费收入最多的投行。
而记者了解到，国信证券也同样对于新三板扩容"志在必得"。在今年5月份召开的券商创新大会之后，国信证券在其原来的代办股份转让部的基础上，成立了针对新三板扩容等的场外市场部。(21世纪经济报道 许言若)

保监会拟推十大新政 险资投资再放宽
引入交易对手、放松股权及不动产投资限制、引入风险管理工具……针对近日来保险业关心的一系列保险资金运用市场化改革热点议题，6月4日，中国保监会有关部门负责人进行了解读。
保监会表示，去年以来修订或者拟定了十余项规定，形成新的政策“组合拳”，主要包括：资产配置办法、委托投资办法、债券投资办法、股权及不动产投资调整通知、基础设施债权计划投资政策、境外投资细则、融资融券办法、衍生产品办法、创新产品办法和托管办法等十项。
保监会方面表示，上述政策规定有的已基本成熟，稍加完善即可发布；有的需要进一步听取意见择机发布实施。上述举措在于完善风险防控机制的基础上，进一步放松管制、拓宽范围，增强政策的针对性、灵活性和有效性。

银行卡频繁被克隆 如何防范维权？
　　近年来，银行卡的使用在我国日渐普及，已经成为了人们消费的主要渠道。在为人们带来巨大收益和便利的同时，由于银行卡引发的案件和纠纷也日益增多。据不完全统计，国家各级法院在近年受理的金融纠纷案件中，银行卡犯罪所占比例最为突出。越来越多的银行卡被盗刷案件源自银行卡被克隆，持卡人该如何防范这一风险？万一不幸碰到这种事，持卡人又该如何维权？
　　防范银行卡被克隆的几点注意事项
　　1。个人的银行卡和密码是保护个人资金安全的重要的两把钥匙，个人的银行卡不能轻易交由他人使用和保管，个人的密码也不能随易告诉他人，一旦泄露应及时更改密码。
　　2。在公共场所刷卡消费和银行取款输入密码时，一定要养成用手和遮挡物进行遮挡保护密码的习惯，同时要谨防身后有无他人窥视。
　　3。在银行柜员机进行银行业务时，要时刻注意观察银行柜员机的插卡处、出钞口以及柜员机顶部是否有可疑的装置，如果有，请不要输入密码和继续操作，并及时向银行部门和公安机关报告核对。
　　4。银行卡的密码设置不要使用出生日期、家庭电话、手机号码等容易被人破译的数字，密码最好能定期进行更改。
　　5。持卡人最好能够订制银行短信提醒业务，银行卡每笔业务的变动银行部门都会及时通知到持卡人，持卡人一旦发现卡内资金异常变动，立即通过拨打银行客服电话请求银行冻结银行卡账户交易，及时减少损失。
　　6。涉及个人信息的证件等相关资料及其复印件要谨慎保管，这些证件包括：身份证、护照、户口簿、工作证、驾驶证、个人身份证件绝不能借给他人使用。
　　银行卡被克隆，银行应承担主要责任
　　银行卡是储户和银行之间储蓄合同的有效凭证，银行作为银行卡的发放机构和经营储蓄业务的金融企业，应当掌握银行卡的制作技术和加密技术，具备识别真伪银行卡的技术能力和硬件设施，识别伪造的银行存折、银行卡是银行基于储蓄合同关系对储户应尽的主合同义务。另外，银行卡具有持卡人依据合同约定可以通过与发卡银行联网的其他储蓄机构或特约商户等实现合同目的交易特点和用途，当与发卡银行联网的其他储蓄机构或特约商户不履行或者不适当履行时，应由合同相对方即发卡银行承担违约责任。

利息超银行同期四倍部分 已支付的要在本金内扣除
　　我市法院受理的民间借贷案件中，相当部分利息超过中国人民银行同期借款利率四倍，而此类超出银行同期借款利率四倍的高利贷通常无法得到法院保护，但以往法院审理此类案件时，对当事人已经支付的“超标”利息，往往不会专门予以纠正。而在“金改”大背景下，我市多个法院给出了新的答案：已经付掉的利息，超出银行同期同档次借款利率四倍部分，要在本金中逐笔扣除。
　　今年4月23日、4月24日、5月22日，龙湾法院开庭审理了不同借款人诉陈某的四件民间借贷纠纷案，具体案情如下：2010年4月5日陈某向张某借款20万元；2010年4月27日陈某向张某借款22万元；2010年7月10日陈某向张某借款19万元；2011年4月19日陈某向张某借款4万元。
　　经法院审查，陈某实际收到的借款本金分别为18.6万元，20.46万元，17.7万元， 3.72万元。
　　“显然，借款人预先扣除了部分利息。”经办法官称，四笔借款，月息均为七分，这意味着陈某在借款一年后需要还的利息是本金的84%。
　　在坚持了一段时间后，陈某再也无力继续按约定支付借款本息，最终为自己惹来了官司。
　　龙湾法院从我市金融改革的现状及维护正常的民间借贷秩序出发，根据温州中院审理民间借贷案件的指导意见，利用专门软件，将陈某支付的利息超出中国人民银行同期同档次借款利率四倍部分逐笔在本金中抵扣。
　　今年5月，温州中院公布30条 《关于为温州市金融综合改革试验区建设提供司法保障的若干意见》，指出要正确认定民间借贷合同效力，保护合法民间借贷和企业融资行为，维护正当投资权益，拓宽民营企业融资渠道。依法遏制民间融资中的高利贷化和投机倾向，切实减轻民营企业的融资成本。
　　“以前已经付掉的利息，即便超出银行同期借款利率四倍，法院也往往不会再追究。”我市一名专注金融案件的律师称，但如今不同了，前不久，他代理的一件民间借贷纠纷案件在瑞安法院判决时，超出中国人民银行同期同档次借款利率四倍部分也被法院在本金内逐笔抵扣。而他一名同行去洞头法院开庭时，法官便明确告诉他，超出部分要在本金内逐笔抵扣。

经济如果继续下行，那很有可能在第三季度采取一系列行动。降息也许也会出现。但前提是解决通胀问题

时间省了 工行6月起提高ATM机单笔取款上限
　　这几天去工行自动存取款机取过钱的客户，会发现取款界面的一个小小变化：原来单笔取款上限2500元，现在已经变成了5000元。工行95588工号37145的客服人员表示，工商银行将从今年6月1日正式提高自助设备的取款上限，其中单纯取款机的单笔取款上限从原来的2500元提高到3000元，存取款一体机的单笔取款上限从之前的2500元提高到5000元。这次工行提高单笔取款上限，主要是为了引导更多的小额存取款客户通过自助设备办理业务，减少此类简单业务对柜面资源的占用，缓解网点排队问题。
　　据了解，在去年年底，招商银行也统一提高了其“在行式存取款循环机(即银行网点内设置的自助银行)”的单笔取款上限，从原来的3000元提高至10000元。
　　同样取2万时间节约近2分半钟
　　借记卡ATM机单日取款上限调高到2万元后，大部分ATM机上的单笔取款上限没有相应提高，这令少数持卡人感觉取款次数太多不方便。以工商银行之前单笔上限2500元为例，取款2万元，共需操作8次，而上限提高至5000元后，则只需4次就能取到同等金额的人民币。
　　记者昨天在杭州日报报业集团大厅内的存取款一体机，分别用每次2500元和每次5000元的方式取2万元现金。单笔2500元的那一轮，操作8次，总共耗时5分16秒；而单笔5000元的那一轮，操作4次，耗时2分47秒，比上一轮节约2分29秒。
　　另外，在去年11月份，招商银行就在全行内发文，将“在行式存取款循环机”的单笔取款上限从原来的3000元提高至10000元。招行杭州分行的工作人员表示，这样做最主要的目的是为了方便客户自助操作，从而减少柜面占用时间，减少客户排队时间。
　　单笔取款金额上限提高，除了节约时间外，还有一个衍生的优点，那就是能减少跨行取款的手续费。
　　每家银行跨行取款的规则各不相同，但大部分采取的是单笔取一次(和主机通讯一次)，就收一笔手续费。按照目前大部分银行跨行2元/笔的手续费计算，非工行卡在工行ATM机器上取2万元，以前共要操作8次，收16元跨行取款费，现在只需4次，取款费降为8元。

今年以来，针对银行以附加不合理贷款条件和不合理收费为主要形式的不规范经营问题，银监会、发改委、央行三部委联合，在全国展开了一场收费整肃风暴。



经过对三部委、各地银监系统及银行人士的多方调查了解，财经国家周刊新闻网记者方迎定认为，规范银行收费不能止于督查，并作出评论：只有放开利率市场，形成资金价格纠错机制，创新银行中间业务，方可从根源解决银行收费名目繁多但服务缺失的乱象。



从去年底开始，发改委和银监会开始部署全国商业银行服务收费专项检查。2012年，作为三部委牵头单位，规范整肃银行收费成为银监会全年重点工作之一。



1月20日银监会发布了《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，提出了“七不准、四公开”要求，确定了专项治理工作方案，并向国务院报告。



之后，银监会密集召开会议，决定重点对存贷款和服务收费两大领域存在的问题逐项排查，深入整治。2月10日，三部委就《商业银行服务价格管理办法（征求意见稿）》公开征求意见。



此次银监会在各地督查中发现，出现问题最多的发生在银行中间业务费用。《商业银行服务价格管理办法》因政府指导价与市场定价区间的划分难题，《办法》想较快推出不会那么轻松。



其实督查风暴背后一系列问题值得我们思考。



首先是政府和监管部门对银行产品定价的科学性。多位银监系统和银行人士反映，银行经营风险，它的收益靠风险定价。



银行定价体系相对复杂并有一定的技术含量，银行会根据自己的风险状况、包括自己的管理水平，规模、客户群体，不同的产品和营运成本，根据自己的实际情况来定，风险定价涉及银行商业秘密。银监会最好的职责是对银行风险的监管，而发改委对金融产品定价并无经验。如此，政府的一个文件，一个区间，能否最终解决问题让人担忧。



其次是银行服务产品定价该不该由政府来管。



2003年，银监会和发改委联合制定颁布了《商业银行服务价格管理暂行办法》（以下简称“暂行办法”），规定，商业银行服务收费实行市场调节价和政府指导价两种方式，以市场调节价为主，政府指导价为辅。并规定银监会和发改委可根据银行服务的市场竞争情况和对广大居民和企业的影响程度，确定实行政府指导价的其他收费项目和收费标准。



在当年新闻发布会上，银监会解释，我国由于长期对商业银行服务收费的价格实行严格的管制，社会公众对银行收费行为认识不足，缺乏完善的市场监督机制，商业银行自我约束能力还不充分，完全放开对商业银行银行服务价格的管制，纯粹依靠市场进行调节风险较大。



目前各国（地区）银行在银行服务收费方面享受较大的自主权，政府无法律授权干预银行的经营行为。我国是国有商业银行占主要地位的，国有控股的商业银行和一般的银行不一样，享受很多政策的优惠。收费除了考虑到准公共产品性质外，还应遵循市场经济的规律，形成资金价格纠错机制。



最后，监管层对银行中间业务的考核是否流于形式。2005年，银监会对各类银行金融机构制定了中间业务占比达标目标，要求中国银行向国际银行看齐，争取摆脱对息差收入的依赖，力促银行转型。



目前的情况是，国内中间业务与国外中间业务有很大差别。面对来钱快的息差收入，国内银行开展猛烈的贷款营销，逐食贷款市场。而面对来自监管层中间业务的考核，银行开始自己“创新”，通过贷款搭售、财务顾问费等息改费、费改息，在财务报表中“做出”中间业务收入。因此，监管层与银行业应对中间业务进行反思，金融亟待创新。


根本问题不应是银监会与政府解决，政府更多的需要建立起市场公平竞争机制和环境。利率不放开，永远也无法解决银行定价的最终问题，也无法使银行业形成差别化经营模式

今年以来，针对银行以附加不合理贷款条件和不合理收费为主要形式的不规范经营问题，银监会、发改委、央行三部委联合，在全国展开了一场收费整肃风暴。



经过对三部委、各地银监系统及银行人士的多方调查了解，财经国家周刊新闻网记者方迎定认为，规范银行收费不能止于督查，并作出评论：只有放开利率市场，形成资金价格纠错机制，创新银行中间业务，方可从根源解决银行收费名目繁多但服务缺失的乱象。



从去年底开始，发改委和银监会开始部署全国商业银行服务收费专项检查。2012年，作为三部委牵头单位，规范整肃银行收费成为银监会全年重点工作之一。



1月20日银监会发布了《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，提出了“七不准、四公开”要求，确定了专项治理工作方案，并向国务院报告。



之后，银监会密集召开会议，决定重点对存贷款和服务收费两大领域存在的问题逐项排查，深入整治。2月10日，三部委就《商业银行服务价格管理办法（征求意见稿）》公开征求意见。



此次银监会在各地督查中发现，出现问题最多的发生在银行中间业务费用。《商业银行服务价格管理办法》因政府指导价与市场定价区间的划分难题，《办法》想较快推出不会那么轻松。



其实督查风暴背后一系列问题值得我们思考。



首先是政府和监管部门对银行产品定价的科学性。多位银监系统和银行人士反映，银行经营风险，它的收益靠风险定价。



银行定价体系相对复杂并有一定的技术含量，银行会根据自己的风险状况、包括自己的管理水平，规模、客户群体，不同的产品和营运成本，根据自己的实际情况来定，风险定价涉及银行商业秘密。银监会最好的职责是对银行风险的监管，而发改委对金融产品定价并无经验。如此，政府的一个文件，一个区间，能否最终解决问题让人担忧。



其次是银行服务产品定价该不该由政府来管。



2003年，银监会和发改委联合制定颁布了《商业银行服务价格管理暂行办法》（以下简称“暂行办法”），规定，商业银行服务收费实行市场调节价和政府指导价两种方式，以市场调节价为主，政府指导价为辅。并规定银监会和发改委可根据银行服务的市场竞争情况和对广大居民和企业的影响程度，确定实行政府指导价的其他收费项目和收费标准。



在当年新闻发布会上，银监会解释，我国由于长期对商业银行服务收费的价格实行严格的管制，社会公众对银行收费行为认识不足，缺乏完善的市场监督机制，商业银行自我约束能力还不充分，完全放开对商业银行银行服务价格的管制，纯粹依靠市场进行调节风险较大。



目前各国（地区）银行在银行服务收费方面享受较大的自主权，政府无法律授权干预银行的经营行为。我国是国有商业银行占主要地位的，国有控股的商业银行和一般的银行不一样，享受很多政策的优惠。收费除了考虑到准公共产品性质外，还应遵循市场经济的规律，形成资金价格纠错机制。



最后，监管层对银行中间业务的考核是否流于形式。2005年，银监会对各类银行金融机构制定了中间业务占比达标目标，要求中国银行向国际银行看齐，争取摆脱对息差收入的依赖，力促银行转型。



目前的情况是，国内中间业务与国外中间业务有很大差别。面对来钱快的息差收入，国内银行开展猛烈的贷款营销，逐食贷款市场。而面对来自监管层中间业务的考核，银行开始自己“创新”，通过贷款搭售、财务顾问费等息改费、费改息，在财务报表中“做出”中间业务收入。因此，监管层与银行业应对中间业务进行反思，金融亟待创新。



根本问题不应是银监会与政府解决，政府更多的需要建立起市场公平竞争机制和环境。利率不放开，永远也无法解决银行定价的最终问题，也无法使银行业形成差别化经营模式

今年以来，针对银行以附加不合理贷款条件和不合理收费为主要形式的不规范经营问题，银监会、发改委、央行三部委联合，在全国展开了一场收费整肃风暴。



经过对三部委、各地银监系统及银行人士的多方调查了解，财经国家周刊新闻网记者方迎定认为，规范银行收费不能止于督查，并作出评论：只有放开利率市场，形成资金价格纠错机制，创新银行中间业务，方可从根源解决银行收费名目繁多但服务缺失的乱象。



从去年底开始，发改委和银监会开始部署全国商业银行服务收费专项检查。2012年，作为三部委牵头单位，规范整肃银行收费成为银监会全年重点工作之一。



1月20日银监会发布了《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，提出了“七不准、四公开”要求，确定了专项治理工作方案，并向国务院报告。



之后，银监会密集召开会议，决定重点对存贷款和服务收费两大领域存在的问题逐项排查，深入整治。2月10日，三部委就《商业银行服务价格管理办法（征求意见稿）》公开征求意见。



此次银监会在各地督查中发现，出现问题最多的发生在银行中间业务费用。《商业银行服务价格管理办法》因政府指导价与市场定价区间的划分难题，《办法》想较快推出不会那么轻松。



其实督查风暴背后一系列问题值得我们思考。



首先是政府和监管部门对银行产品定价的科学性。多位银监系统和银行人士反映，银行经营风险，它的收益靠风险定价。



银行定价体系相对复杂并有一定的技术含量，银行会根据自己的风险状况、包括自己的管理水平，规模、客户群体，不同的产品和营运成本，根据自己的实际情况来定，风险定价涉及银行商业秘密。银监会最好的职责是对银行风险的监管，而发改委对金融产品定价并无经验。如此，政府的一个文件，一个区间，能否最终解决问题让人担忧。



其次是银行服务产品定价该不该由政府来管。



2003年，银监会和发改委联合制定颁布了《商业银行服务价格管理暂行办法》（以下简称“暂行办法”），规定，商业银行服务收费实行市场调节价和政府指导价两种方式，以市场调节价为主，政府指导价为辅。并规定银监会和发改委可根据银行服务的市场竞争情况和对广大居民和企业的影响程度，确定实行政府指导价的其他收费项目和收费标准。



在当年新闻发布会上，银监会解释，我国由于长期对商业银行服务收费的价格实行严格的管制，社会公众对银行收费行为认识不足，缺乏完善的市场监督机制，商业银行自我约束能力还不充分，完全放开对商业银行银行服务价格的管制，纯粹依靠市场进行调节风险较大。



目前各国（地区）银行在银行服务收费方面享受较大的自主权，政府无法律授权干预银行的经营行为。我国是国有商业银行占主要地位的，国有控股的商业银行和一般的银行不一样，享受很多政策的优惠。收费除了考虑到准公共产品性质外，还应遵循市场经济的规律，形成资金价格纠错机制。



最后，监管层对银行中间业务的考核是否流于形式。2005年，银监会对各类银行金融机构制定了中间业务占比达标目标，要求中国银行向国际银行看齐，争取摆脱对息差收入的依赖，力促银行转型。



目前的情况是，国内中间业务与国外中间业务有很大差别。面对来钱快的息差收入，国内银行开展猛烈的贷款营销，逐食贷款市场。而面对来自监管层中间业务的考核，银行开始自己“创新”，通过贷款搭售、财务顾问费等息改费、费改息，在财务报表中“做出”中间业务收入。因此，监管层与银行业应对中间业务进行反思，金融亟待创新。



根本问题不应是银监会与政府解决，政府更多的需要建立起市场公平竞争机制和环境。利率不放开，永远也无法解决银行定价的最终问题，也无法使银行业形成差别化经营模式

昨天中石油下调了大区之间的调拨价100元/吨，而在充足的利润空间下，京城加油站“降价战团”规模逼近300家创今年来之最。

　　调价窗口6月8日将开

　　就在上次5月初国家下调汽柴油最高零售价之前，中石化曾下调大区之间的调拨价。以上举动使得人们将中石油、中石化两桶油的举动看作是国家行动的先锋。所谓调拨价，指的是两桶油系统内炼厂与销售企业之间的结算价格，属于内部不同部分之间的利润分配。

　　中石油在全国有东北和西北两个地区，对其此次下调大区间的调拨价，卓创资讯成品油分析师陈晴认为：“在国家发改委调价之前，中石油主动下调，可见现在汽油市场真的是不景气，成品油价格需要下调，6月8日国内汽柴油最高零售价格二次调价窗口将开，此次降价已是板上钉钉的事情。”

　　批发价已经连续下降

　　事实上，从国内汽柴油定价机制看，2个调价条件之一即国际油价三地变化率4%的条件已经满足，昨天，来自众多监测机构的监测显示，国际三地油价变化率已经超过负6%，而在另一个调价条件时间间隔上，也将在6月8日满足。

　　记者采访贸易商、批发商等了解到，市场降价预期浓烈，贸易商们纷纷清理库存，经销商几乎无购进或者按需购进，市场成交清淡，汽柴油批发价格已经连续降低。截至昨日，来自安迅思息旺能源的消息称，目前，批发价与零售价的利润空间上，柴油已经达717元/吨，汽油超过543元/吨。

　　8元以下加油站有245家

　　在充足的利润空间下，加油站降价促销渐增。目前，北京市共有加油站1235个，93号汽油市场价为8.07元/升，截至昨天，低于指导价格的加油站有289家。优惠幅度在0.65-0.05元/升之间。而93号汽油售价降低到8元/升以下的加油站也有245家。

　　昨天，北京加油站的价格低谷京都诚信加油站93号汽油售价只有7.42元/升。而记者了解到，大多降价加油站93号汽油售价在7.5元/升左右。安迅思息旺能源分析师廖凯舜介绍，此次国内二次降价幅度将在0.5元/升左右，即北京93号汽油市场售价将下调到7.5元/升左右