中行，洗钱还是金融创新？欢迎讨论

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导语：7月9日上午11时许，央视曝光中行造假洗黑钱，就像一颗炸弹被引爆般，网上热议纷纷。当天中行的回应，让围观的群众更觉此事不同寻常，耐人寻味。事实如何？事件相关方会有什么动作？业界如何看待？事件相关方会有什么动作？请看21世纪经济报道的分析报告，对于中行的行为，是洗钱还是金融创新，欢迎感兴趣的坛友们发表看法。

一、还原央视曝光逻辑

【曝光逻辑一】“优汇通”业务突破外汇管理体制，是一项见不得光的银行业务。
1、不做宣传，资料不能公开，客户不问就不说；
2、按照我国外汇管理规定，每人每年最多只能换汇五万美元，中国银行却可以为需要移民的客户无限额地换取外汇，并且还可以直接打到国外账户；
3、中行工作人员自称优汇通业务是一种跨境人民币结算业务，不是国内换汇，而是绕开国家外管局的监管，利用银行国外分支机构换汇，他们认为这只是在灰色地带打擦边球。
【曝光逻辑二】中行反洗钱执行力不足，行为类地下钱庄，影响恶劣。
1、不管是不是脏钱，只要有投资移民需求，移民中介和银行就可劲招呼，甚至不惜帮客户作假洗钱，涉嫌违法；
2、中行此举无异于地下钱庄，因其国有大行身份，抢去了不少地下钱庄的生意，甚至有澳大利亚某银行证实中行在海外移民市场占据相当重要的位置；
3、中行监守自盗，造成大量的国内资金外流，性质恶劣危害大。

二、各方回应梳理

7月9日上午11时左右，央视曝光中行造假洗黑钱一文引发热议，事件仍在持续发酵中。事件的相关方：中行、外汇管理局、央行先后作出回应。其中，中行两度澄清修改三处措辞，尤为耐人寻味。21世纪网金融频道梳理了各方对中行洗黑钱事件的回应。

三、揭秘中行洗钱“神器”——优汇通

央视曝光中行造假洗黑钱一事，一时间令原本不公开宣传的隐秘产品——优汇通爆红，作为中行洗钱“神器”，优汇通到底是什么？如何运作？

【热门组图】一组图读懂中国银行如何运用“优汇通”洗钱

1

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇： 说中行洗黑钱有点重了。如确实有违规，应接受整改。未来5万美元的限制是否有必要存在和放宽，也可讨论。【详细】

2

财经专栏作家向小田：具体操作过程中，有工作人员对客户进行虚假宣传，是中行管理的问题。但绝不能因个别员工的违规操作就将人民币跨境汇出试点说成是‘洗钱’。【详细】

3

在央视曝光文章中受访的两位专家：继平安证券研究所首席经济学家钟伟声明称央视对其采访“断章取义”后，另一位中信银行国际金融市场专家刘维明也发表类似声明。【详细】

4

广东省社会科学综合研究开发中心主任黎友焕：这属于违规，且事态很严重，应追究刑事责任。 建议建立追究监管机构失职行为的机制。【详细】

5

中行（加拿大）个人金融部市场主管蒋东琳：优汇通这是中行全球推广试点产品，自去年9月起在加拿大正式推广。中行是唯一获得人民币大额跨境汇款业务试点的国字号银行。

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关键词：金融创新 21世纪经济报道 首席经济学家 中央财经大学 国际金融市场 创新

就是洗钱！大金额的外汇交易普通老百姓是不可能有那么多钱的，只是贪官！

中国贪官可以信赖的银行！

中间肯定有见不得人的东西。

想打察边球。。。。。。

优汇通当然是金融创新下的高端产品啰. 只是面临创新的开放过程与过程中的作业流程管理监督.及与政策间的协调性.市场的需求性之平衡点.中行没捉好.才会引发这样的事件. 也或许是中行的优汇通做的太火了. 引起有心人士的放大关注. 不过, 不管如何. 身为国家级的银行, 任一产品推出前, 势必要十分审慎的评估一切可能与是否违反规定与法规等. 势必要禁得起大家的评判. 更要禁的起上级机关的关注.审核.

这种没有通过外管局的兑换实际上就是一种违法行为

外管局不参与？。。。坐等央行调查后回应。即使是金融创新也应该是合法合规的监管下进行，这样的业务确实给官员高管提供了很好的洗钱平台。

洗钱就是洗钱，别再解释了，越解释越清楚，掉每一笔业务看看就知道了。

中行好大的银行