楼主: chengzhifu2013
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[政策法规] 存款保险能为99.6%的存款人提供全额保护，这个99.6%怎么来的？ [推广有奖]

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chengzhifu2013 发表于 2015-4-20 15:39:26 |只看作者 |坛友微信交流群|倒序 |AI写论文
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【抛砖引玉】     
      我国设定50万元的偿付限额，能够为99.6%以上的存款人提供100%的全额保护，约为2013年我国人均GDP的12倍。那么问题来了，储户的存款有多有少，这个99.6%的人是怎么得到的？

【他山之石】
　　中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，对于这一金额上限的设置，“50万不是设计者凭空拍脑袋出来的，这是对各家银行账户的数据进行调研后，得出50万元以下的存款账户比例超过90%，能够保证绝大多数公众的利益。”（我觉得郭教授这里说的90%多，说的更确切点就是标题里的99.6%。这意味着我国存款余额超过50w就得不到百分百的保护，即便你分散存款也得不到，因为唯一能为储户兜底的存款保险基金总量并没有因为你的分散存款行为而发生改变。）
      人民银行根据2013年底的存款情况进行了测算，50w的金额上限可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。

【我的疑惑】
       难道说覆盖的人仅仅是那些单笔存款额低于50w的储户？如果是这样，那么政策出台以后，估计基本没有人的单币存款会超过50w。这是不是又意味着可以覆盖100%了呢？能否按下图所表示的分布来理解呢？



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关键词：存款保险 存款人 中央财经大学金融学 中央财经大学 人均GDP 人均GDP 保险

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gaoli1022 发表于43楼  查看完整内容

兄弟，看样子你对存款保险制度感兴趣啊。。。哈哈。。不过，我个人觉得不能这么简单理解。有些存款不是说挪就挪，说拆分就拆的。如客户也要考虑结算等各方面的便利度问题。

fin-qq 发表于12楼  查看完整内容

50w的金额上限可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。这句话我的理解是,若有一天,所有银行集体倒闭时, 对国内所有存款户, 央行可以对每户赔偿出最高50w的存款额 ; 若所有存款户的存款额都是高于50w时, 以当下ZF的能力(再保险或风险的分散)可以支付到99.63%的保户的权利, 换言之,只有0.37%的风险是ZF必须自我承受的风险. 所以, 这跟储户存款额有多少%落在50w以下,是二码事, 无法用这句话去评估!

fin-qq 发表于8楼  查看完整内容

您可能把大家都问倒了吧! 呵呵, 就我认知, 央行会统计各银行的存户分部及存款情况, 针对统计数据去加以计算, 搭上风险系数后取出一值得出. 大概就是用这种算法去算的吧. 应该跟你说的那种问题没太大关系. 50w的标准订出来之后, 有钱的人也不一定会去调整他的存款情况. 太有钱的人,更没法调整. 中上阶级的调整与否跟数据的统计是没有影响.俱体你可以问问有没有央行里负责这块的朋友!
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chengzhifu2013 发表于 2015-4-20 15:44:15 |只看作者 |坛友微信交流群
央行表示，从国际上看，偿付限额一般是人均国内生产总值（GDP）的2-5倍，例如美国为5.3倍、英国为3倍、韩国为2倍、印度为1.3倍。考虑到我国居民储蓄倾向较高，储蓄很大程度上承担着社会保障功能，《存款保险条例（征求意见稿）》将最高偿付限额设为50万元，约为2013年我国人均GDP的12倍，高于国际一般水平。据测算，设定50万元的最高偿付限额，能够为99.5%以上的存款人（包括各类企业）提供100%的全额保护。
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藤椅
chengzhifu2013 发表于 2015-4-20 15:52:12 |只看作者 |坛友微信交流群
怎么没人回应呢？各大媒体都争相报道或转载这个99.6%，却没见任何一家给出一个简单的说法。

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板凳
依草若薰 发表于 2015-4-20 16:01:59 |只看作者 |坛友微信交流群
应该是大数据统计得到的吧！貌似是在50万元以下存款的用户达99.6%，其实我也不是很清楚……

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报纸
chengzhifu2013 发表于 2015-4-20 16:08:03 |只看作者 |坛友微信交流群
依草若薰 发表于 2015-4-20 16:01
应该是大数据统计得到的吧！貌似是在50万元以下存款的用户达99.6%，其实我也不是很清楚……
这个政策出来之后，高于50w的储户肯定会调整自己的单币存款额，如果仍以覆盖的人口数计，这个时候还会是99.6%吗？

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地板
chengzhifu2013 发表于 2015-4-20 16:30:14 |只看作者 |坛友微信交流群
依草若薰 发表于 2015-4-20 16:01
应该是大数据统计得到的吧！貌似是在50万元以下存款的用户达99.6%，其实我也不是很清楚……
观棋不语真君子，看帖即回好直男！
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7楼
chengzhifu2013 发表于 2015-4-20 17:11:26 |只看作者 |坛友微信交流群
难道意思是说50w*储户数>=储户总存款额的99.6%？如果是这样，那么就不能说覆盖人数达到99.6%了。

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8楼
fin-qq 发表于 2015-4-20 17:19:16 |只看作者 |坛友微信交流群
您可能把大家都问倒了吧! 呵呵, 就我认知, 央行会统计各银行的存户分部及存款情况, 针对统计数据去加以计算, 搭上风险系数后取出一值得出. 大概就是用这种算法去算的吧. 应该跟你说的那种问题没太大关系. 50w的标准订出来之后, 有钱的人也不一定会去调整他的存款情况. 太有钱的人,更没法调整. 中上阶级的调整与否跟数据的统计是没有影响.俱体你可以问问有没有央行里负责这块的朋友!

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chengzhifu2013 + 60 + 5 + 5 + 5 有启发，谢谢！

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9楼
chengzhifu2013 发表于 2015-4-20 17:34:53 |只看作者 |坛友微信交流群
fin-qq 发表于 2015-4-20 17:19
您可能把大家都问倒了吧! 呵呵, 就我认知, 央行会统计各银行的存户分部及存款情况, 针对统计数据去加以计算 ...
可否这么理解？ 未命名.JPG



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10楼
chengzhifu2013 发表于 2015-4-20 17:36:26 |只看作者 |坛友微信交流群
当然，我这里粗糙地假定他服从对称分布

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